Um consultor de planejamento imobiliário fornece consultoria e serviços legais, financeiros e contábeis para ajudá-lo a se preparar para a gestão e disposição de sua propriedade se você ficar incapacitado ou após sua morte. Embora qualquer um possa se beneficiar desses serviços, indivíduos de alto patrimônio líquido, especialmente aqueles com uma variedade de tipos de ativos, podem achá-los especialmente apropriados.

Quanto mais complicada for sua propriedade, mais provável é que considere contratar um consultor de planejamento imobiliário. (Para mais informações, consulte Planejamento imobiliário: 16 coisas a fazer antes de morrer .) É importante certificar-se de que a pessoa que você escolhe tem as qualificações corretas. Esses fatores irão ajudá-lo a fazer uma escolha inteligente.

Certificação de Consultor de Planejamento Imobiliário

Quando se trata de considerar um consultor de planejamento imobiliário, a certificação assegura que a pessoa seja examinada e bem treinada. Você normalmente encontrará três tipos. Cada um exige treinamento em ética, planejamento financeiro, legislação fiscal, conformidade e o ambiente regulatório. (Para mais informações, veja Certificações para o planejamento imobiliário .)

• Accredited Estate Planner (AEP) - Concedido pela Associação Nacional de Planificadores e Conselheiros Imobiliários, a certificação AEP exige que os candidatos sejam licenciado para praticar direito ou como um contabilista público certificado (CPA), um subscritor de vida fretado (CLU), um consultor financeiro fretado (ChFC), um planejador financeiro certificado (CFP) ou um conselheiro de confiança e financeiro certificado (CTFA).
• Chartered Trust and Estate Planner (CTEP) - A Academia Americana de Gestão Financeira concede a certificação CTEP a candidatos com pelo menos três anos de experiência em planejamento imobiliário ou trusts; um diploma em finanças, impostos, contabilidade, serviços financeiros, direito ou um CPA, MBA, MS, Ph. D. ou JD de uma escola ou organização credenciada.
• Certified Trust and Financial Advisor (CTFA) - A certificação CTFA, concedida pela American Bankers Association (ABA) em conjunto com o Institute of Certified Bankers, prevê um mínimo de três anos de experiência em gestão de patrimônio , juntamente com a conclusão de um programa de treinamento de gestão de riqueza aprovado.

Elementos de um Plano de Propriedade

Um plano de propriedade básico contém três elementos ou documentos principais: um testamento (também conhecido como ultima vontade e testamento) que expressa seus desejos sobre o que fazer com o seu propriedade sobre a sua morte; um poder de advogado durável, que dá a alguém (geralmente um cônjuge) o poder de tomar decisões financeiras e legais para você no caso de você ficar incapacitado; e um poder de advogado ou proxy de saúde, que cobre decisões médicas, incluindo decisões de fim de vida, se você estiver incapacitado e incapaz de se comunicar.

Uma propriedade mais complexa poderia incluir um fideicomisso, que é uma relação fiduciária entre você (trustor) e outra parte (trustee) em que você transfere seus ativos para o administrador para manter em nome de seu beneficiários. Um plano imobiliário também pode incluir instruções sobre receitas do seguro de vida, acordos finais, pagamento de despesas funerárias, impostos sobre imóveis e proteção de negócios e investimentos.

A decisão de contratar um consultor

Quanto mais complexa sua propriedade, mais provável será que você precise de ajuda profissional. Se uma confiança está envolvida, é importante procurar os serviços de um indivíduo certificado com experiência em estabelecer relações de confiança - quanto mais experiência, melhor. Os especialistas geralmente recomendam considerar um consultor de planejamento de propriedade se um ou mais dos seguintes se aplicam a você:

• Você é recentemente divorciado, viúvo ou em um segundo casamento.
• Você possui uma ou mais empresas.
• Você possui imóveis em mais de um estado.
• Você tem um membro da família com deficiência, filhos menores ou crianças que deseja tratar de maneira diferente de seus outros filhos.
• Você quer deixar alguma ou toda a sua propriedade para uma instituição de caridade.
• Você possui ativos substanciais em 401 (k) s e / ou IRAs.
• A sua propriedade está sujeita a impostos estaduais federais e / ou estatais (mais de US $ 5,4 milhões / indivíduo / US $ 10,9 milhões para um casal).

Custo

Não há uma taxa de planejamento de propriedade definida. Alguns planejadores imobiliários cobram por hora. Outros usam uma lista de preços com base no tipo de documentos criados. Além disso, as taxas variam amplamente com base na experiência, certificação e localização geográfica. Em geral, um plano imobiliário básico (sem uma confiança) custa entre US $ 1 000 e US $ 1 500. A adição de uma confiança viva poderia aumentar o preço para US $ 2 500. Dependendo da complexidade de sua propriedade, o preço final poderia ser vários milhares de dólares.

A linha inferior

De acordo com uma pesquisa HSBC, os americanos esperam deixar uma herança média de US $ 177 mil para seus herdeiros. Gastar $ 2, 500 no planejamento imobiliário por uma herança desse tamanho representaria um investimento de cerca de 1. 4%. Muitas pessoas considerariam isso razoável. Para uma propriedade de US $ 500.000, a porcentagem se torna quase microscópica, em 0. 5%. Vale a pena? Se a sua propriedade incluir algumas das complicações mencionadas acima, para sua tranquilidade e para a família, a resposta é sim. (Para mais, veja Um guia rápido para o planejamento de propriedade de alto patrimônio líquido .)