Se você perguntou à economia média se é mais seguro investir US $ 100 no mercado de ações ou colocar $ 100 em uma conta de poupança, a maioria escolheria a conta de poupança. Isso faz sentido no curto prazo: os estoques podem perder valor, mas a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante contas de poupança. No entanto, a resposta a longo prazo é o exato oposto - é muito mais arriscado continuar a poupar dinheiro em poupança ao invés de investir.

Esta é uma situação em que a racionalidade a curto prazo não equivale a racionalidade a longo prazo. Os US $ 100 colocados em uma conta de poupança ganharão uma taxa de juros muito baixa, e ao longo do tempo, provavelmente perderá valor para a inflação; uma perda real no poder de compra é quase inevitável. Os US $ 100 investidos no mercado de ações podem ter dias e dias baixos, mas a lição da história é que as ações superaram praticamente tudo o resto ao longo de várias décadas.

Composição Devolve

Contribuições mensais realmente começam a fazer sentido quando você entende o conceito de composição. Os retornos compostos funcionam como uma bola de neve rodando para baixo - começa pequena e lentamente no início, mas pega tamanho e impulso à medida que o tempo se move.

Os dois elementos-chave dos retornos compostos são o reinvestimento dos ganhos e do tempo. Por exemplo, os estoques geram dividendos que podem ser re-investidos e, ao longo do tempo, isso funciona como uma fonte auto-alimentadora de crescimento financeiro. No seu núcleo, o investimento composto é tudo sobre deixar seu interesse gerar mais interesse, o que acaba gerando ainda mais interesse na estrada.

Por exemplo, suponha que um indivíduo de 30 anos tenha US $ 5 000 investido em ações que ganhem 8% ao ano, um pouco abaixo das médias históricas. No final do primeiro ano, o portfólio do investidor ganhou US $ 400 no interesse (US $ 5 000 x 1 08). Se o investidor reinvestir os juros, o mesmo crescimento de 8% renderá US $ 432 no segundo ano (US $ 5, 400 x 1. 08). O terceiro ano gerará US $ 466. 56, o ano quatro gera US $ 503. 88 e assim por diante. Aos 35 anos, a carteira re-investida vale US $ 7, 346. 64, tudo sem contribuições adicionais sem interesse pelo investidor.

Siga este padrão por mais 25 anos, e o investimento atinge US $ 50, 313. 28. Isso representa mais do que um aumento de 10 vezes, apesar da falta de contribuições adicionais.

Investir $ 100 mensais: um exemplo

Agora suponha que o mesmo investidor de 30 anos encontre uma maneira de economizar US $ 100 por mês. Ele contribui com US $ 100 extra para sua carteira e continua a reinvestir seus dividendos e pagamentos de juros. Seu investimento ainda ganha 8% ao ano. Por motivos de simplicidade, suponha que a composição tenha lugar uma vez por ano em janeiro.

Após um período de 30 anos, graças a retornos compostos e uma pequena contribuição mensal, seu portfólio crescerá para US $ 186, 253.14 (em comparação com $ 50, 313. 28 sem as contribuições mensais). Enquanto US $ 186, 253. 14 não é dinheiro suficiente para se aposentar, especialmente após 30 anos de inflação, lembre-se que isso é apenas com US $ 100 por mês em contribuições e retorna abaixo das médias históricas.

Suponha que o retorno anual seja de 9%, o que está mais próximo das médias históricas por um período de 30 anos. Com US $ 5 000 e contribuições mensais de US $ 100, a carteira cresce para US $ 229, 907. 44. Se o investidor conseguir economizar US $ 200 por mês, o valor futuro de sua carteira é de US $ 393, 476. 48.

Por que investir em estoques?

As ações (como ações ou fundos mútuos) são a melhor opção de investimento para aqueles que são décadas de aposentadoria. As ações são mais propensas a perder valor no curto prazo do que títulos, certificados de depósito (CD) ou contas do mercado monetário, mas provaram ser um melhor valor de longo prazo que qualquer alternativa comum.

