À primeira vista, pode parecer que apenas pessoas ricas realmente precisam de planejamento financeiro. Afinal, não são eles com todo o dinheiro? Mas aqueles com meios modestos ainda têm muitas questões financeiras a serem enfrentadas, e a demanda por planejadores financeiros desse segmento da população continuou a crescer. E, embora alguns consultores financeiros atendam apenas aos consumidores ricos, os consumidores de classe média ainda têm uma ampla gama de opções quando se trata de planejamento financeiro.

Tipos de consultores

No que diz respeito ao planejamento financeiro, existem três ou quatro categorias principais de consultores. Alguns deles são pagos mediante comissão por vender produtos aos clientes, enquanto outros cobram uma porcentagem de ativos sob gerenciamento por seus serviços. Alguns conselheiros também cobram uma taxa fixa por um plano financeiro abrangente enquanto outros cobram por hora. Qualquer tipo de conselheiro pode gerir ativos, fornecer planejamento abrangente ou outros serviços, dependendo de sua licenciatura e plataforma de negócios. E, claro, alguns conselheiros são mais qualificados do que outros. (Para mais, veja: veja Pagando o seu consultor de investimentos - Taxas ou comissões? )

Se você não tem idéia de por onde começar a procurar um consultor, você pode querer começar procurando por um profissional de planejamento financeiro certificado (CFP), pois é necessário que eles tomem uma série de cursos que abrange todos os aspectos do planejamento financeiro e passe um exame de placa rigoroso. Eles também devem ter pelo menos três anos de experiência no campo financeiro e são obrigados a aderir a um código de conduta fiduciário rigoroso, o que exige que eles colocem incondicionalmente os melhores interesses dos seus clientes antes do seu.

Os consultores de investimento registrados e os representantes dos conselheiros de investimentos também são mantidos em um padrão fiduciário em seus empregos, enquanto os consultores financeiros que não são CFPs ou possuem uma licença da Série 65 são mantidos apenas em um padrão de adequação. Esse padrão é considerado muito menor do que um padrão fiduciário, pois exige apenas que os conselheiros determinem que um investimento específico é "adequado" para o cliente no momento da compra. No entanto, existem muitos investimentos "adequados" que ainda não são os melhores para o cliente usar. (Para mais, consulte: Escolhendo um consultor financeiro: adequação versus padrões fiduciários .)

Existem várias organizações que os clientes podem usar para procurar um conselheiro. O CFP Board of Standards possui um motor de busca CFP em seu site em www. cfp. com, enquanto a Associação Nacional de Planejadores Baseados em Taxas possui um serviço similar em seu site em www. napfa. org. A Associação Nacional de Seguros e Assessores Financeiros pode ser encontrada em www. naifa. org e a Society of Financial Service Professionals está localizada em www.financialpro. org. Embora muitos dos conselheiros que você possa encontrar nos dois últimos sites podem não ser necessariamente mantidos em um padrão fiduciário per se, a maioria de seus membros aceita padrões fiduciários em suas práticas.

Você também pode perguntar a alguns de seus amigos ou familiares se eles têm um conselheiro para quem eles podem encaminhá-lo. Não tenha medo de visitar com três ou quatro profissionais diferentes antes de se instalar em um. Este processo é notavelmente similar ao encontrar o médico certo ou outro profissional médico. E assim como você não gostaria de usar um médico com o qual você se sinta desconfortável, não se conforme com um planejador que o faça se sentir desse jeito. (Para mais informações, consulte: Designações fiduciárias para consultores financeiros .)

A linha inferior

Encontrar o conselheiro financeiro adequado pode ser um desafio para aqueles que nunca trabalharam com um antes, mas o tempo e o esforço que leva para fazer isso pode ser ricamente reembolsado quando você acha que você é capaz de atingir seus objetivos financeiros como resultado de obter bons conselhos. Visite os sites listados acima para iniciar sua busca por um consultor com o qual você se sinta confortável e tem seus melhores interesses em mente. Além disso, considere um robo-assessor. (Para mais informações, consulte: Compras para um consultor financeiro .)