Todo mundo quer saber exatamente quanto economizar para a aposentadoria, então eles podem simplesmente configurá-lo e esquecê-lo. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) tentou descobrir isso para Millennials - aqueles que nasceram entre 1982 e 2004. Em The Millennials: Agora, Streaming the Millennial Journey From Saving to Retirement , o banco de serviço completo procurou responder a pergunta, tendo em conta a forma como a vida, o mercado e o governo podem afetar qualquer planejamento.

Aqui está um resumo dos números que JP Morgan encontrou e um olhar sobre três dos problemas mais comuns que o planejamento do milênio para a aposentadoria provavelmente irá encontrar. (Para mais informações, consulte: Guia de Orientador Financeiro para Clientes do Milênio. )

Quanto economizar

Para este estudo, o JP Morgan descobriu que, se um Milênio começasse a economizar aos 25 anos, ele ou ela precisará salvar o seguinte para poder se aposentar aos 67 anos e cumprir metas de renda de aposentadoria:

• Aqueles que ganham uma renda mediana precisarão economizar de 4% a 9% antes de impostos.
• Aqueles que ganham uma renda na categoria afluente precisarão economizar entre 9% e 14% antes de impostos.
• Aqueles que são considerados patrimônio líquido elevado precisarão economizar entre 14% e 18% pré-impostos.

"Milênios afluentes e de alto patrimônio líquido precisarão economizar muito mais do que os ganhadores médios de renda devido a maiores impostos e ao fato de que eles colocam menos de sua renda total na Segurança Social todos os anos. Esses efeitos combinados significam que devem confiar mais em suas próprias economias para poder financiar seu padrão de vida na aposentadoria ", observa Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Califórnia, e autor de" Fundos de Índice: o Programa de Recuperação de 12 Passos para Investidores ativos. "

Além das economias antes de impostos listadas acima, os Millennials precisarão economizar 2% após impostos e ter uma parceria de empregador de 50% até 3% - e, de repente, uma resposta direta se torna mais confusa .

Muitas coisas afetarão quanto você pode economizar e quanto você acaba com a aposentadoria. Os três exemplos a seguir terão um grande impacto e provavelmente poderão exigir a necessidade de economizar ainda mais do que as estimativas acima.

Acesso aos planos de aposentadoria

Apenas 51% dos funcionários têm acesso a planos de aposentadoria. Isso pode ter um grande impacto sobre o quanto você pode economizar em uma conta de aposentadoria protegida por impostos. Quanto menos você economizar em uma conta de aposentadoria da empresa, como um plano 401 (k), mais você terá que economizar em geral. Se você tem um 401 (k), por exemplo, você pode economizar até US $ 18.000 em 2017 com um benefício de diferimento de impostos. Se você não tem acesso a um plano 401 (k) e precisa usar um IRA, você está limitado a salvar US $ 5,00 por ano em uma conta com vantagem fiscal.(Para leitura relacionada, veja: Planejamento de aposentadoria da maneira milenar. )

Isso significa que mais terá que ir para uma conta de poupança tributável, diminuindo assim seu efeito de composição, pois você tem que pagar impostos sobre a sua ganhos. Além disso, você perde a correspondência assumida pelo empregador nos cálculos acima, então você terá que economizar essa porcentagem por conta própria também.

Atribuição de ativos

Ter a alocação certa para ações e títulos pode fazer uma grande diferença em quanto seu portfólio irá retornar ao longo dos anos. Se essa alocação for muito baixa nas ações, você não alcançará seus objetivos.

Infelizmente, foi demonstrado que a pessoa média entre as idades de 21 e 36 anos tem 52% de suas economias em dinheiro. Você simplesmente não pode acumular o dinheiro que precisa para se aposentar sem mais exposição às ações. A inflação sozinha irá destruir sua capacidade de compra na aposentadoria sem ações, por isso, se mudar para adicionar mais ações ao seu portfólio é apenas muito estressante, você terá que encontrar uma maneira de aumentar drasticamente suas economias.

Incerteza do trabalho

Embora os computadores tenham tornado as coisas em geral muito fáceis, eles apresentam algumas desvantagens. Durante a sua vida, as chances de o seu trabalho ser substituído por computadores aumentaram. Além disso, devido ao acesso generalizado à Internet, há uma maior concorrência de trabalhadores estrangeiros que podem fazer seu trabalho remotamente - e provavelmente por muito menos do que o que você recebe.

Com esses dois fatores, as chances de estarem fora do trabalho aumentam à medida que as empresas buscam reduzir os custos. Quando você está fora do trabalho, você perde tempo para salvar em uma conta de aposentadoria e obter uma combinação de empregador. Você também corre o risco de retirar a poupança de aposentadoria para se manter à tona. Esse é outro motivo Por que você precisa absolutamente de um Fundo de Emergência .

A linha inferior

A vida é muito complicada para arriscar salvar apenas os alvos mínimos que compõem um plano de aposentadoria de longo prazo. Existem muitos fatores que nem sequer cobrimos que afetam suas economias. A melhor maneira de lidar com todos eles é salvar o máximo que puder. Um bom objetivo é economizar pelo menos 15% a 20% da sua receita bruta para garantir que você consiga viver a vida que deseja na aposentadoria. (Para mais, veja: Retire Riqueza: A Marcha do Milênio para US $ 1 000 000 .)