Ninguém gosta de ver o valor de seus investimentos diminuir, mas os mercados diminuem. O que é desconcertante sobre a queda atual dos preços das ações é que ocorreu na primeira metade de janeiro e que foi rápido, repentino e um pouco inesperado. Grande parte do declínio é devido a problemas com o mercado de ações da China e a queda do preço do petróleo. Os mercados farão o que farão e não há muitos investidores ou conselheiros financeiros que possam fazer sobre isso. No entanto, muitos clientes podem sentir-se nervosos ou desconfortáveis ​​e, como seu assessor financeiro, você pode realmente ajudá-los a manter suas emoções em cheque e olhar para o quadro maior. Aqui estão seis coisas para dizer aos clientes em um mercado de ações em queda.

1. Mantenha uma Perspectiva adequada

Para os clientes que possam estar reagindo exageradamente a esse declínio de mercado nos calcanhares do verão passado, ajude-os a colocar as coisas em perspectiva. Já vimos esse filme antes. Isso parece ser uma correção de mercado. Nós os tivemos no passado e nós os teremos no futuro. Em 9 de março de 2009, o S & P 500 fechou em 677. Em 20 de janeiro de 2015, o índice estava nos 1, 850s. Enquanto está em alta em 2015, um aumento de quase três vezes não é muito ruim. (Para mais, veja: Como ajudar os clientes Spooked por Volatility .)

Quão profunda será essa correção? Obviamente, ninguém pode prever que os conselheiros financeiros devem estar dizendo a seus clientes que este não é o fim do mundo. Na verdade, acho que a maioria dos clientes de longo prazo não invocam um pânico durante períodos como esse, devido à ênfase que muitos assessores financeiros defendem quanto à necessidade de ter uma perspectiva de longo prazo.

2. Ignore o Media Hype

Um declínio no mercado como este é notável. Na verdade, sou um espectador regular da CNBC e penso que, em grande parte, fazem um ótimo trabalho. Mas, no final do dia, um tópico quente e novidades precisam gerar receita publicitária. Invariavelmente, serão convidados com ampla gama de opiniões sobre o estado atual dos mercados e a profundidade dessa correção. Entre esses convidados, certamente serão os "médicos da doom" lançando seu último livro e tentando dizer ao espectador por que eles estão certos desta vez. Cuide seus clientes de obter c acima neste hype e dar um passo atrás e respirar fundo. (Para mais informações, veja: Volatilidade: Como os conselheiros podem ajudar os clientes a estômago .)

3. Não faça login na conta várias vezes diariamente

Esta é uma má idéia em qualquer ambiente de mercado. Qual é o objetivo? Os conselheiros financeiros devem lembrar aos clientes que não fazem isso no curso normal das coisas e ao fazê-lo durante esse período de agitação do mercado não serve de bom propósito. Tudo o que eles estarão fazendo é aumentar seus níveis de estresse e, francamente, isso não faz nada para facilitar uma boa tomada de decisão quando mais é necessário.

4. Olhe para Whole Financial Picture

Este é um bom momento para rever os planos financeiros do seu cliente, especialmente se há algum tempo desde que você fez isso com eles. Avalie onde eles são relativos a objetivos financeiros, como poupança para aposentadoria ou faculdade. Isso ajuda seus clientes a colocar seus investimentos em perspectiva e oferece uma oportunidade para fazer ajustes conforme necessário em um contexto planejado e racional em vez de um emocional que possa vir com a aparência de um menor saldo de portfólio no vácuo. (Para mais informações, veja: Explicando o Reequilíbrio do portfólio para clientes .)

Revise sua alocação de ativos e reequilibre, se necessário. Você certamente pode comprar e vender participações para recuperar as coisas. Outros métodos podem incluir o ajuste de contribuições contínuas para seu plano de aposentadoria e comprometer dinheiro novo para as áreas de baixo peso de sua carteira. Os consultores financeiros podem ajudar os clientes a analisar todo o seu portfólio como um todo. Isso inclui contas tributáveis, IRAs, planos de aposentadoria, etc.

5. Foco no Risco Downside

As correções no mercado de ações são um bom momento para avaliar o risco do portfólio. O portfólio do seu cliente está alinhado com suas expectativas? Se não, talvez eles estejam a ter mais riscos do que tinham planejado. Concedido, este é um curto período de tempo, mas entre esse declínio eo último verão, você deveria estar obtendo uma imagem do risco da carteira. Se a alocação estiver em conformidade com as expectativas que você estabeleceu no seu cliente, mostre-os. Se não é talvez é hora de reavaliar e ajustar as coisas um pouco. (Para mais informações, veja: Como avaliar a capacidade de risco de seus clientes .)

6. Time to Go Shopping

Enquanto não estou defendendo o timing do mercado, se houver ações, fundos negociados em bolsa (ETFs) ou fundos que estão na "lista de compras" de seu cliente, é sempre melhor comprá-los "na venda. "As quedas no mercado podem criar oportunidades de compra. Se seus clientes tiverem algumas ações individuais, ETFs ou fundos mútuos em sua "lista de desejos", este é o momento de começar a olhar para eles com o objetivo de comprar em algum momento. Não é realista assumir que você poderá comprar no fundo e os conselheiros financeiros precisam dos clientes do conselho em conformidade. Você também deve aconselhar os clientes que, antes de fazer qualquer investimento, terão certeza de que ele se encaixa na sua estratégia geral. Certifique-se também de que o investimento ainda é uma sólida participação a longo prazo e que não é barato por razões diferentes das condições gerais do mercado. (Para mais informações, consulte: Como ser um consultor financeiro superior .)

A linha inferior

Eu acho que a maioria dos consultores financeiros, e espero que seus clientes, concordem com períodos como o de começar 2016 são quando os conselheiros realmente comprovam seu valor. No final do dia, não é se os retornos das carteiras que você design para clientes superam os de outro conselheiro. Fornecer aconselhamento financeiro é garantir que os clientes façam as coisas que precisam fazer para atingir seus objetivos financeiros. Isso inclui ajudar a garantir que eles não se disparem no pé, fazendo decisões eróticas e emocionais durante declínios no mercado.(Para mais informações, consulte: Dicas para ajudar os clientes, embora as correções de mercado .)