A tecnologia não desacelerou para esperar que o setor de seguros desatualizado se recuperasse. Tudo a partir de automóveis auto-dirigidos, grandes dados e compartilhamento de plataformas econômicas têm um tremendo potencial para perturbar a indústria, e estamos vendo as dores de crescimento já manifestadas.

Novas tecnologias como Uber e Airbnb deixam muitos compradores e vendedores no desconhecido, sem muita precedência em relação à cobertura do seguro. Os usuários desses serviços geralmente são deixados em território perigoso quando se trata de possíveis lacunas de cobertura. Além disso, ao lado das plataformas da economia compartilhada vem uma nova onda de tecnologias que precisam ser integradas na apólice de seguro (i. E. Quem é culpado de um acidente envolvendo carros auto-dirigidos?).

Além disso, com o aumento dos custos do seguro, os consumidores comuns estão cada vez mais exigentes mudanças ou uma alternativa ao sistema atual. Em breve, veremos novos jogadores entrarem para preencher lacunas de cobertura de seguro, ajudar os consumidores a obterem poder e fornecer produtos de seguros inovadores, orientados pela tecnologia.

Uma indústria madura para interrupção

O papel do empreendedor é encontrar indústrias ineficientes, capitalizar recursos latentes, resolver problemas e criar algo de valor. Quando olhamos para o setor de seguros atual, vemos ineficiência e falta de serviço abrangente dentro de um sistema desatualizado global.

O surgimento da economia compartilhada interrompeu quase todas as indústrias, desde hotéis até serviços de empregada até a educação. A indústria de seguros, que normalmente protege todas as outras trocas comerciais; no entanto, tem sido lento para se adaptar a mudanças tão maciças e generalizadas. A natureza estática do setor de seguros deixou muitos trabalhadores da economia compartilhando no escuro em relação à cobertura. Assim, uma oportunidade se apresenta para que os recém-chegados tomem o lugar das companhias de seguros tradicionais ou que as companhias de seguros tradicionais se ajustem.

Um excelente exemplo de uma indústria que sofreu uma rápida transformação sem o apoio de seu mercado de seguros é a indústria automotiva. Os motoristas da Uber costumavam ser cobertos pelo seguro automóvel quando fora do horário, passando para o seguro Uber enquanto estava com um passageiro e deixando sem cobertura no meio. No entanto, um novo arranque, a Metromile, criou um produto inovador de auto-seguro com base em uma política de pagamento por milha. Grandes nomes como GEICO, USAA e MetLife também estão começando a fornecer alternativas, como o seguro de viagem. Esses tipos de negócios também atraem segmentos da população que dirigem menos de 10 000 milhas por ano. À medida que vemos uma tendência geral para a propriedade de veículos menos milenar e um impulso para o transporte público ou compartilhado, veremos plataformas como essas tornam-se ainda mais relevantes.

Os carros de auto-condução, por outro lado, se apresentam como veículos poderosos para a interrupção do efeito ondulante. Com os testes automáticos de auto-condução que mostram um fator de segurança promissor no futuro, podemos ver os prémios cairem mais de metade na próxima década ou duas. (Para leitura relacionada, veja: Automóveis de auto-condução: Shifting Gears em setores-chave. )

Controle para o consumidor

No setor de seguros, os consumidores não conseguiram acompanhar o insustentável crescimento de custos. Por exemplo, um número crescente de americanos agora procura alternativas ao seguro de saúde tradicional. (Para saber mais, consulte: 5 Alternativas ao Seguro de Saúde Tradicional .)

Os consumidores devem encontrar um equilíbrio entre a proteção contra a possibilidade de faturas médicas potencialmente elevadas enquanto tentam permanecer dentro de um orçamento. A questão é que as políticas geralmente podem ser confusas, sem maneira de comparar o valor de diferentes produtos de seguros.

Dan Karr, CEO e fundador da Injured Money, lançou o início da FinTech depois que uma bicicleta o atingiu e ele foi derrubado com mais de US $ 100.000 em contas médicas descobertas. Sorte por ele, ele processou e não pagou o preço, ao contrário de tantos outros em sua situação sem os recursos para prevalecer. A plataforma de classificação de seguros de consumidores da Karr agrupa e analisa informações de muitos bancos de dados para avaliar o desempenho dos produtos de seguros em relação uns aos outros. A plataforma então retransmite esta informação ao consumidor. (Para leitura relacionada, veja: Disruptores FinTech de 2016: Como você pode beneficiar? )

A geração milenar aprecia a abordagem do-it-yourself para lidar com companhias de seguros e, assim, a tecnologia móvel continua a crescer em domínio em todas as áreas, incluindo finanças pessoais e seguros. A tecnologia móvel oferece citações, transmite dados, reclama relatórios e até permite a obtenção de agentes de seguros pelo consumidor sob demanda. O setor de seguros continuará a ser moldado pelo advento da tecnologia, com a capacidade de aumentar a transparência e eficiência através de algoritmos complexos e grandes dados.

A linha inferior

Além do altamente polêmico Ato de Assistência Econômica, quase nada mudou no setor de seguros em décadas. É uma indústria madura para a interrupção com muito espaço de mudança à luz de novas tecnologias, como compartilhar plataformas econômicas, auto-condução de carros e o advento de grandes dados. Como o seguro tradicional deixa muitos consumidores frustrados e buscando desesperadamente novas opções, não há melhor momento para os empresários do setor de seguros interromperem. Avançando, podemos esperar que um número crescente de recém-chegados com plataformas construídas na eliminação de lacunas de cobertura recém-ocorridas, reforçando o poder do consumidor e oferecendo produtos de seguros alternativos suportados por tecnologia de ponta. (Para leitura relacionada, veja: 10 Empresas FinTech a assistir em 2016. )