Se você precisa de acesso ao caixa e tem capital próprio em sua casa, um empréstimo ou linha de crédito home equity pode ser uma solução perfeita. Existem dois tipos de empréstimos para capital próprio: um empréstimo de taxa fixa para um valor específico ou uma linha de crédito de taxa variável, ou HELOC. Dependendo dos seus usos e da necessidade dos fundos, um desses pode funcionar melhor que o outro. Os juros pagos em qualquer empréstimo, como os juros sobre sua primeira hipoteca, também são dedutíveis.
Se você escolher um HELOC para atender às suas necessidades de financiamento, você pode emprestar até US $ 100.000 e deduzir os juros de seus impostos sobre o rendimento. Por este motivo, os HELOCs são uma maneira atrativa de pagar cartões de crédito e outros empréstimos, ou pagar a taxa de matrícula. As taxas de HELOC são apenas ligeiramente superiores às taxas de primeira hipoteca, tornando-as muito mais baixas do que outras opções de empréstimo. Semelhante a um cartão de crédito, a taxa de juros é variável e aplicável ao saldo devedor. Às vezes, um HELOC possui uma opção para bloquear uma taxa de juros fixa para reembolsar o saldo pendente.
O proprietário pode emprestar até um montante especificado com base no índice de empréstimo / valor combinado, que inclui o saldo devedor de uma primeira hipoteca mais os recursos adicionais solicitados. Geralmente, o índice de empréstimo / valor combinado para um HELOC não pode exceder 90%. No entanto, alguns credores emprestam até 125%. Se você estiver selecionando um desses empréstimos, qualquer interesse em um saldo que exceda o valor da casa não pode ser dedutível. Estes empréstimos de LTV mais elevados avaliam taxas mais elevadas e colocam você em maior risco.
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