O planejamento legado é uma parte chave de qualquer trabalho de consultor financeiro. Não é apenas no melhor interesse de seus clientes ajudá-los a começar a preparar os seus entes queridos para eventualmente assumir a sua riqueza, mas também pode ser benéfico para você. Isso ocorre porque, por meio do planejamento legado, você pode ter a oportunidade de continuar gerenciando o portfólio de seu cliente para quem assume os ativos.

O planejamento legado em geral tem três componentes principais: ajudar o cliente a criar e acumular um nível de segurança financeira para si; aconselhando como fazer planos para o cuidado e gerenciamento da propriedade de um cliente para que ele continue a prosperar depois que eles faleceram; e abordando qualquer carga fiscal potencial que os herdeiros da propriedade possam enfrentar. Tudo isso deve ser discutido em reuniões entre o consultor e o cliente. Então, quando ambos se sentem seguros de que o plano está bem pensado e capaz de ser implementado, você pode conversar com seu cliente sobre as vantagens de abrir a discussão para os futuros herdeiros de sua riqueza. (Para mais informações, consulte: O planejamento imobiliário é digital: como começar. )

Conheça os herdeiros

Se um cliente planeja legar sua riqueza aos parentes mais próximos, então o conselheiro deve sugerir a criação de uma reunião com o (s) cliente (s) e seus filhos para começar a falar sobre a transição da riqueza. Este é um bom momento para o conselheiro e o cliente falar com os herdeiros do cliente sobre o que os valores da família são para que eles possam continuar a realizá-los mesmo depois que seus pais ou parentes tenham passado. (Para mais informações, consulte: Dicas para manter os herdeiros de seu cliente .)

Eles também devem falar sobre como eles gostariam que seus bens e ativos fossem gerenciados. É importante que os herdeiros da riqueza comecem a se sentir confortáveis ​​com a forma como a propriedade do cliente está sendo executada até agora e o que os desejos do cliente para o futuro da propriedade podem ser. (Para mais informações, consulte: Como lidar com o Big Wealth Transfer. )

Coloque-o na escrita

Uma maneira para o cliente, o parente e o conselheiro serem claros no O desejo do cliente é ajudar o cliente a escrever uma carta que detalha não apenas seus valores, mas como ele ou ela prefere que a riqueza seja posta em prática pela próxima geração. O conselheiro pode então trabalhar com os entes queridos dos clientes para educá-los sobre alguns conceitos básicos de planejamento financeiro que os ajudarão a cumprir os desejos de seus pais.

O conselheiro também deve conversar com seus clientes sobre quaisquer desejos que possam ter para doar parte de sua propriedade para organizações filantrópicas ou de caridade e para compartilhar essas informações com os parentes mais próximos, de modo que não haja surpresas quando chegar a hora.

Alguns conselheiros levaram a ajudar seus clientes a elaborar uma série de documentos legados mais detalhados e, em seguida, a usar esses documentos durante as reuniões entre seus clientes e futuros herdeiros de suas riquezas. Manter conversas sobre onde os ativos do cliente irão e como os clientes gostariam que ele seja gerenciado é um passo importante no planejamento para uma transição de legado suave. Isso ajuda a abrir o diálogo em um momento em que todos ainda podem estar envolvidos na conversa. (Para mais, veja: Doação de caridade: Como ajudar os clientes a fazer mais .)

Mais uma vez, essas reuniões têm a possibilidade de pagar a longo prazo, não só para a família, mas para a conselheiro em termos de manter o controle das contas do cliente. Se os herdeiros de um cliente estiverem à vontade com você e ver que você é confiável e fez um bom trabalho com sua família, eles ficarão mais inclinados a mantê-lo no trabalho assim que o cliente falecer. (Para mais informações, consulte: Principais dicas para ajudar os clientes a deixar uma herança. )

Use a Tecnologia mais recente

Alguns conselheiros adotaram o uso das últimas tecnologias de gravação, como tirar vídeos do cliente endereçando seus parentes para fornecer mensagens pessoais ou instruções. Ao compartilhar essas histórias em vídeo, a próxima geração poderá ver e ouvir de primeira mão como sua família conseguiu criar tal riqueza. É uma boa maneira de transmitir algumas lições de vida que os parentes podem continuar às futuras gerações.

Lidar com impostos

O planejamento tributário para o legado de ativos certamente se tornou mais fácil e menos oneroso, em anos passados, mas isso não significa que seja menos complicado.

Muitas vezes, os ativos escondidos podem ser incluídos na nota fiscal de um herdeiro que seu cliente não pode ter considerado. Eles incluem ativos tributáveis, como apólices de seguro de vida e anuidades, IRAs e vários tipos de fideicomisso. Além disso, embora as leis fiscais federais possam ser um tanto óbvias, os impostos estaduais podem variar amplamente. É importante rever todos os cenários possíveis com seus clientes no início, para que seus herdeiros não estejam presos com uma enorme taxa de imposto que eles não esperavam. (Para mais informações, consulte: 4 maneiras de minimizar os impostos imobiliários .)

A linha inferior

Os conselheiros não devem subestimar a importância do planejamento legado com os clientes. É algo que eles deveriam fazer no curso de atender aos clientes de forma responsável, mas também pode ajudar a garantir que os herdeiros os conservem para ajudar a gerenciar suas riquezas herdadas. (Para mais informações, consulte: Como ajudar os clientes a evitar armadilhas de planejamento imobiliário .)