Uma vez que os investidores conhecem as datas aproximadas de vencimento e os rendimentos de suas participações, eles podem fazer alguns cálculos simples em uma planilha ou outro programa para calcular sua renda. Aqui está uma discriminação das datas de vencimento para algumas fontes comuns de renda fixa:
- Obrigações e CDs - Os títulos governamentais, corporativos e municipais tendem a pagar seus interesses semestralmente, mas exatamente quais meses dependerão da questão individual . Informações sobre cupons de obrigações específicas podem ser obtidas a partir de declarações de conta ou de um corretor ou consultor diretamente. O mesmo cronograma semestral também se aplica aos certificados de depósito (CDs) de um banco ou outra instituição.
- Mercado monetário e fundos mútuos - Muitos fundos de investimento de renda fixa e fundos negociados em bolsa pagarão seus rendimentos mensalmente. O valor exacto distribuído mensalmente variará de acordo com as condições do mercado, mas um índice de rendimento atual pode ser encontrado on-line ou através de um corretor e usado para calcular um valor pro-avaliado que será enviado à sua conta a cada mês.
- Stocks - As ações ordinárias que pagam dividendos tipicamente distribuem essa renda uma vez por trimestre, ou quatro vezes por ano. Os valores de rendimento das ações também podem ser encontrados através de vários meios de comunicação ou através de um consultor financeiro. As empresas geralmente tentam aumentar seus dividendos ao longo do tempo, mas a maioria faz isso lentamente e, portanto, os investidores devem assumir um rendimento relativamente constante em prazos curtos. As ações preferenciais podem pagar seus dividendos trimestralmente ou mensalmente, mas a taxa de dividendos normalmente está bloqueada na emissão.
Um portfólio hipotético pode ser semelhante a uma planilha de estimativa de renda:
| Carteira A | ||||
| - | Valor de mercado | Rendimento anual | Renda anual (est.) | Calendário de pagamento |
| Fundo mútuo de obrigações | $ 60, 000 | 3. 50% | $ 2, 100 | Dividendo mensal |
| CD no banco local | $ 50 000 | 4. 50% | $ 2, 250 | Junho, dezembro |
| Fundo do mercado monetário | $ 20 000 | 2. 75% | $ 550 | Dividendo mensal |
| Estoque ABC | $ 15, 000 | 2% | $ 300 | Mar, junho, setembro, dezembro |
| Estoque XYZ | $ 45 000 | 3% | $ 1, 350 | Fev, Maio, Ago, Nov |
| - | - | - | - | - |
| Totais: > $ 190, 000 | - | $ 6, 550 | - |
|
Renda por mês
| - | ||||||
| Fundo de obrigações | CD | Mercado monetário | Estoque ABC | Estoque XYZ | Rendimento total | Novembro |
| $ 175 | - | $ 46 | - | $ 338 | $ 559 < dezembro | $ 175 |
| $ 1, 125 | $ 46 | $ 75 | - | $ 1, 421 | --3 -> | Esta informação pode ser inserida em seus planos de orçamento geral. Se houver um déficit no nível desejado de renda, o investidor poderia tomar medidas, como buscar investimentos de maior rendimento (que podem vir com maiores riscos) ou reduzir despesas. |
Os conceitos básicos da Escada de obrigações
e Criando o portfólio de renda fixa moderna .
Minha mãe herdou o IRA do meu pai. Quando ela morreu, recebi um aplicativo de conta que me cita como beneficiário, bem como aviso de que meu irmão e eu teremos que levar a distribuição necessária da minha mãe. Meu irmão está longe de ser encontrado. Como devo
Se seu irmão não puder ser encontrado, você pode querer verificar com o depositário do IRA e / ou o consultor financeiro para descobrir se o documento do plano IRA inclui quaisquer provisões para tal situação. Por exemplo, alguns documentos IRA indicam que, se um beneficiário não puder ser encontrado, esse beneficiário será tratado como se ele / ela não seja beneficiário do IRA.
Devo investir em ações de moeda de um centavo ou ações de grande capitalização para minha carteira de aposentadoria?
Determina se deve investir em tostões ou ações de grande capitalização para aposentadoria. Os estoques Penny são extremamente especulativos enquanto grandes capitais pagam dividendos.
Que proporção da minha renda devo colocar na minha conta de depósito à vista?
Descobrir quanto dinheiro manter em suas contas de depósito de demanda líquida, como contas de compras ou de poupança, e descobrir por que a inflação representa uma ameaça.