Você ainda pode economizar para aposentadoria com base em seus ganhos de 2015 e reduzir sua conta de imposto ao mesmo tempo. As contribuições de 2015 para IRAs podem ser feitas até 15 de abril de 2016. Isso inclui IRAs tradicionais, Roth IRAs, SEP-IRAs e IRAs do esposo. Na verdade, se você é independente e tem um SEP-IRA, você pode fazer contribuições até a data de vencimento prolongada do seu retorno, dando-lhe ainda mais tempo para tirar proveito desta redução de impostos. Vamos dar uma rápida olhada em cada tipo de IRA e suas limitações de contribuição com base nas regras do IRS. (Para mais informações, veja Conselhos de economia de impostos para titulares de IRA .)

IRA tradicional

Você pode contribuir até US $ 5, 500 em um IRA tradicional, além de um extra de US $ 1 000, se tiver idade igual ou superior a 50 anos. Esta contribuição é dedutível de impostos se você não tiver um plano de aposentadoria no local de trabalho. Se você tem um plano de aposentadoria no local de trabalho, você ainda pode deduzir o montante total de seus impostos se você é solteiro e ganha menos de US $ 61.000 ou se casou e ganha menos de US $ 98.000 em casal. As deduções fiscais eliminam entre US $ 61 000 e US $ 71 000 para solteiros e US $ 98 000 e US $ 118 000 para casais.

SEP-IRA

Se você possui seu próprio negócio e tem um SEP-IRA, você pode fazer suas contribuições até a data de vencimento estendida da sua declaração de imposto. Você pode depositar até 25% de sua compensação com um máximo de US $ 53.000 para 2015. Esse valor será ajustado nos anos futuros com base no custo de vida. As contribuições SEP-IRA devem ser feitas em dinheiro. Você não pode contribuir com a propriedade. Se você é trabalhador por conta própria, o cálculo da contribuição permitida deve ser ajustado pelo valor que você paga nos impostos do Seguro Social e Medicare.

Ivo do convênio

Se o seu cônjuge não estiver funcionando, você ainda pode contribuir com um Roth ou IRA tradicional em seu nome com base em seus ganhos para o ano, desde que você arquive seu impostos em conjunto. Isso permite que você dobre suas economias de IRA com base em apenas um cheque de pagamento. O IRA do cônjuge não é uma conta conjunta; É uma conta exclusivamente no nome da sua esposa. Os limites de contribuição são os mesmos que os IRAs tradicionais e Roth, mas, desde que você tenha os ganhos, você pode fazer a contribuição. (Para mais, veja Efetuar contribuições do IGE do convênio .)

Para benefícios fiscais mais tarde (não agora): Roth IRA

Enquanto você não poderá obter uma dedução fiscal para as contribuições de Roth , você ainda tem até 15 de abril de 2016, para fazer a contribuição. A principal vantagem do Roth IRA é que seu dinheiro cresce sem impostos e pode ser retirado na aposentadoria sem ter que pagar impostos sobre os ganhos. Os limites de contribuição para o Roth IRA são os mesmos que o IRA tradicional: $ 5, 500, se você tem menos de 50 e US $ 6,00, se você tem 50 anos ou mais.

Se você é casado e apresentando em conjunto, você pode contribuir com um Roth IRA, desde que seu lucro caia abaixo de US $ 183,000; a contribuição permitida se destaca entre US $ 183 000 e US $ 193 000. Para os singles e chefes de família, o intervalo de eliminação está entre $ 116 000 e US $ 131 000.

Qual tipo de IRA deve escolher?

Os IRAs tradicionais e SEP-IRAs aumentam o imposto diferido até você começar a retirar o dinheiro na aposentadoria. Naquele momento, suas distribuições são tributáveis ​​com base na sua taxa de imposto atual, que geralmente é menor na aposentadoria do que durante sua carreira profissional. Um Roth IRA cresce sem impostos e você nunca terá que pagar impostos sobre o dinheiro que você retirar na aposentadoria. (Para mais, veja Roth vs. IRA Tradicional: Qual é o Direito para Você? )

Então, aqui está a decisão-chave que você precisa fazer: Você quer a dedução fiscal agora, para reduzir seu imposto conta? Ou você quer a capacidade de tirar dinheiro fora de impostos na aposentadoria? Você precisa decidir suas prioridades, e você pode querer consultar o seu conselheiro fiscal ou consultor financeiro para tomar a decisão que é melhor para você. Esteja ciente de que há limitações de renda sobre quem pode contribuir com um Roth.

A linha inferior

Não importa como você economize para aposentadoria, aproveite o tempo entre agora e 15 de abril de 2016, para adicionar ao seu ninho. Você ficará feliz que você fez quando você chegou à aposentadoria.