Com uma perspectiva de investimento de 20 anos, você é considerado um investidor de longo prazo. Coloque seu dinheiro no mercado de ações, diretamente ou através de fundos mútuos contendo ações; o valor do seu investimento pode flutuar, mas durante um período de tempo mais longo, seu retorno médio é maior que o que as opções mais seguras podem oferecer.

Seu estoque ou fundo de investimento pode subir 11% por ano, 6% o próximo, depois recuperar 9% e assim por diante, por isso é definitivamente um passeio mais burocrábil do que opções seguras e previsíveis, como uma conta poupança ou uma certificado de depósito (CD). No entanto, quando os 20 anos se passaram, você está praticamente garantido para sair em termos de dólares reais em sua conta. A segurança vem a um preço, enquanto o risco lhe dá um prémio. Uma vez que você não precisa perder o sono por causa de um colapso no mercado de ações em um determinado ano, você consegue colher o prêmio, enquanto o longo prazo invade a maior parte do risco.

Dólar em termos de preços

Uma vez que você investir um conjunto de US $ 100 por mês, você está comprando ações nos bons momentos, bem como em momentos ruins. Nos bons tempos, o valor de suas ações aumenta. Por exemplo, suponha que você comece a comprar ações em um fundo de ações que custam US $ 20 por ação. Você ganha cinco ações por seus $ 100. Um ano depois, o fundo funcionou bem e o preço da ação subiu para US $ 25. Agora você só obtém quatro ações por seus $ 100, mas você está feliz de qualquer maneira; as cinco ações desse primeiro mês do ano anterior apreciaram valor, 5 x $ 25 = $ 125, compensando um ganho de US $ 25. No segundo mês, as ações eram de US $ 21, de modo que no mês você obteve 4. 77 ações, compensando um ganho de US $ 19 e assim por diante. Nos bons momentos, você obtém menos ações, o que reduz o potencial potencial futuro, mas também significa que você tem um bom ganho total em seu investimento.

Suponha que o preço da ação tenha caído de US $ 20 para US $ 15 nesse primeiro ano. Você teria feito uma perda de 5 x $ 5 = $ 25 no investimento do primeiro mês. No segundo mês, você comprou ações em US $ 19 por pessoa, o que significa que você obteve 5. 26 ações. A perda do segundo mês se torna 5. 26 x $ 4 = $ 21, e assim por diante.

Embora essa perda certamente trate, você está obtendo ações de preço acessível para o investimento mensal de US $ 100. Uma vez que o preço da ação é de apenas US $ 15, você pode aumentar 6. 67 ações por mês, desde que dure a queda. Quando as coisas se iluminarem seis meses depois, você comprou 6 x 6. 67 = 40 partes na parte inferior. Então, mesmo com um modesto rebote para US $ 18 por ação, você já obteve um ganho de 40 x $ 3 = $ 120 por essas ações baratas. Enquanto isso, a perda do primeiro mês encolheu para US $ 10, o segundo mês para pouco mais de US $ 5 e assim por diante, o que significa que você já está de volta ao preto com uma vingança. Quando o preço da ação retorna aos US $ 20 originais, a perda inicial é completamente eliminada, enquanto o ganho das ações negociadas de seis meses cresce para 6 x $ 5 = $ 200.

Se você ficar legal e ficar com o plano, mesmo quando o mercado está para baixo, você ganha mais ações pelo seu dinheiro. Essas ações adicionais aumentam os retornos dos investimentos quando o mercado se recupera. Esta é uma grande parte da razão pela qual os investidores de ações comuns obtêm um retorno de longo prazo mais alto em comparação com investimentos mais seguros, apesar dos altos e baixos temporários no mercado.

Compounding

Muitas ações e fundos também dão dividendos aos investidores. Os dividendos são, essencialmente, lucros dados aos proprietários (acionistas), fornecendo um retorno percentual adicional em relação ao aumento de preços ordinários. A maioria dos fundos de investimento e ações oferecem a opção de reinvestir os dividendos automaticamente. Isso é feito nos bons tempos, bem como em períodos ruins, o que significa que você obtém o custo do dólar em média sobre o que é essencialmente um impulso invisível para o seu cronograma de investimentos regulares.

The Math

Assuma que você decidiu investir em um fundo mútuo com um retorno anual médio de 7%, incluindo o dividendo. Por motivos de simplicidade, suponha que a composição tenha lugar uma vez por ano. Após 20 anos, você pagou 20 x 12 x $ 100 = $ 24,000 no fundo. No entanto, o retorno de composição mais do que o dobro do seu investimento. A maneira fácil de executar os números é usar uma calculadora, mas você pode fazer a matemática manualmente, adicionando a contribuição do ano novo ao total antigo e, em seguida, multiplique o novo total em 1. 07 por ano.

Ano 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

Ano 2: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 2, 658

Ano 3: $ 2, 658 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 4, 128

Outros fatores

Na realidade, sua declaração anual não será tão arrumada como qualquer calculadora pode prever. Para iniciantes, a matemática geralmente é bastante simplificada, pois não leva em consideração nenhuma das taxas, impostos e fatores similares. Há também algum espaço de suspensão em como ele calcula as médias indo para a equação. Ainda assim, a história mostra retornos consistentemente superiores para o investimento regular em ações ou fundos de ações em comparação com outros tipos de investimentos, tornando-se a escolha óbvia para um investidor de longo prazo.

Uma pequena quantia, como $ 100, deixa pouca escolha além dos fundos mútuos, pelo menos no início. Mesmo os corretores de desconto cobram uma taxa de US $ 5 a US $ 10 por transação ao comprar ações; a menos que você esteja mergulhando no barril de estoque de moeda de um risco, isso significa que você não poderá diversificar seu portfólio. Em contrapartida, os fundos de investimento são carteiras pré-fabricadas de muitas ações diferentes com um perfil de risco claramente definido e diversificação incorporada.

No entanto, o fundo mútuo cobra uma taxa anual que pode crescer em vez de um tamanho bastante substancial à medida que seu capital cresce. Se você está confortável, assumindo um papel mais ativo na seleção de seus investimentos, pode fazer sentido tirar o dinheiro do fundo após alguns anos e criar seu próprio portfólio de ações diversificadas em uma corretora de desconto.