Investimentos, seguros, impostos sobre o rendimento, impostos imobiliários, planos de aposentadoria, orçamento, financiamento da faculdade … os planejadores financeiros devem explorar cada uma dessas questões para seus clientes e, em seguida, ajudá-los a implementar suas recomendações. Claro, cada uma dessas questões pode ser bastante complexa por conta própria, e muito menos quando combinada com todas as outras facetas da imagem financeira de um cliente. Felizmente, a tecnologia moderna forneceu assessores financeiros com uma grande variedade de poderosos programas de computador que são capazes de calcular, sintetizar e apresentar planos financeiros abrangentes que abordam todas as áreas das finanças de um cliente. Este artigo examina a natureza e função desses programas e os tipos de programas que podem ser apropriados para um determinado tipo de cliente. (Para uma leitura relacionada, veja Uma carreira no planejamento financeiro em seu futuro? )

TUTORIAL: Conceitos financeiros básicos

Qual programa é o melhor? Embora existam alguns programas de planejamento financeiro que geralmente são considerados como sendo acima do resto em termos de poder de computação e complexidade financeira e matemática, esse tipo de programa pode não ser necessariamente apropriado para muitos tipos de clientes. Existem muitos fatores que os assessores devem considerar ao escolher um programa. Alguns destes incluem:

• Poder de computação - capacidade de fazer cálculos matemáticos sofisticados para investimentos, planejamento tributário e imobiliário
• Compreensibilidade - módulos para cada aspecto das finanças pessoais versus um ou dois
• Apresentação - gráficos, como gráficos de barras e linhas, codificação de cores e outros auxílios visuais
• Custo - tanto o custo inicial quanto o preço das atualizações e revisões anuais
• Cenários de investimento - considere se o programa usa dados históricos reais contra retornos hipotéticos, simulações de Monte Carlo , análise de segurança individual

Muitos programas que são projetados para resolver problemas mais complexos geralmente apresentam seus resultados em algum tipo de formato de planilha eletrônica, enquanto os programas mais simples podem usar um ponto de poder ou um estilo similar de apresentação visual.

O Factor do Cliente Claro, um dos principais critérios que os conselheiros que escolhem um programa deve considerar é o tipo de clientela com o qual o consultor trabalha; Um consultor que trabalha com executivos corporativos, proprietários de pequenas empresas ou clientes com alto valor líquido obviamente precisará de programas que possam realizar cálculos complexos de impostos e investimentos. Alguém que se especializa em trabalhar com idosos, trabalhadores de colarinho azul ou militares deve provavelmente considerar um programa que contenha cálculos ou estimativas mais simplificados e fácil de ler e entender as apresentações visuais. Alguns programas podem dividir a mesma informação em vários formatos diferentes, como gráficos de torta ou barra ou numericamente.Os programas que permitem que os clientes escolham o método de apresentação utilizado podem ter mais valor educacional do que os modelos de formato único. (Para mais, veja Escolhendo um Preparador de Imposto .)

Custo e Valor Os programas de planejamento financeiro podem custar em qualquer lugar de algumas centenas a alguns milhares de dólares para comprar e o custo das atualizações anuais e as revisões podem facilmente chegar a centenas de dólares por ano também. Embora os programas mais caros sejam geralmente mais sofisticados e abrangentes, existem vários programas disponíveis com estruturas de preços modestas que podem competir com pacotes topo de linha em muitos aspectos. Mas o valor desses programas deve ser comparado com o custo. Os clientes que podem ver toda a sua imagem financeira em um único relatório podem ser muito mais capazes de entender e seguir as recomendações do seu planejador.

Os clientes que estão envolvidos em qualquer método de persuasão emocional podem ser muito mais propensos a agir quando vêem o que acontece com seus ativos em uma ilustração genérica realista que calcula o custo de dois anos de cuidados de saúde em casa sem cobertura. Além disso, muitos planejadores cobram uma taxa separada aos clientes por esses planos, e esse custo pode fazer com que os clientes façam as ilustrações apresentadas dentro muito mais a sério. Um cliente que paga US $ 1, 500 por um plano abrangente provavelmente considerará seriamente todas as recomendações feitas no raciocínio. Quando combinado com a possível alavancagem de vendas fornecida pelos planos, as taxas cobradas pelos planejadores podem permitir que eles recuperem o custo desses programas com bastante rapidez.

Os planejadores que se especializam em um único aspecto das finanças (como planejamento de aposentadoria) podem achar que um programa que trata exclusivamente desse assunto é suficiente para suas necessidades, mas lembre-se de que as projeções numéricas feitas por esse tipo de programa podem afetar outras áreas da imagem financeira do cliente que não será abordada em seus relatórios.

Atualizações e revisões Os programas precisarão ser atualizados sempre que ocorrer algum evento tangível na vida de um cliente, como nascimento, morte, casamento, divórcio, novo emprego, demissão ou uma criança que tenha iniciado a faculdade. Esses eventos podem alterar materialmente o resto da imagem financeira do cliente em muitos casos. Alguns clientes precisarão que seus planos financeiros sejam revisados ​​muito mais frequentemente do que outros, e os assessores devem avaliar a freqüência provável dessas atualizações e cobrar suas taxas de acordo. (Para uma leitura relacionada, veja Planejamento imobiliário: 16 coisas a fazer antes de morrer .)

Conclusão Há muitos fatores a serem considerados ao escolher um programa de planejamento financeiro, como complexidade, computação poder e detalhes. A maioria dos conselheiros precisa avaliar sua clientela para escolher um programa que melhor atenda às necessidades de seus clientes e suas práticas. Alguns programas oferecerão um período de teste gratuito em que os planejadores podem usar o produto por um curto período de tempo para obter uma sensação e obter alguns comentários dos clientes. Muitos corretores e organizações profissionais de planejamento financeiro também oferecem descontos substanciais em vários programas.Mas o tipo certo de programa de computador pode fornecer aos clientes relatórios úteis e informativos que ilustram claramente a sabedoria das recomendações do conselheiro e ajudam a atingir seus objetivos financeiros. (Para mais informações, veja Dicas de imposto para consultores financeiros .)