O benefício do seguro social da segurança social oferece opções para a viúva ou viúvo de um trabalhador coberto quando eles morrem. Maximizar esse benefício para um marido ou uma esposa é importante, mas muitas vezes mais para uma esposa, uma vez que as mulheres muitas vezes tendem a viver um pouco mais e os homens são muitas vezes o salário mais elevado em muitos casais. Como o consultor financeiro do seu cliente, ajudar a garantir que os clientes casais façam o que puderem para maximizar o benefício potencial de um sobrevivente é parte do bom planejamento financeiro que você faz por eles.

Como funciona?

Quando um dos cônjuges morre, os pagamentos de benefícios cessam, o que pode causar um problema financeiro e de fluxo de caixa imediato, se seu benefício fosse significativamente maior que o do cônjuge sobrevivente. O benefício da sobrevivência da Segurança Social pode suavizar o golpe. O cônjuge sobrevivo tem a opção de tomar o maior benefício próprio ou o benefício de um sobrevivente se isso resultar em pagamentos maiores. Isso inclui todos os benefícios de custo de vida obtidos pelo cônjuge falecido ao longo do caminho. (Para mais informações, consulte: Como ajudar as mulheres a navegar na Segurança social .)

Se o cônjuge de maior rendimento aguarda arquivar até atingir a idade de aposentadoria total (FRA), que é atualmente 66 para os que nasceram antes de 1960, ou além do benefício do sobrevivente com base em seus ganhos de ganhos aumenta substancialmente .

Enquanto o arquivo e a suspensão com aplicação restrita que reivindicam estratégia para casais desapareceu, ainda é importante coordenar a apresentação de clientes casados. Os homens são frequentemente os assalariados mais elevados e, se for esse o caso, é desejável que eles aguardem o maior tempo possível para registrar seus benefícios, a fim de maximizar o benefício de sobrevivência se eles morrerem primeiro.

Quem é elegível?

No momento da sua morte, o seu atual cônjuge pode receber um benefício de sobrevivência como descrito acima. Além disso, um ex-cônjuge também pode receber o benefício de um sobrevivente. Em certos casos, crianças sobreviventes e pais dependentes também podem receber o benefício de um sobrevivente. Um pagamento fixo também pode estar disponível para o cônjuge sobrevivente ou filhos dependentes também. (Para leitura relacionada, veja: Como os benefícios do cônjuge são calculados para a segurança social? )

Quanto é o benefício?

Um cônjuge sobrevivo pode receber um benefício de sobrevivência com base no registro de ganhos do seu cônjuge atrasado já aos 60 anos. A porcentagem do benefício do cônjuge falecido que eles seriam elegíveis para receber varia conforme segue:

• Se a viúva ou o viúvo atingiu a FRA, receberiam 100% do benefício do falecido cônjuge.
• Se a viúva ou o viúvo tiver idade entre 60 e a FRA, receberão entre 71.5% a 99% do benefício do falecido cônjuge.
• Se a viúva ou o viúvo estiver desativado e entre 50 e 59 anos, eles receberiam entre 71. 5% do benefício do falecido cônjuge.
• Se a viúva ou viúvo cuidar de uma criança dependente com menos de 16 anos, eles receberiam 75% do benefício do falecido cônjuge.
• Uma criança menor de 18 anos (ou idade de 19 anos, se ainda na escola secundária ou escola primária) ou quem está desativado receberia 75% do benefício de seus pais falecidos.
• Os pais dependentes do trabalhador falecido com 62 anos ou mais receberiam 82. 5% do benefício do trabalhador para um dos pais e 75% cada, se houver dois pais sobreviventes. (Para mais informações, consulte: Guia de Benefícios para Dependentes da Segurança Social .)

Benefícios para um ex-cônjuge

Um ex-cônjuge pode receber os benefícios de sobrevivência após a morte desse ex-cônjuge se o casamento tinha durado pelo menos 10 anos, atualmente eles não são casados ​​ou não se casaram até depois dos 60 anos de idade. Se o ex-cônjuge está cuidando de uma criança do ex-cônjuge falecido com menos de 16 anos ou desativada, eles não tem que cumprir o comprimento do requisito de casamento.

Parceiros do Mesmo Sexo

Na sequência da decisão de junho de 2015 da Suprema Corte, os casais do mesmo sexo agora são elegíveis para os mesmos benefícios da Previdência Social que os casais heterossexuais, mesmo em estados que não reconheceram previamente a legalidade de casamentos no mesmo sexo. Alguns detalhes ainda estão em fluxo e os sobreviventes de casamentos do mesmo sexo e as uniões civis estão em um estado de limbo que pode levar algum tempo para resolver. (Para mais informações, veja: Como funcionam os Benefícios de Sobrevivência da Segurança Social? )

Os consultores financeiros que trabalham com casais do mesmo sexo e, especialmente, se um dos cônjuges morreu, deve aconselhar e trabalhar com o cônjuge sobrevivente para arquivar os benefícios do sobrevivente, como se fosse um casal heterossexual. Isso os colocará em condições de se beneficiar na hora em que as questões que envolvem estados que não reconhecem esses casamentos e uniões civis legais são resolvidas. Infelizmente, não parece haver um cronograma para esta resolução.

A linha inferior

O planejamento de aposentadoria para casais deve incluir um plano para maximizar não apenas os benefícios da Previdência ao longo da vida, mas também os benefícios de sobrevivência para um cônjuge, cuja renda e benefícios podem ser muito menores que os do outro. Além disso, os conselheiros devem entender as regras que envolvem os benefícios do sobrevivente para uma variedade de situações para que eles possam fornecer orientação conforme necessário para clientes divorciados, casais do mesmo sexo e outros dependentes de clientes. (Para mais informações, consulte: Como você pode ajudar os clientes com segurança social .)