Parabéns. Você conseguiu um novo emprego com um salário anual de US $ 100.000 e você vai caçar apartamento. Sua primeira pergunta é provavelmente: "Quanto aluguel posso pagar? "

Essa pergunta tem duas respostas - uma, técnica; o outro, prático.

A resposta técnica

A resposta técnica à questão de quanto você pode pagar em aluguel depende de estimativas com base em uma das várias regras. Essas estimativas são técnicas porque os proprietários usam-nos para pré-qualificar você para o aluguel que eles acreditam que você pode pagar.

Uma regra de ouro envolve dividir seus ganhos pré-impostos em 40. Isso significa que, se você fizer US $ 100.000 por ano, você deve pagar $ 2, 500 por mês no aluguel.

Outra regra de ouro é a regra de 30%. Se você levar 30% de US $ 100.000, você receberá US $ 30.000. Divida esse valor por 12 (o número de meses em um ano) ea resposta - surpresa - é de US $ 2 500 por mês.

Há também uma abordagem de regra de polegar chamada 50/30/20. Esta diretriz sugere que você gaste 50% de sua receita pós-imposto em custos fixos, como aluguel, utilidades e transporte; 30% nas despesas do dia-a-dia; e 20% sobre poupança, aposentadoria e poupança de emergência.

Sob esta abordagem, se o seu pagamento em casa é, digamos, US $ 75.000 (tendo em conta os impostos e as contribuições do plano de aposentadoria nesses US $ 100.000), gastando metade do aluguel, utilitários e O transporte seria de US $ 37, 500. Isso funciona para US $ 3, 125 por mês, mas a alocação de aluguel provavelmente será menor para os custos de transporte e serviços públicos.

A Resposta Prática

O problema com todas as "regras práticas" técnicas é que eles não levam em conta sua situação financeira específica. Só porque um senhorio está disposto a alugar um apartamento de $ 2, 500 para você, não significa que você deve assinar esse contrato.

A resposta prática requer algum cálculo baseado em suas finanças. O processo começa por compilar uma lista de despesas de vida doméstica - não incluindo aluguel.

Utilitários - Se você está se mudando para uma área onde você já vive, você provavelmente pode estimar utilitários facilmente usando contas passadas como um ponto de referência.

Se você estiver em uma nova localidade, pergunte a colegas de trabalho, locais ou mesmo proprietários potenciais. A maioria estará disposta a compartilhar informações com você sobre o custo médio esperado de utilitários em sua área. Certifique-se de saber o que está incluído no pagamento de aluguel também, como água, gás, petróleo ou eletricidade.

Alimentos e incidentes - Isso inclui mantimentos, utensílios de limpeza e despesas acessórias, como pasta de dentes. Se você não está familiarizado com os preços na área, visite um par de grandes mercearias, itens de preço e compare isso com o que gastou no passado para chegar ao total esperado.

Transporte - Esta despesa leva em conta o pagamento e o seguro de carro, a gasolina, a manutenção, o estacionamento e as portagens. Também pode incluir o custo do transporte público e quaisquer outras despesas associadas a viagens relacionadas ao trabalho ou não relacionadas ao trabalho.

Comunicação - Esta categoria inclui taxas de uso fixo, celular e / ou internet. Qualquer meio que você use para se comunicar com os outros deve ser explicado aqui.

Vestuário - Os custos de roupa podem ser estimados, com base na experiência passada. Alternativamente, se você está iniciando um novo trabalho que exige uma atualização de roupa - ternos em vez de roupas casuais, por exemplo - leve isso em consideração como parte de seu planejamento.

Dívida - A maioria das pessoas tem dívidas. Poderia ser empréstimos estudantis, cartões de crédito ou pagamentos em um jet ski. Esses pagamentos devem ser feitos e você deve planejar de acordo.

Certifique-se de permitir mais do que o pagamento "mínimo" quando se trata de dívida rotativa, como cartões de crédito. Se você não pode pagar o saldo do seu cartão na íntegra, você deve pagá-lo no menor número possível de meses para evitar o pagamento excessivo de juros.

Aposentadoria e poupança - Não se encaminhe neste departamento. Se você possui 401 (k) patrocinado pela empresa, liste o valor que você contribui. Além disso, certifique-se de proteger fundos para um dia chuvoso ou uma conta de poupança de emergência (para mais, veja Construindo um Fundo de Emergência ).

Seguro de inquilino - Alugar um apartamento não elimina a necessidade de proteger seus pertences em caso de perda. Tampouco remove sua responsabilidade para se proteger da responsabilidade no caso de alguém se machucar em seu novo apartamento.

Para mais informações sobre este assunto, confira O custo médio do seguro do inquilino.

Extras - A última parte da sua lista de despesas de vida é para os extras, como TV a cabo, Netflix, filmes, restaurantes, membros da academia ou despesas relacionadas aos passatempos que você possui. Essas coisas são a parte mais flexível de suas despesas de vida, mas você precisa listá-las.

Enquanto você está nisso, priorize esses extras. Dessa forma, se você achar que precisa cortar despesas, você já decidiu quais são as coisas menos importantes.

Faça a Matemática

Começando com seu salário mensal real, subtrair suas despesas totais de vida mensal. A quantidade restante é o que está disponível para aluguel.

Isso não significa que você realmente deve se obrigar a esse montante. Faz sentido deixar-se um pequeno espaço para explicar as despesas que você não conseguiu levar em conta ou despesas inesperadas na estrada.

Para obter mais informações sobre o orçamento, consulte Princípios básicos de orçamentação.

A linha inferior

Se o valor real que você pode pagar está bem abaixo da quantidade que você usa usando as medidas de "regra geral", este pode ser um bom momento para reavaliar as despesas de vida e cortar ou eliminar sempre que possível.

Em algumas grandes cidades, como Nova York e San Francisco, o preço de um aluguel pode levar um bocado maior do seu orçamento. Se for esse o caso, talvez seja necessário encontrar um ou mais companheiros de quarto e / ou considerar viver em um bairro menos caro.

Conhecer seus limites antes de pesquisar vai economizar tempo e colocá-lo em um novo apartamento que se adapta às suas finanças com muito menos aborrecimentos.