A maioria das pessoas pesquisa restaurantes, filmes e hotéis, mas, surpreendentemente, poucos pesquisadores podem investir profissionais de investimento antes de entregar seu dinheiro suado. Se você acha que todos os corretores possuem um registro limpo, pense novamente. Em uma revisão recente de quase 900 limas da SEC, o Wall Street Journal encontrou mais de 100 corretores anteriores que continuaram a dar conselhos de investimento apesar de terem sido suspensos ou proibidos pela Financial Industrie Regulatory Authority (FINRA).

A partir de 2013, mais de 70 000 corretores da U. S. tinham pelo menos uma divulgação em seus registros com a FINRA e mais de 3 000 tinham mais de cinco divulgações. Esse é aproximadamente um em oito consultores financeiros que estavam praticando no mercado na época. No geral, o número total de corretores que foram suspensos ou bloqueados vem crescendo desde 2011. Neste artigo, daremos uma olhada no BrokerCheck da FINRA e como ele pode ser usado para ajudar a eliminar as maçãs ruins e encontrar o direito financeiro conselheiro ou corretor.

O que é BrokerCheck?

O BrokerCheck da FINRA é uma ferramenta gratuita projetada para simplificar o processo de encontrar o conselheiro ou corretor financeiro correto. Como o principal regulador da indústria financeira, a FINRA supervisiona as pessoas e as empresas que vendem ações, títulos, fundos de investimento e outros títulos, dando-lhes acesso a detalhes íntimos sobre corretores e corretoras. O aplicativo também fornece informações sobre assessores financeiros, além de apenas corretores. (Para mais, veja: FINRA: Como protege os investidores .)

O BrokerCheck é uma ótima maneira de realizar uma pesquisa de fundo rápida em um consultor ou em sua empresa. Como um balcão único, o aplicativo oferece acesso a reclamações, ações regulatórias, rescisões por causa e falências pessoais, entre outras informações. As informações contidas nestes relatórios de 30 páginas podem ser inestimáveis ​​para evitar corretores financeiros problemáticos ou conselheiros financeiros e, potencialmente, salvar milhares de dólares. A ferramenta gratuita está disponível on-line aqui.

Tomá-lo com um grão de sal

FINRA é uma corporação privada que atua como uma organização de auto-regulação para o setor de valores mobiliários, em vez de uma organização governamental como a U. S. Securities and Exchange Commission. Como resultado, a informação no BrokerCheck é amplamente auto-reportada, o que significa que pode não ser inteiramente exato e pode estar faltando certas informações, tais como divulgações negativas para corretores individuais ou firmas de corretagem inteiras. (Para mais, consulte: Como o FINRA se diferencia da SEC? )

De acordo com um relatório Wall Street Journal , mais de 1, 600 corretores de valores têm registros que não divulgaram arquivamentos pessoais de falências, acusações criminais ou outras bandeiras vermelhas.Um relatório separado da Associação de Advogados de Arbitragem Pública dos Investidores mostrou que os corretores que solicitaram expurgações de árbitros receberam aprovação em quase 97% dos casos entre 2009 e 2011, o que significa que muitos corretores e conselheiros podem estar evitando legalmente divulgações.

A chave para usar com sucesso o BrokerCheck é aprender a ler entre as linhas. Por exemplo, um corretor que sai com duas semanas de notificação de uma posição poderia simplesmente mudar de emprego devido a uma desacordo, mas alguém que é encerrado abruptamente sem aviso prévio pode justificar uma investigação mais aprofundada. O ida e volta entre disputas de clientes também é valioso para determinar quem pode ser culpado dos eventos em questão. (Para mais, consulte: Grupo de advocacia quer verificações de antecedentes do Consultor mais amplo .)

Tomar uma decisão informada

BrokerCheck deve ser usado como parte de um processo de due diligence maior que envolve a verificação de registros públicos e entrevistando potenciais corretores ou conselheiros. De acordo com a SEC, os indivíduos devem ter certeza de verificar o formulário ADV ao pesquisar consultores financeiros, que contém muita informação - incluindo ações disciplinares - compiladas para um órgão do governo em vez de programas voluntários da FINRA.

A SEC também recomenda fazer uma série de perguntas como:

• Que experiência você tem, especialmente com pessoas em minha situação?
• Onde você foi para a escola? Qual é o seu histórico de emprego recente?
• Que licenças você possui? Você está cadastrado na SEC, em um estado ou FINRA?
• A empresa, a empresa de compensação e outras empresas relacionadas membros do SIPC?
• Como você paga seus serviços?
• Você já foi disciplinado por um regulador do governo ou foi processado por um cliente que não estava feliz com o trabalho que você fez?

Ao conduzir a devida diligência adequada e manter estas questões em mente, os indivíduos podem ajudar a garantir que evitem problemas com a seleção de corretores ou conselheiros não éticos. (Para mais, veja: 7 Passos para Avaliar um Consultor Financeiro .)

A linha inferior

Muitas pessoas pesquisam provedores de serviços, mas poucos selecionam seu corretor com muita pesquisa, apesar de mais de 70, 000 tendo pelo menos uma divulgação voluntária . O BrokerCheck da FINRA é um ótimo primeiro passo para determinar se um corretor ou consultor financeiro tem um histórico ruim que pode ser motivo de hesitação. Uma vez que a FINRA é uma organização privada de auto-regulação, os envios são voluntários e não podem ser totalmente confiados para obter a história completa. Os indivíduos devem combinar o conhecimento obtido com o BrokerCheck com outras fontes de informação antes de selecionar um corretor ou conselheiro. (Para mais informações, consulte: Compras para um consultor financeiro .)