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A Geórgia é o único estado em que os empréstimos de salário de alto custo são expressamente proibidos pelas leis de agressão. Em 2014, vários estados limitaram a viabilidade dos negócios de empréstimo do dia de pagamento, aplicando gorjetas de crédito pequeno que variam entre 17% e 30%. Existem 32 estados em que as empresas de empréstimo do dia de pagamento são livres para cobrar taxas de juros anuais de três dígitos. Muitos estados têm legislação específica, enquanto outros não têm nenhum.

Nova Iorque limita as taxas de juros anuais a 25% nos estatutos da usurança criminal. New Jersey estabelece uma taxa de juros máxima de 30% sob a legislação para todos os credores. O Arkansas tem um limite de 17% nas taxas de juros em todos os empréstimos. O Arizona limita os empréstimos a 36% ao ano, mais uma taxa de 5%. Connecticut limita empréstimos a 30. 03% com algum interesse adicional permitido. Maryland abaixa as taxas de juros em 2. 75% por mês ou 33% ao ano. Em Massachusetts, o limite é de 23%, mais uma taxa de administração de US $ 20. A Carolina do Norte limita os credores a cobrar 36% ao ano. A Pensilvânia define seu limite de US $ 9. 50 por $ 100 por ano de juros mais uma taxa de US $ 1. 50 por US $ 100 por ano. Vermont tem um limite de 18% ao ano. West Virginia limita os credores a cobrar 31% ao ano por empréstimos de US $ 2,000 ou menos. O Distrito de Columbia exige um limite anual de 24% para os credores.

Um empréstimo do dia de pagamento envolve o recebimento de um montante específico de dinheiro, muitas vezes em troca de um cheque pós-datado feito por um valor superior ao cheque. Por exemplo, um mutuário faria um cheque por US $ 115 se emprestar 100, e isso equivale a mais de 390% ao ano. Os mutuários com empresas de empréstimo do dia de pagamento não são obrigados a apresentar garantias ou a possuir quaisquer ativos. Os credores do dia do pagamento assumem riscos ao emprestar às pessoas com base em sua palavra de que eles irão honrar um cheque e o negócio não é rentável ou viável, a menos que os credores possam cobrar taxas de empréstimos exorbitantes. Os consumidores muitas vezes ficam intrigados com o motivo pelo qual uma prática poderia ser fortemente controlada e sujeita a leis de agressão em alguns estados e permitida em outros.

Maine permite empréstimos de cheque-encaixe que cobram até 30% ao ano, com taxas adicionais permitidas. O Oregon permite que até mais de 36% sejam cobrados, mais $ 10 por $ 100. New Hampshire tem um limite máximo de 36%. Ohio limita os credores de empréstimos do dia de pagamento a cobrar 28% ao ano. Montana tem um limite de 36%. O Colorado permite que os credores cobram 52-65% ao ano, dependendo do tamanho do empréstimo.

Existem 32 estados em que os empréstimos do dia do pagamento são legais e os credores podem cobrar taxas de juros anuais de três dígitos ou não têm limite de taxa. Eles incluem: Alabama, Alaska, Califórnia, Delaware, Flórida, Havaí, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, Novo México, Dakota do Norte, Oklahoma, Rhode Ilha, Carolina do Sul, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Utah, Virgínia, Washington, Wisconsin e Wyoming.

O Bank of America atualmente oferece uma linha de crédito de capital próprio com uma taxa introdutória de 1. 99% e taxa variável regular de 3. 73%. Os cartões de crédito geralmente cobram 11. 99-21. 99%. Pagar taxas de juros de três dígitos quando outras opções podem estar disponíveis pode revelar-se uma decisão dispendiosa.