A participação do cliente é um elemento importante do marketing. É aplicado a vários produtos e serviços, tais como hardware e software informático, aulas de música, auto-check-in nos aeroportos e programas de redução de peso. Existe, de fato, uma necessidade muito clara de que o cliente contribua não só com informações, mas também com o trabalho real de aquisição ou uso do produto ou serviço. Esses processos fornecem informações úteis sobre o processo de investimento, particularmente no lado da venda. Mas os compradores também podem aprender a se integrar no processo para sua própria vantagem.

Quando se trata do setor de investimento, os clientes têm deveres e responsabilidades. Os vendedores de produtos de investimento tendem a apoiar essa noção. Afinal, isso implica que os investidores são responsáveis ​​por suas decisões e escolhas. No entanto, no setor de investimentos, uma grande proporção de clientes são incapazes ou não querem participar muito, se for o caso. Neste artigo, daremos uma olhada no que pode ser realista e razoavelmente esperado dos investidores.

Como os investidores podem participar?
Certamente, os clientes experientes podem e devem ativamente fornecer aos seus corretores e bancos informações completas sobre seus perfis de risco, horizontes temporais, objetivos, portfólio de ativos completos e assim por diante. No entanto, os investidores convencionais geralmente apenas revelam o que é solicitado. Não lhes ocorreria especificar todos esses critérios. Além disso, as informações que fornecem nem sempre são precisas e o investidor pode nem mesmo entender completamente o que está sendo solicitado.

Conseqüentemente, a maioria dos clientes pode participar do processo até certo ponto, mas não o fará tão não solicitado ea informação e participação nem sempre são confiáveis ​​ou competentes. Na grande maioria dos casos, o ônus ainda cai de forma justa e direta no vendedor.

Há também investidores que não querem participar e têm todo o direito de deixar o vendedor fazer praticamente tudo para eles. Não é incomum que as pessoas tenham medo e aversão de dinheiro e finanças. Eles devem poder confiar no vendedor em um grau substancial. Afinal, é para isso que são os mecanismos discricionários de gerenciamento de fundos. E então há aqueles que não podem oferecer muito, mesmo que desejem. As pessoas com pouca saúde, as pessoas com deficiência ou essas que possuem baixos níveis de educação não estão em condições de ajudar muito os seus corretores. A falta de literacia financeira do público em geral é lendária, de modo que muitos investidores podem não se sentir à vontade para dirigir seus próprios investimentos sem orientação.

Os benefícios da participação
Quando os investidores são capazes e dispostos a participar de seus investimentos, há muito a ganhar em ambos os lados do mercado.O vendedor é capaz de descobrir o que o comprador realmente quer e precisa, e pode então cooperar no desenvolvimento e manutenção de um portfólio ideal. Em teoria, os compradores podem garantir que eles estão recebendo o que eles querem e precisam também. No complexo e extraordinariamente multifacetado mundo do investimento, uma abordagem de joint venture só faz sentido.

A situação de investimento ideal é, de fato, uma cooperação simbiótica entre um investidor razoavelmente sofisticado e um corretor ou conselheiro objetivo, honesto. Ser capaz de saltar idéias umas das outras é uma grande vantagem. Além disso, o corretor deve poder evitar que o investidor deixe suas emoções entrar no caminho da boa tomada de decisão. Em tais casos, a frase "duas cabeças são melhores do que uma" definitivamente se aplica.

No entanto, "muitos cozinheiros podem estragar o caldo" também se aplicam. Isso ocorre quando o investidor e o corretor não funcionam bem juntos, ou quando uma situação de investimento é sobrecarregada e muito complicada, por exemplo, o aporte combinado e às vezes contraditório do investidor, do corretor, da empresa de investimentos, de um analista e assim por diante . Em outras palavras, a participação do cliente pode tornar as coisas bagunceadas e lentas em alguns casos.

Particularmente no que diz respeito ao monitoramento dos mercados e dos investimentos, a participação é indispensável. A natureza humana é o que é, a realidade mais dura do mundo do investimento é que ninguém se preocupa com seu dinheiro da maneira que você faz. O corretor mais legal e mais consciencioso do mundo está psicologicamente não está em condições de sentir a maneira como você faz sobre seu próprio dinheiro.

Isso significa que você sempre deve manter um olho em coisas e alertar seus gerentes de dinheiro para qualquer desenvolvimento que pareça importante, tanto bom como ruim. Não é realista deixar isso totalmente, ou mesmo em grande parte, para outras pessoas. Muitas pessoas fazem, e muitas vezes não há outra opção, mas o fato é que não é ótimo. Em outras palavras, não espere que seu corretor lhe ligue se houver um artigo no jornal sugerindo que algum investimento pode estar em uma viagem difícil. Mas você pode, e provavelmente deve, chamá-lo.

A integridade do vendedor
Além das limitações do lado do comprador, os benefícios da participação estão sempre sujeitos a uma condição fundamental: que o vendedor realmente tenha os interesses do comprador no coração. Se o primeiro quer vender o que traz mais dinheiro, duas coisas podem acontecer. Ou o corretor limita deliberadamente a participação à "informação" desejada, ou ele manipula o processo simplesmente para cobrir fatos legais e estatutários.

Em suma, não há entrada conjunta real, e o vendedor garante que as coisas sejam feitas no seu caminho. Se o investimento ficar azedo, o dedo será apontado para o papel alegadamente ativo pelo investidor. Tal como acontece com todos os aspectos do processo de investimento, a participação deve ser genuína e apropriadamente motivada em ambos os lados.

A linha inferior
Idealmente, todos os investidores devem se envolver no processo de gerenciamento de dinheiro.Dado os conflitos de interesse inerentes ao setor de investimentos, bem como a má gestão e os escândalos desenfreados, quanto mais você conhece e faz você mesmo, melhor. Este conhecimento deve ser convertido em um grau sensível de participação ativa. Fazer demais é excessivamente oneroso e pode interferir com uma boa gestão, mas deixar as coisas totalmente para os corretores e as empresas também podem ser perigosas.