Muitas pessoas assumem que os atletas profissionais têm sua segurança financeira trancada para a vida assim que assinam seu primeiro contrato profissional. Mas a realidade é que muitos atletas profissionais acabam em grandes problemas financeiros depois que seus dias de jogo acabaram e alguns têm que lidar com isso, mesmo no meio de suas carreiras. Encontrar o conselheiro financeiro correto parece uma proposição simples para eles, mas eles precisam fazer as mesmas perguntas que qualquer outro consumidor para um planejador ou corretor em potencial.

Sabendo onde não procurar

Embora não haja um melhor lugar para todos os atletas encontrarem um planejador financeiro que seja certo para eles, seus agentes provavelmente não são uma boa fonte de informação para esse problema . A maioria dos agentes não tem idéia de como procurar ou exibir um consultor prospectivo, e eles podem ter segundas intenções quando mostram seus atletas a conselheiros específicos, pois eles podem estar recebendo sobornos da tabela ou outros incentivos para fazê-lo. E os planejadores financeiros que vivem constantemente a vida alta, indo para festas e jogando golfe não estão gastando a maior parte do tempo gerenciando seus investimentos ou buscando o melhor interesse financeiro. Na verdade, aqueles que vivem dessa maneira estão fazendo isso com as taxas que eles ganham de seus clientes - incluindo o atleta. (Para mais, veja: Por que os atletas vão quebraram .)

Check List

Os atletas pro que estão à procura de um consultor financeiro precisam fazer sua lição de casa em cada perspectiva da mesma maneira que qualquer outra pessoa faria. Aqui está uma lista das características que eles precisam saber antes de escrever um cheque:

• Antecedentes profissionais e educacionais: O corretor ou consultor tem um diploma em finanças, economia ou outro campo relacionado? Eles possuem certificações profissionais, como o Segurado Certificado (CFP) Chartered Life Underwriter ou Chartered Financial Consultant? Eles são contabilistas ou advogados? Quanto treinamento eles receberam, e quais tipos de licenças eles carregam? (Para mais, consulte: CFP, CLU ou ChFC - Qual é o melhor? )
• Histórico disciplinar : O corretor ou o consultor têm alguma marca nos formulários U-4 ou U-5 ? Eles foram objeto de qualquer tipo de ação disciplinar por suas empresas ou uma agência reguladora como a FINRA ou a Securities and Exchange Commission (SEC)? Eles foram processados ​​ou foram alvo de outras ações legais como resultado de suas atividades financeiras? Se a resposta a qualquer um destes é sim, prossiga com extrema cautela.
• Experiência de negócios: O corretor tem experiência anterior em relação a atletas? Eles estão dispostos a fornecer os nomes de outros atletas ou celebridades com quem eles trabalham para referência?(E ter uma longa lista desses nomes não significa necessariamente nada por si só. Muitas celebridades foram queimadas por charlatães que alegaram ser especialistas financeiros.)
• Código de Ética : o conselheiro é mantido um padrão fiduciário em negócios? Se ele ou ela é um praticante CFP ou Assessor de Investimento Registrado que está registrado na SEC, então sim, eles são. Se eles são segurados ou seguros licenciados e não se enquadram em nenhuma das duas categorias anteriores, eles só são mantidos em um padrão de adequação, o que significa que eles estão fora do gancho por quaisquer perdas que o atleta possa incorrer, desde que o investimento ou o produto era "adequado" para o atleta no momento da compra. (Para saber mais, veja Pagando seu conselheiro de investimento - Taxas ou comissões? )
• Sentido comum: O corretor ou o consultor querem que você investe em algo que parece muito bom para ser verdade? Eles estão prometendo um retorno exponencial do seu dinheiro com pouco ou nenhum risco? Eles estão dizendo que você pode evitar toda tributação ao investir com eles? Estes sinais de perigo indicam que o conselheiro provavelmente é ilegítimo. Os consultores que solicitem qualquer tipo de procuração para negociar a seu critério também devem ser cuidadosamente examinados de antemão.

A linha inferior

Os atletas profissionais precisam criar orçamentos e viver dentro de seus meios como todos os outros. Mas, embora existam muitos planejadores financeiros perfeitamente legítimos e legítimos que gostariam de atender a um atleta pro ou dois, também existem muitos predadores que estão à espreita sobre quem faz promessas falsas e tem contextos sombrios, mas parecem profissionais e de ponta. (Para mais informações, consulte: Compras para um consultor financeiro .)