A tecnologia redefiniu uma série de indústrias nos últimos anos. Os robôs substituíram humanos em muitas fábricas de fabricação pesada, enquanto os sites de comércio eletrônico canibalizam bilhões de dólares de vendas a cada ano de varejistas de tijolos e argamassa.

O setor financeiro não é uma exceção com o aumento dos chamados robo-conselheiros que automaticamente criam e reequilibram as carteiras personalizadas para os clientes. Além de concorrer direto com os conselheiros, muitas novas tecnologias aumentam os serviços de suas contrapartes humanas para ajudar a oferecer melhores soluções para os clientes. Os conselheiros que não adotaram essas novas tecnologias correm o risco de perder sua vantagem competitiva, deixando dinheiro na mesa e potencialmente perdendo negócios.

De acordo com uma recente pesquisa de Planejamento Financeiro, não houve assessores financeiros consultados sobre o planejamento de orçamentos de tecnologia neste ano, mas apenas metade dos entrevistados pretendia aumentar seus gastos no ano novo. Os conselheiros financeiros podem aproveitar essas tendências - resumidas abaixo -, aumentando seu investimento em tecnologia para construir uma vantagem competitiva no mercado em um momento em que muitos concorrentes são "penny wise e pound foolish" em seus investimentos. (Para leitura relacionada, veja: O que os consultores podem aprender com os Robo-Advisors. )

Software mais popular

O software de planejamento financeiro continua sendo o investimento tecnológico mais popular para consultores financeiros, com quase um terço dos entrevistados dizendo que eles perceberam o maior retorno sobre o investimento. O MoneyGuidePro continuou sendo o software de planejamento financeiro mais popular no mercado no ano passado, ajudando os conselheiros a envolver clientes com recursos que vão desde a Play Zone, que permite aos clientes analisar vários cenários para o SuperSolve, que maximiza as probabilidades.

O software de gerenciamento de relacionamento com clientes (CRM) veio em segundo lugar em termos de impacto na linha de fundo de uma empresa. A maioria dos conselheiros ainda usa Microsoft (MSFT MSFTMicrosoft Corp84. 23 + 0. 11% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) O Outlook como seu principal CRM, embora o Redtail e o Salesforce (CRM > CRMSalesforce. Com Inc102. 30-0. 40% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) são duas outras opções populares. Usando essas soluções, os conselheiros podem automatizar mais fluxo de trabalho e garantir que eles estejam consistentemente mantendo contato com seus clientes existentes e chegando a novos. Os portais de clientes foram o segmento de crescimento mais rápido, tornando-se quase necessário competir com os robo-assessores que oferecem informações em tempo real aos clientes. Em muitos casos, os consultores financeiros simplesmente usam os programas fornecidos pelo seu custodiante ou corretor, mas o eMoney e Morningstar (MORN

MORNMorningstar Inc87.14 + 0. 05% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) permaneceram duas opções autônomas populares. O portal de clientes da eMoney tendia a ser mais popular entre os mais jovens consultores financeiros que buscavam uma abordagem mais tecnológica. (Para mais informações, consulte: Top 5 Plataformas baseadas na Web usadas pelos consultores. ) Melhorando o Marketing

Os consultores financeiros não podem mais se comercializar com ofertas de baunilha, mas devem fornecer uma análise aprofundada antecipada para mostrar o seu potencial. Em muitos casos, o software pode ajudar a melhorar essas práticas de marketing ao automatizar esses cálculos.

O Riskalyze cresceu em popularidade como uma ferramenta que permite aos assessores avaliar de forma rápida e precisa o perfil de risco de um cliente e transmiti-lo em um número simples. Ao construir um mapa para o sucesso na primeira reunião, o software pode ajudar a fechar leads e obter os formulários ACAT assinados rapidamente. Esses tipos de idéias de produto-como-marketing têm crescido em popularidade, tanto dentro como fora do setor financeiro, como forma de oferecer valor real para potenciais clientes.

Muitos consultores financeiros também estão começando a abraçar as mídias sociais como uma forma de alcançar públicos mais jovens. Embora muitos consultores financeiros mais antigos tenham evitado o espaço, todos os conselheiros do grupo etário de 24 anos usam redes sociais e metade deles o usa várias vezes por dia. A importância crescente de uma estratégia efetiva de mídia social é difícil de exagerar à medida que a tecnologia fornece uma fonte chave de leads de referência para as empresas.

Substituindo serviços

Muitos consultores financeiros estão escolhendo aproveitar a tecnologia para realmente automatizar muitos aspectos de sua prática. Afinal, os clientes se beneficiam das últimas tecnologias e os conselheiros podem se concentrar no crescimento de seus negócios.

Enquanto alguns robo-assessores estão oferecendo esses serviços, muitos consultores financeiros estão à espera de seus corretores ou depositários lançarem uma oferta no final deste ano. O Schwab Institutional Intelligent Portfolios tornou-se a opção mais popular para muitos consultores financeiros que desejam descarregar esses serviços no momento, mas o mercado está crescendo rapidamente e essas dinâmicas podem mudar à medida que novas empresas entraram na briga com suas próprias ofertas.

LPL Financial (LPLA

LPLALPL Financial Holdings Inc49. 99-0. 08% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) poderia estar entre as empresas mais influentes lançando uma plataforma robo-advisor sobre os próximos meses. Além disso, concorrentes como Cambridge Investment Research e Commonwealth Financial Network indicaram que eles pretendem analisar os robo-assessores e determinar como eles podem se integrar com suas práticas de conselheiro. Estas serão tendências fundamentais para assistir a mudança para 2016 à medida que o negócio do conselheiro se prepara para algumas grandes mudanças. A linha inferior

A tecnologia está transformando rapidamente a maneira como os consultores financeiros fazem negócios. Com o aumento dos robo-assessores, os clientes estão esperando mais por menos de seus consultores financeiros. A tecnologia fornece uma ótima maneira de fazer isso ao mesmo tempo que constrói uma vantagem competitiva em marketing para ajudar a gerar novos clientes.Os consultores financeiros que não estão planejando aumentar suas despesas de tecnologia este ano podem querer reconsiderar. (Para mais, veja:

Prós e contras de usar um Robo-Advisor. )