A maioria dos assessores financeiros incentiva investidores do milênio a colocar uma quantidade significativa de seus investimentos em ações. Isso faz sentido devido à sua idade e aos anos que eles têm até a aposentadoria.

Mas vários artigos na mídia nos últimos anos relataram que os Millennials, como um grupo, estão investindo menos em ações do que os consultores financeiros podem esperar ou recomendar para alguém de sua idade. Um artigo da CNBC cita uma pesquisa realizada pelo Bankrate. com. "Um grande número deles está optando por ações", disse Claes Bell, analista bancário da Bankrate, no artigo. "Este é um grande negócio". Bell acrescenta que os Baby Boomers, que estão mais próximos da aposentadoria, são duas vezes mais (Para mais informações, veja: Carteiras do milênio: eles tomam muito pouco risco? )

Perdendo

Essa relutância em investir em ações poderia ser explicado, pelo menos em parte, quando Millennials testemunharam a devastação causada pela crise financeira. Eles viram seus pais perderem dinheiro devido ao declínio acentuado das ações e podem ter experimentado isso também.

Investidores do milênio que os estoques com baixo peso nesta fase de suas vidas estão perdendo em anos de potencial de composição que terão problemas para compensar. Adicione a isso a probabilidade de que os benefícios da Segurança Social e Medicare provavelmente serão reduzidos para esta geração e a subutilização de ações nesta idade torna-se um problema ainda maior para Millennials. (Para mais, veja: A Mudança de Riqueza Demográfica - E Como Alavancá-la .)

Student Debt

Outra questão que é um pouco única para esta geração mais do que seus predecessores é o impacto da dívida de empréstimo de estudantes muitas vezes esmagadora. Isso limita o valor que alguns Millennials estão disponíveis para investir em qualquer coisa. Este nível de dívida pode servir para tornar alguns desses investidores menos relutantes em assumir riscos adicionais com seus investimentos.

Atitudes do milênio

O planejamento financeiro é fundamental para este grupo. Além dos benefícios óbvios de ter um plano financeiro, essa abordagem ajudará a esclarecer a necessidade de ser um pouco mais agressiva em seus primeiros anos de investimento e poupança para aposentadoria. (Para mais, veja: Hábitos de dinheiro dos milenar .)

Uma pesquisa da Charles Schwab Corp. fornece luz sobre os gastos do milênio. Um artigo de The Motley Fool destaca o seguinte da pesquisa: "… Os milenarios estão dispostos a fazer menos sacrifícios do que outras gerações, especialmente quando se trata de usar renda disponível para entretenimento. Um enorme 44% dos Millennials inquiridos não queriam sacrificar coisas que aumentassem a qualidade de vida, como as férias, enquanto apenas 29% dos Boomers responderam dessa maneira.Millennials também observou por uma margem substancial em relação ao Boomers (30% a 20%) que eles são incapazes de economizar para aposentadoria devido a contas mensais básicas. "

O planejamento financeiro para este grupo precisa se concentrar, pelo menos em parte, no orçamento e nos gastos. Os participantes da pesquisa de Schwab foram 401 (k) participantes, então eles estão economizando para aposentadoria em pelo menos algum nível.

Providenciar conselhos

Muitos apontaram para os robo-assessores como sendo a resposta para fornecer conselhos aos milenaristas e aos investidores mais novos em geral. Eles citam o fato de que este grupo é usado para fazer coisas on-line, incluindo serviços bancários e compra de bens e serviços. Isso é verdade, mas mesmo que os Millennials usem um robo-adviser, eles devem estar dispostos a investir com base nas alocações que o robo-advisor fornece, com base nas informações fornecidas pelo cliente.

LearnVest, um robo-assessor cujo modelo é baseado no planejamento financeiro (versus apenas investimento direto), é uma boa opção para Millennials. A LearnVest oferece serviços de planejamento financeiro de baixo custo que incluem um plano financeiro abrangente, ferramentas para clientes para rastrear seu dinheiro, um calendário de metas, aulas e suporte contínuo. (Para mais informações, veja: O que a aquisição do Northwestern de LearnVest significa .)

Muitos planejadores financeiros mais jovens estão usando um modelo diferente do modelo tradicional de porcentagem de ativos que os conselheiros que servem o Baby Boomers são populares. Parte do motivo é que os investidores mais jovens simplesmente não têm os recursos para justificar este modelo em muitos casos e também que suas necessidades são diferentes dos seus pais Boomer. Por exemplo, a planejadora financeira da Dallas, Katie Brewer, oferece planejamento financeiro e treinamento contínuo. Os serviços da empresa listados em seu site incluem: planejamento financeiro abrangente, coaching mensal contínuo, aposentadoria, pagamento de dívidas, planejamento educacional, orçamento e análise de benefícios para funcionários. Os clientes de Brewer são principalmente Millennials e Gen Xers. Seus serviços podem ajudar a liderar esses clientes para a apropriada alocação de ativos para sua idade e metas financeiras.

A linha inferior

Assim como as coisas eram diferentes para os Baby Boomers em termos de aposentadoria com o aumento do 401 (k) e o desaparecimento da pensão de benefício definido, as coisas são e continuarão a ser diferentes para o Milênio investidores. Os últimos 30 anos deram origem a planejadores financeiros e consultores de investimentos registrados (RIAs), em oposição aos corretores de bolsa, como uma importante fonte de aconselhamento financeiro para o Boomers. A entrega de conselhos financeiros para esta geração provavelmente evoluirá também. Aqueles consultores financeiros que podem servir este grupo de forma eficaz e de uma forma econômica irão fornecer a liderança em ajudar os Millennials a investir de forma mais apropriada para sua idade. (Para mais informações, consulte: Guia de um consultor financeiro para clientes milenarizados .)