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Os fundos de investimento de data-alvo tipicamente não reequilibram até pelo menos 20 a 25 anos antes da data-alvo, e depois disso, no período de transição, eles diminuem gradualmente sua alocação de ativos a cada ano cada vez mais a favor dos títulos. Além disso, durante o período de transição, os fundos de data-alvo podem alterar não apenas a alocação entre ações e títulos, mas também sua alocação entre diferentes tipos de ações e títulos.
Fundos de data-alvo
Os fundos de data-alvo representam uma opção atraente para os investidores que desejam carteiras amplamente diversificadas para sua aposentadoria com os gestores de fundos fazendo o trabalho de reequilíbrio para eles. À medida que um investidor aborda sua data de aposentadoria desejada, o fundo reequilibra sua alocação de ativos em favor de investimentos mais conservadores, como títulos de renda fixa e fundos do mercado monetário. Como um reequilibrio de fundos de data-alvo, ele consegue uma alocação de ativos diversificada adequada para a idade específica de um investidor. No entanto, os investidores devem ter em mente que a diversificação e o reequilíbrio não os protegem contra perdas, especialmente se o cronograma não estiver correto e um fundo reequilibrando os mercados em declínio.
Reescalonamento da carteira
Nos estágios iniciais da vida de um investidor, um fundo típico de data-alvo aloca cerca de 10% para títulos de renda fixa e 90% para ações, já que as ações tendem a ser mais adequado para investidores que têm horizontes mais longos, têm maiores tolerâncias de risco e desejam maiores retornos quando comparados aos títulos. A alocação de estoque é dividida entre ações domésticas e internacionais, com as ações domésticas com a maior parte da alocação de estoque.
Aproximadamente 20 a 25 anos antes da data de aposentadoria, um fundo de data-alvo inicia uma transição gradual e suave para uma carteira mais conservadora reequilibrando seus ativos em relação a títulos. Na data-alvo, um investidor normalmente tem alocação de 45% para títulos e 55% para ações. Além disso, um fundo de data-alvo aloca mais fundos para títulos de maior qualidade e reservas de curto prazo que tendem a ser menos arriscados.
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