A banca de varejo sofreu uma reforma de alta tecnologia nos últimos anos. Normalmente lento para reagir às mudanças tecnológicas, os bancos de varejo estão finalmente reconhecendo os benefícios que ele fornece aos consumidores, bem como as economias de custo que ele dá à empresa. Uma das incursões iniciais da tecnologia bancária foi a introdução do agora omnipresente aparelho de caixa automático, ou ATM, como uma alternativa para caixas de banco humanos. Hoje, os caixas eletrônicos podem lidar com todo tipo de transações bancárias comuns, além de retiradas de caixa, como aceitar depósitos, transferir saldos ou pagar contas. Com o advento dos dispositivos móveis e a popularidade da economia do aplicativo, essas instituições financeiras agora estão passando para o banco móvel. ( Veja também: Principais perigos de banca móvel e como evitá-los )

O Estado da Banca de Retalho em 2015 e Além

Os bancos de varejo viram um crescimento constante nos depósitos nacionais, mas a abertura de novas agências estabilizou nos últimos anos. De acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), os depósitos brutos nos bancos da U. S. passaram de US $ 3. 4 trilhões em 2000 para US $ 8. 9 trilhões em 2013, uma taxa de crescimento média composta de 7. 61 por cento. Ao mesmo tempo, o número de agências bancárias físicas permaneceu bastante estável em torno de 82, 000 a 83 000 desde 2008.

A demanda por serviços de banca de varejo está aumentando claramente, enquanto os locais dos bancos de tijolos e argamassa estão permanecendo nivelados, indicando que os clientes estão usando serviços bancários on-line e móveis com maior frequência. Os clientes dos bancos físicos estão ficando insatisfeitos em ficar de acordo com longas filas, aguardando comentários e um serviço ao cliente fraco. À medida que mais pessoas optam por banco em casa ou em movimento, as agências de varejo provavelmente fecharão, e o número de locais físicos começará a diminuir constantemente. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) anunciou recentemente que irá fechar mais de 300 agências desde que um número crescente de clientes prefere o banco móvel.

Atualmente, a maioria dos bancos possui um site bancário online, além de um aplicativo para dispositivos móveis. Esses aplicativos geralmente gratuitos podem ser baixados na maioria dos dispositivos móveis e lidar com a maioria das transações básicas que um caixa ou caixa eletrônico realiza. Os clientes podem verificar os saldos das contas, transferir fundos entre contas, pagar contas, encontrar agências próximas ou caixas eletrônicos e enviar dinheiro eletronicamente. Os aplicativos bancários também podem fornecer lembretes de pagamento de contas ou enviar alertas quando os saldos da conta ficam muito baixos. A maioria dos aplicativos agora possui depósito de checagem automática, pelo qual o depositante fotografa a frente e a parte de trás do cheque com um telefone ou tablet e o carrega no aplicativo para processamento.Alguns bancos limitam o depósito móvel a US $ 500 ou US $ 2, 500 por dia e US $ 1000 ou US $ 10 000 por mês; No entanto, como esta função ganha aceitação, esses limites certamente aumentarão. ( Veja também: Dinheiro móvel: usando seu telefone celular para transferir fundos )

De acordo com Bank Of America's (BAC BACBank of America Corp27. 75-0. 25 % Criado com o Relatório de Mobilidade do Consumidor em 2014, 81% dos americanos usam seu aplicativo de banco móvel para verificar os saldos, 49% para transferir fundos, 48% para pagar contas, 38% por cento para fazer depósitos de cheques, 33 por cento para receber alertas e 17 por cento para encontrar uma agência local ou caixa eletrônico. À medida que mais milênios se tornam clientes bancários, essas estatísticas provavelmente aumentarão em todo o quadro. O Futuro da Banca Móvel

Sem locais físicos, no entanto, muitos consumidores na era digital estão se sentindo mais confortáveis ​​confiando em seus serviços bancários para empresas não tradicionais. Por exemplo, em um relatório de 2014 da consultoria Accenture, 25% dos entrevistados disseram que usarão serviços de mobilização móvel das seguintes empresas:

Amazon (AMZN AMZNAmazon. Com Inc1, 120. 66+ 0. 82% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. 64% Criado com o Highstock 4 . 2. 6 ), Apple (AAPL AAPLApple Inc174. 25 + 1. 01% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), PayPal (EBAY EBAYeBay Inc37. 37-0. 35% Criado com Highstock 4. 2. 6 ) e Quadrado. De acordo com o grupo de pesquisa da indústria CEB Tower, o investimento no espaço de banca móvel crescerá em mais de 14 graus em 5% ao ano, com uma estimativa de US $ 2. 9 bilhões de investimentos de capital até o ano de 2017. A ApplePay e a Google Wallet já foram lançadas aos consumidores para testar esta nova área de não bancos, alavancando sua tecnologia para oferecer serviços bancários. Estes serviços representam não apenas uma ameaça para os bancos tradicionais, mas também para os processadores de pagamento e redes, incluindo

Visa (V VVisa Inc111. 92 + 0. 50% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e Mastercard (MC MCMoelis & Company42. 65 + 1. 19% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) também. Por exemplo, o Venmo, o Square e o PayPal permitem que os indivíduos aceitem e paguem com os cartões de crédito diretamente entre si. Para os clientes de bancos móveis de hoje, a segurança é uma grande preocupação e eles confiam nas empresas de tecnologia com seus dados digitais mais do que os bancos tradicionais. ( Para mais informações, veja: Apple Pay vs Google Wallet: Como funcionam ) Moedas digitais descentralizadas - o Bitcoin é o mais proeminente - outro recém-chegado à cena financeira global. Os aplicativos móveis permitem que os detentores dessas criptografia realizem transações com comerciantes do mundo real e enviem pagamentos entre pessoas. Esses sistemas, embora talvez mal entendidos pelo público, possam revelar-se o verdadeiro futuro do banco móvel. As transações Bitcoin são incrivelmente baratas, com apenas uma fração do cartão de crédito tradicional ou das taxas do PayPal.Eles também são seguros: a rede bitcoin em si é praticamente inviável, e qualquer invasão ou roubo ocorreu por malversação ou falta de segurança cibernética no lado do comerciante. Estas são as mesmas vulnerabilidades expostas quando os sites bancários são pirateados, as identidades são roubadas ou as empresas, como

Meta (TGT TGTTarget Corp59. 29-0. 12% Criado com o Highstock 4. 2 6 ) ou Home Depot (HD HDThe Home Depot Inc164. 22-0. 10% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), são violados. ( Veja também: Os seis maiores equívocos sobre Bitcoin ) A linha inferior

O futuro da banca de varejo será dominado pela tecnologia e computação móvel. As agências bancárias físicas já estão fechando mesmo quando a demanda por serviços bancários aumenta constantemente. Os bancos oferecem serviços bancários on-line e aplicativos móveis que podem fazer a maioria das funções bancárias, incluindo depósitos a cheques e transferências de fundos. As empresas de tecnologia também entraram no espaço e estão alavancando suas capacidades de alta tecnologia de inovação e segurança de dados para competir com as empresas financeiras tradicionais. Moedas digitais e redes de pagamento como o Bitcoin podem revelar-se o verdadeiro futuro do banco móvel, já que a tecnologia subjacente ganha tração e aceitação em massa.