Com contas bancárias que oferecem juros próximos de zero, muitas pessoas estão buscando fundos mútuos para retornos decentes em seus investimentos. Os fundos mútuos são basicamente uma cesta de diferentes ações e / ou títulos em que você compra ações. Eles tomam o trabalho de escolher ações e mover dinheiro em torno de seus ombros. No entanto, com literalmente dezenas de milhares de fundos mútuos para escolher, pode ser difícil encontrar o fundo certo para você. As seguintes são algumas considerações básicas para ajudar a restringir a pesquisa.

Time Horizon

Em primeiro lugar, qual é o seu horizonte de tempo para o dinheiro? Se o plano é para economizar para um objetivo específico, como comprar uma casa em X anos, escolha fundos com perfis de risco adequados para esse objetivo. A regra de ouro é maior o seu horizonte de tempo, mais risco você pode assumir. Por outro lado, quanto menor o horizonte de tempo, menos risco você pode assumir. Na verdade, qualquer economia destinada a ser usada no próximo ano ou mais, é melhor manter fora dos fundos mútuos. A razão para isso é que você corre o risco de comprar no fundo antes de uma queda de preço. Com uma perspectiva mais longa, você pode sentar-se apertado e esperar que o mercado aumente, mas se você precisar do dinheiro em breve, você pode ser forçado a comer uma perda. Nesses casos, pode ser melhor estacionar o dinheiro em uma conta de poupança regular, apesar do interesse fraco.

Risco e volatilidade

A maioria das empresas de fundos mútuos fornece orientações sobre risco e volatilidade de seus fundos, dando-lhe uma visão rápida dos fundos em que se deve olhar mais de perto. Para um horizonte de três a cinco anos, você quer jogar com bastante segurança; cinco a 10 anos é moderadamente agressivo e, além disso, você basicamente pode escolher fundos que são tão arriscados como você pode estômago. A razão para isso é que você obtenha um prêmio para aceitar grandes balanços no valor do fundo. Mas quanto mais anos você deixa o dinheiro na conta, menor será o pico ou a queda de cada ano. Depois de 20 anos, o grande crash do mercado de ações no ano seis é apenas uma fraca memória, especialmente porque a reunião nos anos sete e oito compensou a folga e depois alguns.

Finalidade

Outra questão a perguntar é qual o propósito do investimento? Se o seu objetivo é salvar para a aposentadoria, vale a pena procurar abrir uma conta de aposentadoria individual (IRA) e comprar seus fundos mútuos através dessa conta. O benefício de um IRA é que você tenha uma boa taxa de impostos aqui e agora, especialmente se você estiver em um suporte de impostos mais elevado. A desvantagem é que você "bloqueie" seu dinheiro até você ter 59 anos. 5 anos, já que o IRS bate em você com uma taxa de penalidade de 10% em quaisquer retiradas antes dessa idade. Mas se você está planejando construir um ovo de ninho para seus anos dourados, você não tem motivos para não ir a rota IRA.Salvar para um pagamento inicial ou um objetivo semelhante sempre deve ser feito em fundos de investimento regulares e tributáveis.

Diferentes tipos de fundos

Há uma quantidade desconcertante de diferentes tipos de fundos, mas eles se dividem em algumas categorias gerais:

1. Fundos nacionais de ações

2. Fundos internacionais de ações

3. Fundos sectoriais

4. Fundos de obrigações

5. Fundos combinados

6. Hedge funds

7. Produtos especiais / híbridos

Os fundos de ações domésticas investem em empresas da U. S., com foco em empresas de pequeno, médio e grande capitulo. Se você está procurando uma relativa segurança e previsibilidade, o boné grande é o caminho a seguir, enquanto a pequena frita apenas pode esconder o próximo Google olhando para irromper no céu. Grandes capitais também geralmente pagam dividendos, o que significa que você obtém alguns por cento do seu ninho de ovo como pagamento em dinheiro ou um impulso extra para suas economias.

Os fundos de ações internacionais podem ser globais, dando-lhe um pouco de todos os cantos do mundo, ou podem se concentrar em uma região específica. Os fundos sectoriais podem ser todos domésticos ou ter participações de todo o lado; Na verdade, não importa como a ênfase não é a geografia, mas sim uma indústria específica. Por exemplo, um fundo de energia pode buscar oportunidades em campos petrolíferos e usinas de energia em todo o mundo.

Os fundos de obrigações são um animal diferente, na medida em que os títulos não são ações em empresas, mas sim uma cesta de IOUs de governos ou empresas. Um governo estável ou uma empresa grande e saudável é improvável de inadimplência, o que significa que você obtém baixo rendimento, enquanto um país ou empresa em dificuldade paga um maior rendimento devido ao maior risco. Os fundos de obrigações executam o risco de risco total de risco praticamente zero, e quase nenhum retorno, para o extremamente arriscado, onde é um lance de moeda se você vai se sentir como um bandido ou perder grande.

Os fundos combinados podem ser metade das ações e meio títulos, uma mistura de ações domésticas e internacionais, ou qualquer combinação que você possa imaginar. O benefício dessas combinações é que você pode diversificar sua carteira sem obter um monte de fundos diferentes; A desvantagem é que muitas vezes cobram taxas mais elevadas para a conveniência.

Os fundos de hedge visam produzir retornos positivos em subidas e baixas por meio de aposta de hedge, basicamente apostando pelos movimentos do mercado e contra eles. Esses fundos podem ser ótimos nos maus momentos quando parece que tudo está indo para baixo, mas cuidado com taxas elevadas.

Finalmente, há uma série de produtos de especialidade inventados pelas empresas de fundos. Alguns oferecem retornos garantidos, enquanto outros tentam aumentar os retornos usando opções de ações e alavancagem. Mais uma vez, tenha cuidado com taxas elevadas e reivindicações "muito boas para ser verdadeiras".

Comparando fundos

Depois de ter uma idéia do que você está procurando, vá para um site de classificação confiável, como a Morningstar, Inc. para começar a reduzir uma pequena lista de candidatos. Entre em contato com as empresas do fundo para solicitar um prospecto; Ele explica exatamente o que o fundo pretende fazer com o seu dinheiro, o risco que você pode esperar, quais taxas cobra e dá um pouco de antecedentes ao gerente do fundo. Considere as taxas. A diferença entre 0.A taxa anual de 5% e uma taxa anual de 1% em um ovo de ninho de cinco pontos durante 20 anos é substancial.

Comprar os Fundos

Uma vez que você se sinta confortável escolhendo um ou alguns fundos, envie o aplicativo e seu cheque. Você deve ter sua conta funcionando em cerca de uma semana.