Um consultor financeiro experiente faz parte de todos os aspectos da vida financeira de seu cliente, mas muitos tendem a se concentrar em economizar, investir e não muito mais. É compreensível - esses tópicos são o coração e a alma de um estilo de vida financeiro saudável.

Mas a navegação na Segurança Social e outros benefícios é quase tão importante para a maioria das pessoas, e essas águas podem ficar muito turvas sem orientação adequada. Um conselheiro verdadeiramente envolvido não só dirigirá seus clientes através dessas questões e questões, mas ele deve ajudar a apontar pontos cegos e áreas em que os clientes nem sequer percebem que precisam de assistência.

Leia mais para o conselho que os conselheiros devem oferecer aos seus clientes sobre a Segurança Social e quais informações os clientes podem encontrar. (Para mais informações, veja: Introdução à Segurança Social. )

Segurança Social 101

• Provavelmente é melhor atrasar a adoção de seus benefícios. Para cada ano após a idade de 62 que você demora a tomar Segurança Social, seus benefícios aumentam 8%. Isso pára quando atinge os 70 anos, então, se puder, espere até então para começar a assumir a Segurança Social. Será o único retorno garantido que você já encontrará. Claro, o atraso em seus benefícios pressupõe que você viva mais tempo. Se a sua saúde for fraca, considere tomar seus benefícios assim que você for elegível. No entanto, se você começar a receber a Segurança Social de 62 a 65 anos, você receberá 25% menos do que você faria se você esperasse até 66 anos. Converse com um conselheiro sobre o timing de seus benefícios para que você receba o maior sucesso por seu dinheiro. Se você é casado, um dos cônjuges pode atrasar a realização de pagamentos. Se esse cônjuge morre após os 70 anos, os benefícios do cônjuge serão muito maiores do que se os tivessem levado antes. Infelizmente, apenas cerca de 1% das pessoas atrasam seus benefícios até 70 anos de idade.

• Não assuma que você obterá o pagamento máximo. Para receber o maior pagamento do governo, você deve pagar o Seguro Social máximo por 35 anos. Isso significa que os benefícios mensais da maioria das pessoas serão muito menores do que o máximo. Você pode calcular seus benefícios aqui. (Para mais, veja: Quais são os benefícios máximos da segurança social? )

• Não se esqueça dos impostos. Muitas pessoas esquecem que podem ter que pagar impostos sobre os benefícios da Segurança Social. Calcule 50% dos benefícios da Segurança Social e adicione-o a qualquer outra forma de renda que você possa receber. Se esse valor for superior a US $ 25 000 para aqueles que declaram único, chefe de família, viúvo / viúvo com filho dependente ou casado separadamente, você não terá que pagar impostos sobre seus benefícios. Para os casados ​​que executam em conjunto, esse valor é de US $ 32 000.

• Considere o seu ex-cônjuge. Dependendo de certas condições, um ex-cônjuge pode ser elegível para seus benefícios se eles não são casados, têm pelo menos 62 anos e se seus próprios benefícios sejam menores do que os seus.Esteja ciente do que você poderia potencialmente devolver a um ex-cônjuge e planejaria em conformidade. Às vezes, você pode mesmo ser elegível para coletar benefícios em um ex-cônjuge falecido.

• Seus filhos podem ser elegíveis. Se você é um pai mais antigo, seus filhos podem ver alguns benefícios financeiros da Segurança Social. Isto é especialmente útil se sua criança adulta estiver desativada ou se seu filho ainda estiver na escola e tiver 18 anos ou menos. Você pode encontrar mais informações sobre o site da Segurança Social. (Para leitura relacionada, veja: Dicas para atrasar os benefícios da segurança social. )

• Continue trabalhando. Para aqueles que precisam de renda extra ou querem continuar trabalhando, tenha paciência no fato de que você será recompensado com pagamentos maiores. Os valores serão diferentes com base na sua renda, mas trabalhar mais pode ajudá-lo de várias formas. Além disso, pode ajudá-lo a construir suas outras contas de aposentadoria e aninhar ovos e aumentar seu valor de benefício mensal.

• Tire os benefícios do cônjuge. Algumas pessoas esquecem que são elegíveis para benefícios do cônjuge ou se recusam a tirá-los de um sentimento de ética equivocada. Lembre-se de aproveitar tudo o que você é elegível. Você pagou no programa, agora é sua vez de colher as recompensas.

• Trabalhe pelo menos por 35 anos. Para determinar seus benefícios mensais, o governo leva a média de quanto você ganhou por 35 anos. Isso significa que, se você fosse mãe em casa ou se aposentasse cedo, esses anos contarão como se você não ganhasse nada. Todos os anos, você não trabalha vai arrastar sua média total. Se você trabalha mais de 35 anos, o governo usará seus maiores anos de pagamento para encontrar a média.

A linha inferior

Embora a segurança social possa não estar disponível para as gerações futuras, é um benefício muito real e confiável para os aposentados e aqueles que se aproximam da idade da aposentadoria. Se os conselheiros podem ajudar os clientes a colher os benefícios completos da Segurança Social, eles irão empurrá-los um passo adiante para uma aposentadoria confortável. Fale com os clientes e veja quais as perguntas que eles têm. Muitas pessoas não percebem quão confusas os detalhes de segurança social podem ser até enfrentarem a realidade de tomar, e alguns podem precisar de um impulso suave para começar a considerar como seus benefícios afetarão seu futuro. (Para leitura relacionada, veja: Isto é como maximizar suas contas de aposentadoria. )