As recentes mudanças na legislação que deram aos casais do mesmo sexo o direito de se casar e apresentar declarações de imposto federais conjuntas criaram uma nova série de questões financeiras que os consultores financeiros devem entender para efetivamente atender a isso segmento de sua clientela. Mas encontrar o conselheiro certo que realmente trabalha para eles também pode exigir que os casais do mesmo sexo encontrem alguém familiarizado com os traços financeiros comuns e as características de sua orientação.

Mudanças legislativas

Até recentemente, a maioria dos casais homossexuais tinha que planejar suas imagens financeiras conjuntas como se fossem duas pessoas solteiras que viviam juntas, mesmo que vivessem em um estado que permitiu o mesmo - Casamentos sexuais. E aqueles estados que permitiram isso muitas vezes tinham regras muito complicadas relativas à forma como podiam arquivar seus impostos e os tipos de benefícios conjugais e outros que eles tinham direito. Por esta razão, o College for Financial Planning em Denver criou uma nova designação financeira em 2010, conhecida como Assessoria de Parceria Domiciliária Credenciada (ADPA), que se concentrou nas questões financeiras que pertencem a qualquer casal não casado que viva em conjunto, independentemente da orientação sexual.

Esta designação tratou das circunstâncias do imposto, da aposentadoria e do planejamento imobiliário que o típico casal não casado enfrenta hoje, e mais de 200 conselheiros em todo o país obtiveram essa acreditação nos próximos dois anos. Mas a legalização do casamento gay pela Suprema Corte eliminou efetivamente a maioria das limitações financeiras acima mencionadas, e a remoção desses obstáculos agora requer muitos casais do mesmo sexo para atualizar seus planos financeiros de forma a maximizar seus benefícios e outros benefícios federais. ou direitos do estado. (Para mais informações, consulte: Planejamento de propriedades e a decisão de casamento gay .)

Então, onde eu olho agora?

Casais do mesmo sexo agora podem olhar para quase qualquer planejador financeiro da mesma forma que qualquer outro cliente, porque suas situações financeiras agora são quase idênticas às dos casais tradicionais em quase todos os sentidos, embora uma grande quantidade de pessoas do mesmo sexo Casais são DINKs (Dual Income, No Kids). Casais gay podem, portanto, usar avenidas convencionais, como o site da Certified Financial Planner Board em www. cfp. com o site da Associação de Planejamento Financeiro em www. Fpanet. org para encontrar um planejador financeiro certificado. Eles também podem procurar um consultor baseado em taxas em www. napfa. org. Os casais do mesmo sexo precisam fazer as mesmas perguntas ao seu potencial consultor que qualquer outro cliente perguntará, como: (Para mais informações, veja: Dicas de investimento para DINKs .)

• Como eles são compensados ​​< - Os planejadores baseados em taxas geralmente cobrarão por hora ou uma porcentagem dos ativos sob gerenciamento, enquanto os consultores com base em comissões serão cobrados pela transação. Antecedentes profissionais e disciplinares
• - O consultor já esteve em apuros com reguladores federais ou estaduais? Ele ou ela já foi processado? Há quanto tempo eles estão no setor, e quanto grande são seus negócios? Antecedentes educacionais
• - O consultor tem algum diploma em finanças ou certificações profissionais, como o planejador financeiro certificado, o subscritor de seguro fretado ou o consultor financeiro fretado? Em que áreas o consultor teve treinamento formal ou escolaridade? Padrão de conduta
• - O conselheiro é mantido em um padrão fiduciário? Se eles são conselheiros de investimentos registrados ou planejadores financeiros certificados, a resposta é sempre sim. Os corretores de bolsa e os vendedores de seguros são mantidos apenas em um padrão de adequação que não é tão abrangente quanto o nível fiduciário. (Para mais, veja: Escolhendo um Consultor Financeiro: Adequação vs. Padrões Fiduciários .) A linha inferior

Encontrar o conselheiro financeiro certo para casais homossexuais agora é muito mais fácil do que antes Os casamentos sexuais foram legalizados pelo Supremo Tribunal. Os casais do mesmo sexo ainda precisam fazer sua lição de casa em qualquer conselheiro que eles escolham para garantir que ele ou ela sempre atuará em seu melhor interesse e os ajude a atingir seus objetivos. Para obter mais informações sobre como encontrar o planejador certo, visite www. orgânicos. com. (Para mais, veja:

Dicas de planejamento de aposentadoria para casais de mesmo sexo .)