Isto é especialmente verdadeiro em ambientes de baixa taxa de juros. CDs, títulos, contas do mercado monetário e contas de poupança produzem menos quando as taxas são baixas. Isso muitas vezes empurra os poupadores para as ações para superar a inflação e lança o preço das ações e outros ativos de capital próprio.

Pesquisas do Dr. Jeremy Siegel e John Bogle, fundador da Vanguard, voltaram para um período de 196 anos e compararam os retornos reais dos estoques, títulos e ouro. Eles descobriram que se um investidor tivesse começado por volta do ano 1810 (a Bolsa de Valores de Nova York foi fundada em 1817) e colocou US $ 10.000 em ouro, sua carteira ajustada pela inflação valeria apenas US $ 26.000. O mesmo investimento em títulos teria crescido para US $ 8 milhões. No entanto, se o investidor tivesse escolhido ações em 1810, ele teria transformado seus US $ 10.000 em US $ 5. 6 bilhões.

Os estoques ainda são o grande vencedor se você selecionar um cronograma mais realista; a maioria dos investidores tem um horizonte de 30 a 40 anos, não 200 anos. Entre janeiro de 1980 e janeiro de 2010, a taxa de crescimento anualizada média do S & P 500 foi de 8 15%. O Dow Jones atingiu uma média de 8 81% em relação ao mesmo período, enquanto o NASDAQ saltou 9. 51% ao ano. O retorno das obrigações é inferior a 3% entre 1980 e 2010. A inflação roubou o caixa de 62. 2% do seu poder de compra sobre esses 30 anos, o que significa que US $ 1 000 em uma conta de poupança em 1980 teria apenas um valor real de US $ 378 em 2010 .

O período de 30 anos entre 1985 foi ainda mais forte. O S & P atingiu uma média de 8. 73%, o Dow Jones apresentou uma média de 9. 33% eo NASDAQ atingiu a média de 10. 34% ao ano.

Formas de economizar $ 100 cada mês

O primeiro passo para investir US $ 100 por mês é economizar US $ 100. Há muitos passos simples que a pessoa média poderia tomar para reduzir os custos; não requer mudanças de estilo de vida drásticas.

Compras em armazéns (Costco e Sam's Club são duas boas opções) para itens em massa é uma boa idéia. As compras a granel custam menos por item, então talvez faça uma viagem a Costco a cada mês, em vez de três ou quatro viagens ao supermercado local. Se você comer muito ou comprar o seu almoço todos os dias, este é provavelmente um lugar melhor para começar.

Se você precisar de um pouco mais de disciplina na atividade da sua conta corrente, configure uma transferência automática mensalmente de verificar para economias. As economias são mais difíceis de mergulhar, e isso pode acabar economizando muito mais de US $ 100 por mês, evitando compras frívolas.

Se você paga por serviços públicos, pode economizar no ar condicionado abrindo uma janela ou comprando um pequeno ventilador. O contrário é verdade no inverno, quando você pode fechar suas persianas ou jogar em um suéter para evitar altas contas de energia.

Os trabalhadores mais jovens podem economizar saindo na cidade uma ou duas menos noites por mês, o que poderia economizar pelo menos US $ 50 a US $ 150 por mês. Os proprietários podem refinanciar para reduzir seus pagamentos de juros. Os usuários de cartões de crédito às vezes podem economizar apenas transferindo o saldo para um cartão melhor.

Se você não acha que pode economizar US $ 100 por mês, tente monitorar todas as suas compras por um mês. Este é um hábito financeiro saudável que pode ajudá-lo a encontrar poucas economias extras ao limitar os gastos de impulso.

A linha inferior

Investir $ 100 por mês acrescenta ao longo do tempo, especialmente com juros compostos. Fazer pequenos sacrifícios todos os dias para adicionar consistentemente $ 100 a suas ações, todos os meses, irá beneficiar você no longo prazo.