A educação do investidor é crucial. Há inúmeros casos de investidores sofisticados sendo enganados.

Goldman Sachs foi examinado uma vez para comercializar títulos complexos para investidores sem revelar que um fundo de hedge importante tomou uma posição curta contra esses títulos. Os chamados investidores sofisticados perderam cerca de US $ 1 bilhão nesta obrigação de dívida garantida sintética (CDO).

Esse não foi o único caso em que parece que você precisa de um doutorado para entender o financiamento por trás dos investimentos.

No entanto, a educação e o conhecimento são provavelmente as ferramentas mais eficazes para aumentar os retornos e reduzir o risco. E são imperativos para evitar perdas desastrosas. A sofisticação, no sentido de aprender a tirar o melhor proveito do seu dinheiro e da indústria de investimentos, é fundamental. Mas não reduz a responsabilidade dos vendedores para deixar claro o que eles são promissores e fazer exatamente isso.

O que é um "Investidor sofisticado"?

No sentido usado aqui, nos referimos a alguém que possui experiência de investimento suficiente e conhecimento diretamente relevante para avaliar os riscos e benefícios potenciais de uma oportunidade de investimento. Em outras palavras, a pessoa realmente entende o que eles precisam e querem, e o que eles estão recebendo do vendedor.

No mínimo, esses investidores garantirão que suas carteiras sejam suficientemente diversificadas, monitoradas regularmente e que a compra tenha lugar quando os mercados são relativamente baixos e vendidos elevados. Os investidores que não atendem a esses três princípios básicos não são sofisticados.

Boas maneiras de aumentar sua sofisticação

Esteja ciente de que as informações fornecidas pela indústria são muitas vezes difíceis de entender e, às vezes, deliberadamente. O caso Goldman Sachs revelou quão real esse perigo pode ser, através da assimetria de informações. Um pouco de conhecimento financeiro pode ser uma coisa perigosa, então tome o tempo para ler todos os documentos e contratos corretamente. Se eles são muito longos e complexos, peça ao vendedor um resumo claro, ou até pague um advogado para verificar isso. Pode ser melhor evitar alguns produtos simplesmente devido à sua complexidade e opacidade.

Seja disciplinado e devote uma certa quantidade de tempo não só para administrar seu dinheiro, mas também para se manter a par dos desenvolvimentos atuais. Pelo menos uma vez por semana, você deve dar uma olhada nas páginas financeiras de um jornal ou internet. Você também pode se inscrever em vários boletins e revistas. Priorize com atenção. Decida o que esconder, o que ler em detalhes e o que manter para o futuro.

Adopte uma abordagem interdisciplinar e multifacetada para educar-se. Aproveite a quantidade de recursos disponíveis possível. Não confie apenas na internet, mas use livros, revistas, jornais, rádio, TV e contatos pessoais.Além disso, tenha em mente que o universo do investimento se espalhará em vários campos, incluindo política, psicologia, sociologia, meio ambiente e direito.

Esteja ciente de suas próprias limitações

Isso se aplica à sua educação e experiência anteriores, tempo, interesse e motivação. Novas coisas estão sempre chegando ao mercado, então o tempo eo compromisso estão em andamento. Seja honesto consigo mesmo sobre todos os fatores acima.

Por conseguinte, se você tiver outras pessoas que gerenciam seu dinheiro, assegure-se de encontrá-los regularmente e tenha tempo suficiente para se comunicar de forma significativa e bilateralmente com eles. Mesmo investidores sofisticados precisam de relacionamentos bons e produtivos na interface homem / dinheiro. Na verdade, se bem feito, esta é uma boa razão para não ir ao mar com o investimento na internet.

Delegar todas as atividades apropriadas às pessoas certas. Um tanto ironicamente, um dos elementos mais importantes da sofisticação do investimento é saber o que você não conhece.

The Bottom Line

Há muitos equívocos sobre quem realmente é um investidor sofisticado. A verdadeira sofisticação implica uma mistura de conhecimento, compreensão e experiência.

Além disso, o mundo do dinheiro está em constante evolução, pelo que seu conhecimento precisa ser atualizado constantemente. Em resumo, o truque de sofisticação real é gerenciar seu processo de investimento global otimamente, ao invés de tentar saber tudo.