As ações que pagam dividendos são algumas das melhores oportunidades de investimento. Não só as ações têm potencial para crescer, mas também ganham dividendos. Win-win, certo? Infelizmente, como a maioria dos investimentos, os dividendos também são tributáveis. Isso poderia levar a uma surpresa dolorosa do Tio Sam e poderia fazer algumas dores de cabeça tributárias para você chegar em abril. Você pode evitar ou diminuir a carga tributária sobre os dividendos planejando o futuro, sendo cuidadoso e considerando seus investimentos. Aqui estão algumas maneiras de planejar e mitigar quanto de impostos que você paga em dividendos. (Para mais, veja: O poder do crescimento de dividendos .)

Melhor pagar impostos do que evitar o investimento

Em primeiro lugar, não deixe o medo de pagar impostos impedi-lo de investir em ações que pagam dividendos ou outras classes de ativos. A maior parte do investimento vem com a possibilidade de pagar impostos. É apenas outro preço a pagar por potencialmente ganhando um retorno muito maior do que se você tivesse mantido o dinheiro em uma conta de poupança ou um certificado de depósito (CD) no atual ambiente de baixo interesse. (Para mais, veja: Dividendos ainda ficam bons depois de todos esses anos .)

A primeira coisa a fazer é descobrir se seus dividendos são qualificados ou não qualificados. Os dividendos não qualificados são tributados como renda ordinária, portanto são tributados em uma taxa muito maior. Tente manter as ações produtoras de dividendos o máximo que puder para garantir que você não pagará taxas de imposto mais elevadas sobre elas. Os dividendos normalmente são tributados em taxas mais baixas, então tente sempre mantê-los o maior tempo possível. (Para mais informações, veja: Como os dividendos funcionam para os investidores . )

Configurando um DRIP

Em vez de levar seus dividendos reinvesti-los. Você pode configurar um Plano de Reinvestimento de Dividendos ou DRIP. Os planos de gotejamento permitem aos investidores reinvestir dividendos na compra de mais ações no estoque sempre que um dividendo é pago. Esta é uma maneira sem custo fácil de aumentar a quantidade de ações que você possui sem comprar mais delas. (Para mais, consulte: Os Benefícios dos Planos de Reinvestimento de Dividendos .)

Um dos outros benefícios de um plano DRIP é que você não precisa pagar taxas de corretagem quando reinvestir os dividendos. Outro benefício menos conhecido é que os dividendos podem ser usados ​​para comprar porções ou frações de ações. O reinvestimento de dividendos também é uma estratégia de redução de custo do dólar, que mede o preço ao qual você compra ações, enquanto ele se move para cima ou para baixo durante um longo período. (Para mais, veja: DCA: Obtém você no fundo.)

Como os dividendos são tributados de forma diferente

Planejador financeiro certificado (CFP) Peter J. Creedon, do Crystal Brook Advisors, disse que um dos os melhores aspectos dos dividendos são que eles não são tributados como ganhos de capital ou renda ordinária. Isso faz com que o risco potencial de impostos seja muito menos difícil de suportar.(Para mais, veja: Como os ganhos de capital e os dividendos são tributados de forma diferente? )

"Os dividendos geralmente são tributados a uma taxa menor do que a renda ordinária ou juros (títulos)", disse ele. "Se o seu rendimento tributável cai abaixo da faixa de imposto de 25%, você pode liquidar 0% em impostos. O suporte fiscal igual ou superior a 25%, mas abaixo de 39. 6% é normalmente tributável em 15%. Se a renda cair no limite de 39. 6% ou acima da taxa em um ganho de capital a longo prazo e dividendos qualificados é de 20%. "Para obter mais informações, consulte: Compreendendo como os dividendos são tributados .)

Se sua renda bruta ajustada for mais de US $ 200.000 para pessoas que classificam solteiro ou US $ 250.000 para casais casados, pagará um imposto adicional de 3. 8% sobre esses dividendos. Além disso, se você estiver no limite de 39% de imposto ou mais, você pagará a taxa de imposto sobre ganhos de capital em dividendos, o que é de 20%. Casais que fazem mais de US $ 450.000 ou pessoas solteiras cujo lucro tributável é de US $ 400.000 encontrarão suas taxas de imposto para dividendos superiores ao normal.

Isso significa que os dividendos podem ser um ótimo investimento para as pessoas em subesquemas de impostos mais baixos, que talvez não devam impostos sobre seus dividendos. Como sempre, certifique-se de verificar seu suporte de imposto e renda bruta ajustada antes de tomar uma decisão. (Para mais, veja: Seu pagamento de dividendos: Você pode contar com isso? )

A linha inferior

Basta lembrar, mesmo se você acabar devido impostos sobre seus dividendos, existem maneiras você pode diminuir o fardo. Use as estratégias mencionadas acima e você verá que a carga tributária que você enfrenta não será tão ruim. Além disso, quanto mais cedo você começar a planejar, mais provável é que você possa empregar esses métodos para diminuir sua carga tributária. Se você tiver problemas para descobrir sua situação fiscal específica, entre em contato com um contador público certificado (CPA) ou CFP. Um consultor financeiro qualificado ou especialista em impostos pode mostrar outras estratégias que você pode empregar para depurar sua conta de imposto. (Para mais informações, veja: Como e por que as empresas pagam dividendos? )