Quando se trata dos hábitos e dos pontos de vista financeiros dos milênios, seus pais e a Grande Recessão os influenciaram mais, de acordo com o O Relatório Millenário dos Melhores Hábitos do Dinheiro , publicado por Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27. 18-2. 05% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e USA Today. Graças a seus pais, muitos milênios são bons poupadores, mas as conseqüências da Grande Recessão têm prioridade em economias de emergência em metas de longo prazo. A falta de poupança a longo prazo apresenta um desafio e uma oportunidade para os assessores financeiros que podem assumir a liderança para ajudar esta geração a equilibrar seus objetivos financeiros. (Para mais informações, consulte: Guia do conselheiro financeiro para clientes do milênio. )

Oito em 10 milênios acreditam que suas atitudes em relação ao dinheiro foram influenciadas muito ou algumas por seus pais, o relatório descobriu. Quatro em cada 10 dizem que seus pais os influenciaram muito. Apenas 30% dos pais, no entanto, dão crédito por influenciar as atitudes de sua prole. Quase três em cinco milênios dizem que o conselho ou o exemplo de seus pais mais influenciaram a forma como eles lidam com suas finanças hoje.

"Nossa pesquisa mostra que os pais continuam a ser a maior influência nos hábitos monetários que seus filhos desenvolvem e praticam como adultos", disse Andrew Plepler, executivo de Responsabilidade Social Corporativa Global no Bank of America, em um comunicado. "A pesquisa sugere que milênios cujos pais lhes ensinaram a importância de uma gestão sábia do dinheiro e economias estão melhor preparados para atender suas necessidades financeiras mais tarde na vida. "

Bom conselho de poupança

Ambas as gerações concordam que economizar e começar a economizar antecipadamente é o conselho financeiro mais importante que os pais podem dar. Dois terços dos milênios têm dinheiro reservado para economias. (Para mais, veja: Millennial Savers. )

A salvação para emergências é uma prioridade para os dois milênios e seus pais na sequência da Grande Recessão. Quase metade dos milênios (49%) dizem que a desaceleração econômica mudou a forma como eles pensam em economizar, investir e gastar, e mais atualmente estão economizando para uma emergência do que para qualquer outra coisa. Sessenta e quatro por cento dos pais dizem que a recessão mudou seu comportamento financeiro. Cerca de um terço agora está economizando mais para um dia chuvoso como resultado.

Enquanto 44% dos milênios estão economizando para uma emergência, muito menos estão economizando para metas de longo prazo. Apenas 29% estão a poupar para a aposentadoria. Vinte por cento estão economizando para um carro e 26% para comprar uma casa.

"É bom ver que milênios estão planejando o inesperado no curto prazo, mas ter uma visão de longo prazo cedo pode fazer uma grande diferença na estrada", disse Plepler. (Para mais informações, veja: Planejamento de aposentadoria da maneira milenar. )

Quase metade de todos os milênios que frequentaram ou estão atualmente cursando a faculdade tiraram um empréstimo de estudante. O pagamento médio é de US $ 201 por mês. Destes, 54% dizem que os pagamentos de empréstimos estudantis têm muito ou algum impacto na sua capacidade de salvar. Vinte por cento dos Gen Y-ers com empréstimos estudantis atrasaram o início de uma família e assumiram um emprego sobre qualificação para ganhar dinheiro por causa da carga da dívida.

Um em cada cinco pais (23%) paga o empréstimo de estudante de seus filhos e 8% assumiram um empréstimo adicional em cima dos empréstimos estudantis para pagar a educação de seus filhos. Os pais que ajudam seus filhos milenarizados com empréstimos estudantis pagam em média US $ 158 por mês.

Financial Apron Strings

O relatório descobriu que a maioria dos dois milênios e seus pais acreditam que a geração mais jovem tem lutado para encontrar emprego e ainda sente o impacto da crise econômica de 2008. A maioria dos pais (56% ), mais do que milênios (44%), também pensam que os jovens adultos têm vida mais difícil do que os pais quando eram jovens. Muitas das duas gerações pensam que os obstáculos financeiros dos milênios, como a compra de uma casa ou a poupança para aposentadoria, são mais difíceis do que a geração anterior.

Essas percepções de dificuldades quando se trata de dinheiro podem ser o motivo pelo qual os pais dos Gen Y-ers estão dando mais apoio financeiro às crianças adultas do que as gerações anteriores. Quase dois terços dos milênios (65%) dizem que seus pais os ajudaram muito ou alguns quando estavam começando. Isso se compara a apenas 36% dos pais que dizem receber ajuda financeira no mesmo estágio da vida. Trinta e um por cento dos pais que ajudam seus filhos a fazê-lo porque acreditam que sua prole realmente precisa de sua ajuda. (Para mais informações, veja: Como os jovens investidores podem evitar armadilhas financeiras. )

Quarenta por cento dos milênios atualmente recebem ajuda financeira dos pais. Isso inclui 22% dos 30-34 anos de idade e 20% que são casados ​​ou vivem com um parceiro. Quase metade dos milênios e seus pais (44%) dizem que eles ainda estão pedindo diretamente um conselho financeiro pelo menos um pouco com freqüência.

Home Schooling e Monopoly

Millennials que acreditam que seus pais com educação sobre financiamento corretamente tendem a ser melhores poupadores. Daqueles que dizem que seus pais fizeram um trabalho "excelente" ou "bom", 74% têm poupança e 48% fazem um orçamento mensal. Por outro lado, apenas 55% daqueles que pensam que seus pais fizeram um trabalho "justo" ou "pobre" têm poupança e 37% fazem um orçamento mensal.

Então, como os pais que fizeram um bom trabalho educando seus filhos em questões financeiras ensinam? Eles usaram uma série de atividades. Na verdade, o dinheiro do monopólio pode ter algum valor real.

As atividades mais efetivas associadas aos aforradores do milênio incluem: abrir uma conta corrente ou poupança (70%), ganhar dinheiro para ajudar com tarefas domésticas (64%), economizando por algo que eles queriam (63%), economizando dinheiro em um porquinho banco (62%) e jogos de tabuleiro que envolvem dinheiro, como Monopoly (54%).(Para leitura relacionada, veja: A Importância dos Consumidores Milenários. )

As duas gerações têm diferentes opiniões quanto ao que as lições de dinheiro da idade devem começar. Setenta e oito por cento dos milênios pensam que as conversas financeiras devem começar antes da adolescência, mas apenas 52% dos pais sentem o mesmo.

Apesar do seu sucesso na divulgação de sabedoria financeira, 18% dos pais dizem que não seguem os mesmos conselhos financeiros que dão a seus filhos. Talvez seja tão bom, então, que 42% dos milênios acreditam que precisarão apoiar seus pais "muito" ou "alguns" à medida que envelhecem. Apenas 18% dos pais, enquanto isso, pensam que suas crianças milenárias precisarão ajudá-los no mesmo grau.

A linha inferior

Graças aos pais, a maioria dos Gen-Yers são bons poupadores quando se trata de curto prazo. Mas na sequência da recessão, eles não estão realmente economizando para o longo prazo. Felizmente para conselheiros, esta geração é um grande crente na educação financeira. (Para mais, consulte: Os conselheiros devem monitorar a herança milenar. )