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A maioria dos planos de aposentadoria, como 401 (k), 403 (b), contas individuais de aposentadoria (IRAs) e Roth IRAs, permitem coleta de contribuições para aqueles com idade igual ou superior a 50 anos. Isso faz efeito no ano civil em que você giráve 50. Se você completar 50 anos em novembro de 2016, você pode usar a cláusula de catch-up para todo o ano de 2016. O valor depende muito do tipo de plano.
401 (k) Planos
O comum 401 (k) permite uma contribuição básica de US $ 18.000 acrescida de um desconto extra de US $ 6.000 após os 50 anos (para 2015/2016). Você deve fazer todas as contribuições, incluindo a contribuição de recuperação, no mesmo ano civil.
403 (b) Planos
Existem limites semelhantes para a idade de 403 (b) planos, mas há também uma cláusula de serviço de 15 anos para funcionários em sistemas de escolas públicas, hospitais, residências agências de serviços de saúde, agências de serviços de saúde e bem-estar, igrejas, ou convenções ou associações de igrejas. Esses funcionários se qualificam para contribuições de recuperação adicionais com base no tempo de serviço. Existem várias opções para 403 (b) participantes se o plano o permitir. Estas contribuições adicionais vêm com critérios de elegibilidade diferentes e específicos; veja a publicação do IRS 571 para mais detalhes.
IRAs SIMPLES ou SIMPLE 401 (k) s
Um SIM IRL ou SIMPLE 401 (k) permite contribuições de recuperação de US $ 3 000 por ano. As contribuições de redução de salário em um IRA SIMPLE são tratadas apenas como recuperação após a contribuição total exceder $ 12,500.
IRAs regulares e Roth IRAs
IRAs regulares e Roth IRAs têm um limite de recuperação de US $ 1 000 para 2015 e 2016. Você pode fazer essas contribuições de recuperação até a data de vencimento da declaração de imposto. Por exemplo, você deve fazer a contribuição para 2015 até 15 de abril de 2016, para que ela conte para esse ano.
Preciso acertar o limite de contribuição do meu 401 (k) antes que eu possa começar a fazer contribuições de recuperação?
Você geralmente precisa atingir o limite estabelecido pelo plano para fazer contribuições de recuperação; portanto, se o limite do plano for de US $ 15, 500, você poderá fazer apenas contribuições de recuperação depois de atingir esse limite, assumindo que você terá pelo menos 50 anos até o final do ano.
Quem pode fazer contribuições de recuperação para uma conta de poupança de saúde (HSA)?
Aprenda sobre contas de poupança de saúde e quem pode fazer contribuições de recuperação adicionais para HSA de acordo com a U. S. Internal Revenue Service.
Você pode fazer contribuições de recuperação para um Roth IRA?
Aprenda sobre os requisitos de idade e renda que você deve atender para que você seja elegível para fazer uma contribuição de recuperação para o Roth IRA.