Os médicos hoje precisam de um bom conselho financeiro, tanto quanto qualquer outra pessoa, mas eles podem ter problemas sobre onde ir para encontrá-lo. Embora muitos médicos tenham vendedores financeiros batendo suas portas, essas pessoas podem não ter seus melhores interesses em mente. E muitos médicos também tendem a assumir que são capazes de tomar decisões financeiras sólidas porque estão qualificados para salvar vidas. Mas esta linha de lógica muitas vezes se revela defeituosa, e os profissionais médicos que não têm perspicácia nessa área precisam se dedicar a encontrar um conselheiro que as colocará primeiro.

Onde começar

Os médicos podem começar a procurar um conselheiro financeiro nos mesmos lugares que qualquer outra pessoa, embora eles deveriam ter uma lista de perguntas para perguntar a cada orientador em potencial quando estiverem reunidos eles. Mas o primeiro passo é visitar vários sites de planejamento financeiro em geral, como o site da Certified Financial Planner Board em www. cfp. com o site da Associação de Planejamento Financeiro em www. Fpanet. org e use seu mecanismo de busca para obter uma lista de planejadores em sua área. (Para mais informações, consulte: A placa CFP: o que é e como funciona? )

O que fazer

Uma vez que eles possuem essa lista, cada orientador em potencial deve fornecer as seguintes informações:

• Antecedentes educacionais e profissionais - O consultor tem graduação ou pós-graduação graus em finanças ou qualquer campo relacionado? Possuem qualquer tipo de credenciamento profissional, como o Planejador Financeiro Certificado, o Consultor Financeiro Chartered ou o Segurador Chartered Life? Quanto treinamento eles receberam? Eles trabalham agora com médicos e quanto tempo eles fizeram? Que tipo de resultados produziram para clientes similares?
• História Disciplinar - Os médicos devem pedir aos assessores se já foram disciplinados por suas empresas ou por uma agência reguladora como a FINRA ou a Securities and Exchange Commission (SEC) ou um comissário estadual de seguros. Então eles devem estar online para verificar as respostas que eles obtêm. Alguns conselheiros que têm defeitos em seus registros podem não estar próximos com essa informação na esperança de que seus clientes e clientes potenciais não consigam fazer isso. Os clientes podem encontrar esta informação visitando BrokerCheck, que listará as histórias de todos os representantes registrados com licenças de valores mobiliários. O site do seguro estadual fornecerá informações similares para agentes de seguros e o site da SEC em www. seg. O governo pode apontar os usuários para onde eles podem descobrir as histórias dos conselheiros de investimento registrados. (Para obter mais informações, consulte: Como proceder com os consultores financeiros Via BrokerCheck .)
• Método de compensação - Existem quatro maneiras principais de que os consultores possam ganhar dinheiro no negócio de planejamento financeiro.Alguns são pagos por comissão para efetuar transações enquanto outros cobram algum tipo de taxa por seus serviços. Alguns conselheiros baseados em taxas cobram uma taxa fixa por um plano financeiro abrangente, alguns cobrados por hora e alguns cobram uma porcentagem dos ativos sob gestão a cada ano. Alguns planejadores também cobram uma combinação dessas taxas ou também trabalham em comissão em alguns casos. Mas é importante saber como o conselheiro é pago para poder detectar potenciais conflitos de interesse.
• O âmbito dos serviços a fornecer - Um bom planejador financeiro para um médico será capaz de ajudar a determinar um modelo de negócios para aqueles que começam ou compram suas próprias práticas, um método eficiente de contabilizar o fluxo de caixa e fornecer imposto e conselhos de investimento. Eles devem ajudar os médicos a criar um plano de aposentadoria apropriado e também estruturar um plano de benefícios e um contrato de compra-venda, se necessário, e também colocar um seguro de responsabilidade civil que proteja o médico e a prática, se necessário. (Para mais informações, veja: Dicas de aposentadoria para médicos .)

A linha inferior

Os médicos podem encontrar um consultor financeiro que atenda às suas necessidades fazendo uma busca por planejadores locais em sua área. Então eles podem eliminar os perdedores fazendo as perguntas certas e avaliando seus antecedentes. (Para mais informações, consulte: Guia de Educação Financeira para Médicos .)