O presidente eleito, Donald Trump, declarou sua intenção de revogar o Ato de Assistência Econômica e substituí-lo por um sistema de mercado livre e um dos princípios de seu plano poderia envolver a expansão do uso de contas de poupança de saúde (HSAs) ). Essas contas permitem aos contribuintes fazer contribuições dedutíveis de impostos que podem usar para pagar os custos de saúde. O dinheiro na conta cresce sem impostos desde que as retiradas sejam usadas para pagar despesas médicas qualificadas e os proprietários das contas podem começar a gerar receita a partir deles aos 65 anos. Essas contas geralmente são emparelhadas com uma apólice de seguro de saúde de alta dedução que fornece o segurado com proteção bastante abrangente.

Alterações possíveis

Trump e os republicanos querem fazer duas grandes mudanças nas HSAs, que as tornarão mais acessíveis para os americanos. Trump gostaria de torná-los mais fáceis de transmitir aos herdeiros, e outros republicanos querem aumentar seus limites de contribuição para quase duplicar seu nível atual. Os economistas atualmente detêm cerca de US $ 35 bilhões em 18 milhões dessas contas. Os níveis dedutíveis atuais para essas contas são pelo menos $ 1, 300 para solteiros e $ 2, 600 para famílias. O máximo possível de custos de bolso para esses planos é de US $ 6, 550 para solteiros e US $ 13,00 para famílias. Os proprietários de contas individuais podem contribuir até US $ 3, 400 em 2017 e as famílias podem contribuir até US $ 6,700. Os titulares de contas com pelo menos 55 anos de idade podem contribuir com US $ 1 000 adicionais. (Para mais informações, consulte: Prós e Contras de uma conta de poupança de saúde .)

O Trump gostaria de tornar as contas de poupança de saúde mais portadoras, dispensando-as do rendimento do beneficiário após a herança. De acordo com a lei atual, uma HSA herdada de um cônjuge é livre de impostos, mas será contada como renda tributável se o beneficiário for alguém que não seja um cônjuge. O padroeiro Paul Ryan e outros republicanos também querem aumentar os limites de contribuição para combinar os limites máximos de despesas de bolso. Se isso acontecer no próximo ano, os limites de contribuição aumentarão para US $ 6, 550 para solteiros e US $ 13,00 para famílias. Eles também querem permitir que os cônjuges façam contribuições de recuperação para essas contas e instilar uma provisão que permita que os titulares de contas paguem por despesas médicas qualificadas que são incorridas antes da HSA ter sido configurada para ser reembolsada por uma HSA, desde que a O titular da conta estabelece a conta dentro de 60 dias.

Outra maneira Trump e os republicanos também poderiam estimular os investidores a abrir HSAs seria de uma revogação do imposto Cadillac, uma das principais disposições da Lei de Cuidados Acessíveis. Esta disposição levará um imposto especial de consumo de 40% sobre todos os planos de saúde de alto custo e está prevista para entrar em vigor em 2020. Mas o Congresso foi dividido sobre este imposto e votou no ano passado para colocar o imposto fora por mais dois anos.

Michael Trilli, um consultor sênior da empresa de consultoria de serviços financeiros Aite Group, disse à CNBC que: "O imposto do empregador Cadillac poderia ser abolido imediatamente e impulsionará HSAs. HSAs pode ser uma força bipartidária que gera melhores resultados para todos". Ele continuou dizendo que enquanto as HSAs se tornaram benefícios populares para os empregadores, eles são muito menos usados ​​por aqueles que não são oferecidos por essa conta por seus empregadores. Ele imagina que uma solução possível para este dilema seria subsídios governamentais semelhantes aos que os empregadores oferecem, o que poderia encorajar as pessoas a abrir e usar essas contas e começar a financiá-las com seu próprio dinheiro. (Para mais informações, consulte: Regras para ter uma conta de poupança de saúde (HSA . )

O uso de HSAs provavelmente aumentará substancialmente no futuro próximo. "Quase metade dos empregadores pode oferecer um plano de saúde de alta dedução dentro de dois anos ", William Ziebell, vice-presidente executivo da corretora de seguros Arthur J. Gallagher & Co., disse à CNBC que baseia sua previsão em uma pesquisa Gallager de mais de 3 000 empregadores que foi realizado em março A pesquisa revelou que cerca de um terço dos empregadores atualmente oferecem um plano compatível com HSA para seus funcionários. Outros 15% disseram que provavelmente adotarão esses planos até 2018.

As HSAs oferecem uma vantagem sobre as contas de gastos flexíveis (FSAs) porque Fidelity Investments lançou recentemente uma análise de suas 500 mil HSAs, dizendo que mais de 75% dos proprietários da HSA realmente retiraram menos do que contribuíram no ano passado e um quarto dos detentores de contas não fez retiradas.

Muitos empregadores incentivam t empregados de herdeiro para usar seu provedor de HSA preferido, mas os funcionários que possuem seguro de saúde de alta dedução qualificado são livres para escolher qualquer fornecedor que desejem. No entanto, muitos empregadores só fazerão contribuições HSA coincidentes se o empregado escolher o provedor preferido. Os HSAs são portáteis e podem ser movidos de um provedor para outro. As taxas e as opções de investimento são considerações fundamentais para essas contas, assim como as contas de aposentadoria.

A linha inferior

Contas de poupança de saúde pode rapidamente se tornar o veículo de escolha para o seguro de saúde para muitos americanos por causa de suas vantagens e versatilidade. Trump e os republicanos tentarão obter medidas aprovadas que os tornem ainda mais atraentes. (Para mais informações, consulte: Como usar sua HSA para aposentadoria. )