Os fundos mútuos podem ser excelentes adições às carteiras de seus clientes, mas muitas pessoas - especialmente aquelas que são novas para investir - não estão familiarizadas com fundos mútuos ou com o que envolvem. Fornecer informações sobre os benefícios dos fundos mútuos e como os produtos específicos podem ajudar seus clientes a atingir seus objetivos de investimento irá ajudá-lo a vender fundos mútuos até mesmo para os investidores mais céticos.

Diversificação automática

O primeiro benefício dos fundos mútuos que você deve enfatizar fortemente é a incrível diversificação que eles oferecem. Explique como a diversificação ajuda seus clientes a evitar perdas catastróficas e protege as carteiras durante a turbulência econômica, espalhando investimentos totais em vários tipos diferentes de ativos em diferentes indústrias.

Para criar carteiras com diversificação otimizada por conta própria, seus clientes precisarão investir em uma ampla gama de títulos diferentes de diferentes setores. Um portfólio suficientemente diversificado e autogerenciado requer imensas quantidades de pesquisa e capital de investimento. Mesmo com sua ajuda selecionando ativos rentáveis, seus clientes estariam olhando despesas consideráveis ​​para comissões de negociação e comissões transacionais. Um fundo mútuo concede aos acionistas diversificação automática, tanto em indústrias como em um único setor. Os fundos mútuos permitem que seus clientes escolham uma mistura de títulos de alto risco e alta recompensa e ativos de crescimento estável para espalhar seus riscos e beneficiar de ambos os tipos de investimento.

Personalização

Além da diversificação, a maior vantagem dos fundos mútuos é as variedades praticamente infinitas, o que torna relativamente simples encontrar fundos que atendam às necessidades de seus clientes. Ao discutir os benefícios dos fundos mútuos com seus clientes, pergunte sobre metas de investimento específicas e avalie as tolerâncias de risco de seus clientes. Uma compreensão clara desses dois fatores determina quais os fundos que você recomenda e pode significar a diferença entre investimentos bem-sucedidos e clientes muito insatisfeitos.

Se seus clientes quiserem preservar seus investimentos iniciais e se encostarem com taxas de retorno fixas modestas, apontá-los para fundos do mercado monetário ou fundos de obrigações que investem em dívida de longo prazo altamente cotada.

Se eles são principalmente focados em ganhar grandes ganhos rapidamente, fale sobre fundos de ações que possam oferecer a melhor chance de lucros rápidos. Discuta o aumento do risco de perda que acompanha os fundos de alto rendimento geridos de forma agressiva, para que seus clientes saibam que os lucros altos não chegam sem preço.

Se a renda de investimento regular é o objetivo principal de seus clientes, discuta os benefícios dos fundos de dividendos que investem em ações de dividendos e títulos com juros.Explique que uma variedade de fundos pode oferecer renda anual consistente de diferentes fontes, dependendo da tolerância ao risco de seus clientes.

Acesso a ativos de alto valor

Os fundos mútuos agrupam os investimentos de milhares de acionistas, para que eles possam investir em ações, títulos e outros títulos que possam estar bem fora da faixa de preços de seus clientes se eles investiram neles individualmente. Isso permite que seus clientes se beneficiem do crescimento e do pagamento de dividendos de ativos de grande bilhetagem, como a Coca-Cola Company e a Costco Wholesale Corporation, sem exigir os montantes maciços de capital necessários para comprar qualquer participação substancial em qualquer das empresas.

Acessibilidade e liquidez

Os fundos de investimento são muito mais acessíveis para o investidor médio do que os ativos em que os fundos de investimento investem. Faça a matemática e mostre aos seus clientes como os fundos mútuos lhes permitem investir nos mesmos ativos que o Warren Buffet sem ter seu patrimônio líquido.

Os fundos abertos permitem que seus clientes liquidem suas participações em qualquer momento; seus clientes podem acessar esses dólares facilmente quando eles precisam deles. Além disso, muitos fundos permitem que seus clientes estabeleçam cronogramas de resgate, para que eles possam liquidar parte de suas participações em determinados dias de cada mês, trimestre ou ano, garantindo renda de investimento regular.

Gestão Profissional

Os fundos mútuos são geridos por profissionais cujas carreiras inteiras giram em torno de lucros para os acionistas. Embora seu papel ainda seja para ajudar seus clientes a escolher os ativos certos, investir em fundos mútuos recruta mais um soldado para os exércitos de investimento de seus clientes. Você ajuda seus clientes a selecionar os fundos mútuos que melhor atendam às suas necessidades, e o gerente do fundo garante que sua recomendação seja remunerada.

Retornos sem esforço

O benefício dos vínculos de gestão profissional diretamente com a próxima vantagem de fundos de investimento: retornos sem esforço. Inicialmente, é claro, há algumas tarefas legais que vão para selecionar o fundo certo. Depois de fazer o investimento, seus clientes podem essencialmente sentar-se e assistir seus retornos rolar, sabendo que os gestores de fundos estão trabalhando para manter os fundos rentáveis. Até que eles estejam prontos para vender suas ações, há pouco para você e seus clientes a fazer, exceto monitorar o desempenho dos fundos e lucros líquidos.

Se seus clientes se inclinem a autogerenciar suas carteiras, assinalar a quantidade de pesquisa e o envolvimento diário que seria necessário para gerir uma ampla gama de ativos por conta própria.

Honestidade

Mesmo que você não tenha um dever fiduciário para seus clientes, você deve agir como se o fizesse. Seja honesto com seus clientes sobre alguns dos aspectos menos atractivos dos fundos mútuos para que eles estejam totalmente informados quando tomam sua decisão. O principal entre essas desvantagens é o potencial para aumento de impostos e despesas anuais.

Como você já deve ter uma idéia clara de quais tipos de fundos atender às necessidades de seus clientes, fale com eles sobre as despesas típicas incorridas por esses tipos de investimentos.Se eles estão procurando fundos de alto rendimento com gestores ativos de fundos, por exemplo, explique que o aumento da atividade de negociação provavelmente significará maiores índices de gastos.

Discuta as implicações fiscais de suas escolhas de investimento. Enquanto algum tipo de investimento afetará a responsabilidade tributária de seus clientes em algum grau, descreva os efeitos dos tipos específicos de fundos que eles estão considerando. Se eles estão buscando fundos de dividendos, por exemplo, discuta a tributação do rendimento de dividendos e como investir em fundos que empregam uma estratégia de compra e retenção pode reduzir o passivo tributário pagando dividendos qualificados que são tributados na taxa de ganhos de capital e não como renda ordinária.

Evite recomendar produtos com base na promessa de comissões ou outras vantagens. Dirija sempre os seus clientes aos produtos mais adequados às suas necessidades específicas, independentemente da empresa que os oferecer.

Saiba quando dizer não

Ser um assessor financeiro requer um equilíbrio delicado de ambição e realismo. Embora os fundos mútuos sejam perfeitos para uma grande variedade de investidores, atentem os sinais de que esse tipo de investimento pode não ser adequado ao estilo de investimento de seus clientes. Se seus clientes gostam de desempenhar papéis ativos em como e quando seu dinheiro é investido, os fundos mútuos podem não ser para eles. Embora a gestão profissional dos fundos de investimento seja uma grande vantagem, ele também remove os investidores da mecânica do dia-a-dia dos investimentos. Certifique-se de que seus clientes se sintam confortáveis ​​ao confiar seus investimentos a outra pessoa e perder qualquer controle sobre a alocação de ativos e a estratégia de negociação.