Aconselhar clientes em questões de segurança social é bastante complicado. Quando você adiciona a questão de aconselhar clientes que não são cidadãos da U. S., a situação torna-se ainda mais complexa. Com os assessores financeiros atendendo a um número crescente de clientes não-cidadãos, a capacidade de aconselhar esses clientes em suas opções de Segurança Social se tornará uma habilidade cada vez mais importante. Aqui estão alguns problemas para os conselheiros financeiros estar atentos ao ajudar os clientes.

Status da Imigração

Para que os não cidadãos sejam elegíveis para benefícios, devem cumprir os critérios estabelecidos pela Administração da Segurança Social (SSA). Basicamente eles precisam ser classificados como um "estrangeiro qualificado" e conhecer uma ou mais das classificações como um alien qualificado que lhes permitirá coletar um benefício. (Para mais informações, consulte: Como aumentar os benefícios do seguro social da segurança social. )

Os trabalhadores estrangeiros precisam obter um número de Segurança Social para trabalhar nos EUA. Para obter seu número de Seguro Social, eles devem ser capazes de documentar seu status de imigração e autorização para trabalhar nos EUA.

Não cidadãos que vivem na U. S .

Non-U. Os cidadãos de S. que vivem legalmente nos Estados Unidos e que ganharam um benefício podem coletar a Segurança Social. Existem também provisões se alguns dos 40 trimestres fossem do trabalho realizado pelo seu cônjuge ou pai. Seu cliente pode ser elegível para colecionar os benefícios da Segurança Social como um não cidadão que reside nos EUA em várias condições que incluem: (Para mais informações, consulte: Principais Dicas de Segurança Social para Casais de Clientes .)

< ! - 3 ->

• Se eles estavam recebendo Segurança Social e morando legalmente nos EUA a partir de 22 de agosto de 1996.
• Se seu cliente fosse considerado legalmente admitido para residência permanente (LAPR) e tenha 40 trimestres de qualificação trabalhos.
• Em alguns casos, o trabalho feito por um cônjuge ou um pai pode ser contado para os 40 trimestres.
• O cliente está atualmente em regime militar ativo ou o cliente foi honrado de alta e essa descarga não foi por causa de seu status alienígena. Esse status também pode ser aplicado a cônjuges ou dependentes do pessoal militar da U. S. em alguns casos.

Existem outras condições e regras aqui também, para que seu cliente precise investigar sua situação única e determinar sua elegibilidade.

Não cidadãos que deixaram o U. S.

Quando alguns não-cidadãos deixam a U. S. por seis meses ou mais, seus benefícios param. Para continuar a receber os benefícios, eles precisam retornar à U. S. por pelo menos um mês. Pode haver regras adicionais relativas aos benefícios para aqueles que recebem benefícios da Segurança Social como um cônjuge sobrevivente ou um dependente. Trabalhadores elegíveis que são cidadãos da maioria dos países europeus, Canadá, Israel, Japão e Coréia do Sul podem receber benefícios onde quer que vivam.A lista de países específicos para os quais isso se aplica é atualizada e alterada de tempos em tempos e pode ser encontrada no site da Administração da Segurança Social. (Para leitura relacionada, veja: Arquivamento precoce para a segurança social: quando faz sentido. )

Existem vários países aos quais as regras do Tesouro de U. S. proíbem o envio de pagamentos. Atualmente, esses países são Cuba e Coréia do Norte.

Cônjuges não-cidadãos de U. S. Expats

Para os cidadãos da U. S. que vivem no estrangeiro casados ​​com não cidadãos, as regras relativas aos benefícios da Segurança Social para o cônjuge não-cidadão podem ser complicadas. Isso depende se os Estados Unidos têm um acordo internacional com o país de residência de não cidadão ou o país de cidadania.

Uma alternativa é se o não cidadão se tornar um residente legal da U. S. por pelo menos cinco anos enquanto estiver casado, então nem o país onde o casal pode residir no futuro ou qual país o cônjuge estrangeiro é cidadão de assuntos.

Problemas fiscais

Seus clientes não-cidadãos que são estrangeiros não residentes terão o dinheiro retido de suas verificações de benefícios pela Administração da Segurança Social como parte de um conjunto mais amplo de regras que regem os pagamentos a estrangeiros não residentes. O SSA é obrigado a reter até 30% do valor máximo da prestação da Previdência social do estrangeiro não residente que seria tributável de acordo com as regras, atualmente 85% de seu benefício. Isto equivale a seus clientes estrangeiros não residentes a ver 25. 5% de seus benefícios sendo retidos. (Para mais informações, consulte: Principais dicas para maximizar a segurança social .)

Qualquer cliente nesta situação precisará de seus conselhos e orientações. Em alguns casos, eles podem receber um reembolso de parte ou a totalidade dessa retenção de dinheiro através da apresentação de uma declaração de imposto de U. S.

Impacto dos Benefícios Externos

Clientes não-cidadãos podem ser elegíveis para receber benefícios de aposentadoria semelhantes à Previdência Social de seus municípios de origem. Esses benefícios podem desencadear a provisão de eliminação inesperada das regras da Segurança Social. Esta disposição pode resultar em benefícios reduzidos da Segurança Social nestas circunstâncias. No entanto, a provisão de compensação de pensões do governo das regras da Segurança Social geralmente não reduz os benefícios para os cônjuges não familiares de dependentes que tenham obtido benefícios de aposentadoria em seus países de origem.

A linha inferior

Compreender os benefícios da Segurança Social pode ser complicado para seus clientes que são cidadãos da U. S. As regras são muitas vezes como um labirinto, e sua ajuda como seu assessor financeiro é muitas vezes inestimável. Para os clientes que não são cidadãos, as regras são muito mais complexas. À medida que os consultores financeiros adquirem mais clientes não-cidadãos, eles seriam sábios para se certificar de que eles entendem essas regras para fornecer aconselhamento adequado a esses clientes. (Para mais informações, consulte: Como navegar a segurança social com seus clientes .)