Se você está se aproximando da idade da aposentadoria, agora é a hora de começar a pensar sobre a Segurança Social e quando você quer começar a receber pagamentos de benefícios. Você pode começar a desenhar benefícios em 62, e o valor que você estará programado para receber dependerá da sua expectativa de vida, observa a Administração da Segurança Social. No entanto, se você esperar até atingir sua idade de aposentadoria total (FRA) de 66 (67 se você nasceu em 1960 ou mais tarde) ou estender isso, aguardar até 70, você irá fazer pagamentos mensais maiores, com 70 obtendo o máximo. Simplificando, quanto mais cedo você começar a receber pagamentos, menor será o valor, pois há um prazo maior para cobrir. (Para mais, veja 3 Benefícios de trabalhar além da idade mínima de aposentadoria .)

Quando você deve se candidatar para receber benefícios? Não há uma resposta correta ou errada a esta questão. Em vez disso, você deve considerar cuidadosamente sua situação atual e como o depósito precoce ou a espera de tirar benefícios afetará você e sua família.

Qual é a sua situação financeira?

Embora você receba mais dinheiro por mês, se você esperar, pode não ser do seu melhor interesse fazê-lo se você estiver financeiramente atado. Isso pode ser devido a altos níveis de dívida do consumidor, reservas de caixa mínimas ou pouca ou nenhuma renda de aposentadoria para ajudar a suavizar o golpe.

Você ainda está empregado?

Se você ainda estiver empregado e eleger para começar a receber os benefícios da Previdência Social antes da sua idade de aposentadoria completa, o valor do pagamento será reduzido se seus ganhos excederem um determinado valor. "Se você tomar seu benefício cedo e ganhar mais de US $ 16, 920 [em 2017], você estará enfrentando uma redução em seu benefício. A segurança social levará US $ 1 por cada $ 2 de renda do trabalho ao longo do limite ", diz Patrick Traverse, representante do conselheiro de investimentos, MoneyCoach, Mt. Agradável, S. C.

No entanto, você começará a receber o valor retido quando você atingir a idade de aposentadoria completa. Isso poderia representar um problema se você estiver antecipando uma expectativa de vida mais curta e quiser receber o máximo que puder enquanto você ainda está vivo.

Como está sua saúde?

Muito poucos querem pensar sobre a expectativa de vida, mas deve ser considerado ao decidir quando desenhar benefícios da Segurança Social. Se você recebeu recentemente uma nota de saúde limpa pelo seu médico, você pode estar inclinado a aguardá-la. No entanto, se sua saúde está em declínio, pode não fazer sentido esperar. Você também pode começar a colecionar benefícios o mais rápido possível para ajudar com as contas médicas e economizar para o futuro da sua família. Esteja ciente, no entanto, de que a cobrança de benefícios cedo pode reduzir os benefícios do seu cônjuge (veja abaixo).

"Faz sentido levar a segurança social cedo se houver problemas de saúde e se o indivíduo tiver dificuldade em enfrentar as despesas.Em um mundo perfeito, todos teríamos que esperar até a FRA. A vida nem sempre é perfeita ", diz Marguerita Cheng, CFP®, RICP®, CEO da Blue Ocean Global Wealth em Gaithersburg, Md.

Você se casou com crianças?

Os cônjuges também são elegíveis para benefícios da Previdência Social, mas o valor recebido variará com base em alguns fatores. Escolher receber benefícios antecipadamente diminuirá a quantidade de benefícios conjugais que seu cônjuge recebe, tanto durante sua vida quanto após sua morte. No entanto, se o seu cônjuge está recebendo benefícios com base no registro de trabalho do seu cônjuge, não o seu, isso não o afetará. Se você tem filhos menores de 18 ou 22 anos - ou quem está desabilitado - você também deve saber que o valor do benefício será reduzido se você começar a receber pagamentos antecipadamente.

Estimar seu benefício mensal

Uma maneira de chegar a uma decisão é comparar os benefícios que você pode obter em várias idades de aposentadoria, usando as calculadoras de aposentadoria encontradas no site da Administração da Segurança Social para calcular o seu benefício mensal projetado. Entre aqueles que você pode achar útil, estão o estimador de aposentadoria, calculadora de teste de lucro, calculadora de benefícios para cônjuges e calculadora de aposentadoria antecipada ou atrasada. Além disso, reveja a declaração anual que você recebe no correio para saber onde está ou ligue para (800) 772-1213 para obter mais informações. As melhores formas de entrar em contato com a Administração da Segurança Social podem ajudar.

A linha inferior

Em última análise, cabe a você decidir se você deve esperar para começar a receber benefícios da Segurança Social. Antes de tomar medidas, avalie cuidadosamente como sua decisão afetará você e sua família. Ligue para o escritório da Segurança Social para esclarecer quaisquer dúvidas ou preocupações que possa ter. (Para mais, veja Os Prós e (Principalmente) Contras da aposentadoria antecipada .)