Você ainda pode economizar para aposentadoria com base em seus ganhos de 2015 e reduzir sua conta de imposto ao mesmo tempo. As contribuições de 2015 para IRAs podem ser feitas até 15 de abril de 2016. Isso inclui IRAs tradicionais, Roth IRAs, SEP-IRAs e IRAs do esposo. Na verdade, se você é independente e tem um SEP-IRA, você pode fazer contribuições até a data de vencimento prolongada do seu retorno, dando-lhe ainda mais tempo para tirar proveito desta redução de impostos. Vamos dar uma rápida olhada em cada tipo de IRA e suas limitações de contribuição com base nas regras do IRS. (Para mais informações, veja Conselhos de economia de impostos para titulares de IRA .)

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IRA tradicional

Você pode contribuir até US $ 5, 500 em um IRA tradicional, além de um extra de US $ 1 000, se tiver idade igual ou superior a 50 anos. Esta contribuição é dedutível de impostos se você não tiver um plano de aposentadoria no local de trabalho. Se você tem um plano de aposentadoria no local de trabalho, você ainda pode deduzir o montante total de seus impostos se você é solteiro e ganha menos de US $ 61.000 ou se casou e ganha menos de US $ 98.000 em casal. As deduções fiscais eliminam entre US $ 61 000 e US $ 71 000 para solteiros e US $ 98 000 e US $ 118 000 para casais.

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SEP-IRA

Se você possui seu próprio negócio e tem um SEP-IRA, você pode fazer suas contribuições até a data de vencimento estendida da sua declaração de imposto. Você pode depositar até 25% de sua compensação com um máximo de US $ 53.000 para 2015. Esse valor será ajustado nos anos futuros com base no custo de vida. As contribuições SEP-IRA devem ser feitas em dinheiro. Você não pode contribuir com a propriedade. Se você é trabalhador por conta própria, o cálculo da contribuição permitida deve ser ajustado pelo valor que você paga nos impostos do Seguro Social e Medicare.

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Ivo do convênio

Se o seu cônjuge não estiver funcionando, você ainda pode contribuir com um Roth ou IRA tradicional em seu nome com base em seus ganhos para o ano, desde que você arquive seu impostos em conjunto. Isso permite que você dobre suas economias de IRA com base em apenas um cheque de pagamento. O IRA do cônjuge não é uma conta conjunta; É uma conta exclusivamente no nome da sua esposa. Os limites de contribuição são os mesmos que os IRAs tradicionais e Roth, mas, desde que você tenha os ganhos, você pode fazer a contribuição. (Para mais, veja Efetuar contribuições do IGE do convênio .)

Para benefícios fiscais mais tarde (não agora): Roth IRA

Enquanto você não poderá obter uma dedução fiscal para as contribuições de Roth , você ainda tem até 15 de abril de 2016, para fazer a contribuição. A principal vantagem do Roth IRA é que seu dinheiro cresce sem impostos e pode ser retirado na aposentadoria sem ter que pagar impostos sobre os ganhos. Os limites de contribuição para o Roth IRA são os mesmos que o IRA tradicional: $ 5, 500, se você tem menos de 50 e US $ 6,00, se você tem 50 anos ou mais.

Se você é casado e apresentando em conjunto, você pode contribuir com um Roth IRA, desde que seu lucro caia abaixo de US $ 183,000; a contribuição permitida se destaca entre US $ 183 000 e US $ 193 000. Para os singles e chefes de família, o intervalo de eliminação está entre $ 116 000 e US $ 131 000.

Qual tipo de IRA deve escolher?

Os IRAs tradicionais e SEP-IRAs aumentam o imposto diferido até você começar a retirar o dinheiro na aposentadoria. Naquele momento, suas distribuições são tributáveis ​​com base na sua taxa de imposto atual, que geralmente é menor na aposentadoria do que durante sua carreira profissional. Um Roth IRA cresce sem impostos e você nunca terá que pagar impostos sobre o dinheiro que você retirar na aposentadoria. (Para mais, veja Roth vs. IRA Tradicional: Qual é o Direito para Você? )

Então, aqui está a decisão-chave que você precisa fazer: Você quer a dedução fiscal agora, para reduzir seu imposto conta? Ou você quer a capacidade de tirar dinheiro fora de impostos na aposentadoria? Você precisa decidir suas prioridades, e você pode querer consultar o seu conselheiro fiscal ou consultor financeiro para tomar a decisão que é melhor para você. Esteja ciente de que há limitações de renda sobre quem pode contribuir com um Roth.

A linha inferior

Não importa como você economize para aposentadoria, aproveite o tempo entre agora e 15 de abril de 2016, para adicionar ao seu ninho. Você ficará feliz que você fez quando você chegou à aposentadoria.