Com as pensões da empresa em declínio, e o futuro da Segurança Social parece um tanto ameaçado, é uma boa idéia depender tanto quanto possível de seus próprios recursos. Junto com

IRAs e Roth IRAs, que podem incluir a contribuição para um 401 (k), assumindo que sua empresa oferece isso, e a grande maioria (70%) das grandes empresas fazem.

Infelizmente, apenas 45% das empresas com menos de 100 funcionários tinham 401 (k) s em março de 2015, de acordo com o Bureau Labor of Statistics, conforme relatado pela Bloomberg on-line. As empresas mais pequenas criticam o que vêem como as complicações da criação de um 401 (k), mesmo sem adicionar as contribuições correspondentes que alguns empregadores maiores farão (até uma porcentagem designada do salário de um empregado). No entanto, de acordo com o Instituto de Política Econômica, "401 (k) s são uma fonte de renda insignificante para idosos. "Novos dados mostram que, em 2014, as distribuições de 401 (k) s e contas similares - incluindo contas de aposentadoria individuais (IRAs), que são freqüentemente revertidas de 401 (k) s - vieram para menos de US $ 1 000 por ano por pessoa com 65 anos ou mais.

As pensões tradicionais proporcionam muito mais - o Centro de Direitos de Pensão coloca o benefício médio da pensão privada para os aposentados 65 e mais velhos em US $ 9, 227 por ano (os planos do governo estadual e local melhoram melhor) - mas estão em A piora. Como eles são substituídos por IRAs e 401 (k) s, as pessoas dependerão ainda mais da Segurança Social para a renda após a aposentadoria. (Você pode se beneficiar com a leitura de 6 Dicas de poupança de aposentadoria para crianças de 45 a 54 anos .)

O que faz 401 (k) s tão importante

Na verdade, poucos trabalhadores economizam algo fora dos planos patrocinados pelo empregador. Apenas 8% dos contribuintes elegíveis para reservar dinheiro em um IRA ou Roth IRA o fizeram em 2010, de acordo com o IRS. A 401 (k) conta como um plano patrocinado pelo empregador porque você pode designar antecipadamente quanto dinheiro deseja contribuir. Não é algo que você precisa fazer por sua própria iniciativa, o que é muito difícil depois de obter seu cheque de pagamento.

Se, no entanto, você gostaria de adicionar a sua própria conta 401 (k) e você é [PLS. FIX: É IDADE 50 ou MAIOR ] mais de 50 anos de idade (o que é quando o IRS acha que pode ser finalmente inspirado a começar a planejar a aposentadoria - claramente, uma pessoa muito sábia começa mais cedo) existe uma provisão para - Recuperados: $ 6 000 para além da contribuição máxima ordinária para 2015 de US $ 18 000. Portanto, se, às 50, você tiver mais US $ 6 000 em renda para colocar seu 401 (k) (além do máximo de US $ 18 , 000), você pode fazê-lo.

Usando a Opção de Acesso

Certamente, se você puder fazer essa contribuição extra, você deve fazê-lo, embora qualquer pessoa que tenha US $ 24 mil para economizar em 50 anos ou mais, dos rendimentos estagnados que os americanos recebem - depois de pagar pela Segurança Social, Medicare, U.S. e impostos de renda estaduais - pode ser um membro do rico "um por cento" que provavelmente não tem nada com que se preocupar.

Ainda assim, faz sentido aproveitar todas as férias que o Tio Sam nos dá. Especialmente se o seu empregador coincide com pelo menos uma parte das suas contribuições de 401 (k), você seria bem-aconselhável colocar o máximo de dinheiro possível nesses fundos. Você colherá as recompensas mais tarde, e é claro que você se tornará parte de um grupo de pessoas bastante raras que conseguiram fazer algo fora de seus 401 (k) s ou, de fato, colocar algum dinheiro de lado para a aposentadoria.

O IRS determina o quanto é permitido o catch-up a cada ano com base em vários índices de custo de vida. Os máximos de contribuição básica podem mudar a cada ano, também, para estes, bem como IRAs. Nota: 401 (k) s, por sinal, não são necessários para permitir recuperações, mas a maioria deles.

De acordo com o site do US News and World Report, a contribuição do empregador mais comum é de 50 centavos no dólar que um colaborador contribui, até 6% do salário do empregado. Mas algumas empresas vão muito mais longe. MacDonald's, por exemplo, coloca três dólares por cada um que um empregado dá, mas apenas até 1% do seu salário (existem outros arranjos quando um empregado do MacDonald's coloca mais). Portanto, é claramente importante verificar esses detalhes com sua empresa ou talvez a empresa onde você está entrevistando. Especialmente se você acha que vai realmente colocar dinheiro no 401 (k), que é a coisa inteligente.

A linha inferior

Não negligencie as possíveis vantagens de aumentar suas contribuições de 401 (k) depois de você ter 50 anos, especialmente se a sua empresa compara fundos. Nesta história revisada da tartaruga correndo a lebre, é como se a tartaruga de repente colocasse a velocidade do coelho à vista da linha de chegada.