Para ter 95 anos, já é uma conquista. Chamá-lo de sorte, bons genes, cuidar da saúde ou manter o bem-estar geral. Seja como for, o fato de ter alcançado 95 é algo para se orgulhar. E se você tivesse a sorte de ter acumulado US $ 2. 5 milhões em CDs, títulos e imóveis, que também merecem elogios. A má notícia é que, se você alcançou a década de 90, você foi aposentado há duas ou três décadas e seus anos de ganhar poderes estão atrás de você. Com isso vem a questão persistente de se suas contas de aposentadoria podem esgotar.

Então, como você parar de se preocupar com o dinheiro e continuar cuidando de si mesmo e sua família para que você alcance seu centenário em boa saúde financeira?

Planejamento Financeiro Late-in-Life

Doug Kinsey, um assessor financeiro da Artifex Financial em Dayton, Ohio, disse: "Provavelmente a maior preocupação dos aposentados é a falta de dinheiro. Não parece importar quanto dinheiro eles têm; o pensamento de não gerar nenhum rendimento externo e viver por muitos anos fora de um grupo de ativos existente e Segurança Social atinge medo nos corações de muitos mortais. "(Para leitura relacionada, veja: Como curar seu tempo na aposentadoria. )

Se você alcançou a nona década de sua vida, não importa o quanto você tenha economizado e planejado para seus anos de aposentadoria, você pode querer repensar - e reajustar - seu planejamento financeiro. "O planejamento de aposentadoria efetiva não é uma disciplina de set-it-and-forget. Um plano financeiro para alguém que está na fase de distribuição de suas vidas é aquele que exige monitoramento e ajuste contínuos, bem como atenção aos mercados, economia e ambiente político ", disse Kinsey.

Ter mais de US $ 2 milhões em CDs e títulos seria mais do que suficiente para durar "uma vida" para o casal na década de 90, dado um montante razoável de despesas anuais. Mas uma vez que seus anos de ganho estão atrás de você e você está vivendo sua distribuição de aposentadoria e os benefícios da Segurança Social, é compreensível que as pessoas naquela situação se preocupem e se perguntem se eles realmente têm o suficiente. (Para leitura relacionada, veja: Como desistir de aposentadoria e nem mesmo saber. )

Quanto é suficiente?

A realidade é o seu capital de investimentos em CDs, títulos e imóveis no valor de $ 2. 5 milhões são suficientes para uma longa e longa vida para um par de 90 anos de idade. Como Alexander Michael Adams, um consultor financeiro da Adams Financial Concepts em Seattle, explica: "$ 2. 5 milhões são suficientes para que os dois [pessoas] vivam mais 25 anos se seus títulos e CDs isentos de impostos não ganharam nada. Isso significaria que você teria 120 anos de idade.Se você receber uma taxa média de juros de 5%, isso é suficiente para suportar US $ 100 000 por 42 anos - 137 anos. Você tem o suficiente. "

Mas a preocupação com o dinheiro nunca acaba. Mesmo quando você está aposentado, está bem na sua década de 90 e tem US $ 2. 5 milhões investidos, você ainda se pergunta se você terá o suficiente. É natural ter preocupações financeiras nos seus anos de aposentadoria. No entanto, se você monitorar e manter seu plano em uma base regular, você deve estar bem. Certifique-se de manter seu plano de aposentadoria atualizado, manter um orçamento planejado e descobrir a melhor maneira de minimizar impostos e taxas ao lidar com seus ativos financeiros. Descubra suas prioridades e objetivos e, a partir daí, trabalhar em uma estratégia para alcançá-los no longo prazo.

Rick Fingerman, um consultor financeiro da Financial Planning Solutions em Newton, Mass., Disse: "Eu sugiro focar em como você quer que seus ativos passem para minimizar impostos, taxas e outras armadilhas se não tiver uma propriedade plano. Eu recomendo sentar-se com um profissional de planejamento financeiro certificado e advogado de planejamento imobiliário para obter todos os seus patos seguidos. "(Para leitura relacionada, veja: Como os clientes podem financiar custos de cuidados de saúde a longo prazo. )