A riqueza de indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs) nos EUA cresceu mais de um trilhão de dólares em 2014, de acordo com o Relatório de Riqueza dos EUA 2015, um relatório divulgado pela Capgemini, um provedor de consultoria, tecnologia e serviços de terceirização. O número de pessoas ricas neste grupo também cresceu em 2014, tornando os indivíduos ricos da U. S. o maior grupo de proprietários de ativos do mundo por mais um ano consecutivo.

As HNWIs são definidas como tendo mais de US $ 1 milhão em ativos investidos, excluindo residência primária, consumíveis e colecionáveis.

Os resultados do relatório oferecem informações detalhadas sobre o futuro desses gerentes demográficos e de recursos que procuram expandir seus ativos sob gestão. Leia mais sobre alguns dos pontos-chave. (Para leitura relacionada, veja: Como atrair indivíduos de alto patrimônio líquido para sua prática. )

Uma nova abordagem para divulgação

Em 2014, a população de US HNWIs cresceu 8,6% para chegar a 4,4 milhões e a riqueza geral dos EUA HNWI cresceu 9,4% para Alcance $ 15. 2 trilhões. O forte desempenho do mercado de ações da U. S. desempenhou um papel neste crescimento, assim como o crescimento do produto interno bruto (PIB). Mas esses números não aumentarão indefinidamente. E os HNWIs mais jovens estão desafiando a relação tradicional entre HNWIs e as empresas de gerenciamento de riqueza que os atendem.

De fato, cerca de 85% dos HNWI com sede nos EUA com menos de 40 anos dizem que eles são mais propensos a deixar seus gerentes de riqueza ou empresa de consultoria se acharem que suas necessidades não estão sendo cumpridas ou estão infelizes com os serviços oferecidos. Este grupo também relata ter níveis mais baixos de confiança nos seus conselheiros do que os pais ou a geração anterior podem ter.

O relatório Capgemini também descobriu que milênios - pessoas com menos de 30 anos - têm atitudes e preocupações sobre atividades de investimento que diferem bastante drasticamente daqueles em menos de 40 anos. Os HNWI mais jovens da U. S. também dizem que estão buscando serviços de planejamento financeiro mais sofisticados que incluem investimentos globais, além de ter uma forte preferência por ofertas digitais e plataformas de consultoria automatizada, de acordo com o relatório. (Para mais, consulte:

Os Robo-Advisors são uma boa idéia para os jovens investidores? ) Entre os U. S. HNWIs mais ricos, as preferências de investimento em mudança também foram citadas como uma mudança que eles vêem acontecendo no futuro. Esses indivíduos ricos dizem que estavam buscando especialistas mais diversos que pudessem gerenciar melhor os produtos financeiros complexos em suas carteiras. O relatório também descobriu que os U. S. HNWIs mais ricos, ou aqueles que reivindicam mais de US $ 20 milhões em ativos, têm o dobro de chances de trabalhar com várias empresas de consultoria financeira do que aquelas HNWIs cujos ativos funcionam na faixa de US $ 1 milhão a US $ 5 milhões.

Sankar Krishnan, vice-presidente de serviços bancários da Capgemini Financial Services, afirmou em um comunicado que os hábitos de U. S. HNWIs mais jovens e mais ricos e a demanda por serviços digitais apontam para uma dinâmica dinâmica do relacionamento tradicional do gerente de riqueza-HNWI. "As empresas estabelecidas de gestão de patrimônio capazes de combinar conselhos de alta qualidade, tanto diretamente de agentes quanto de plataformas automatizadas, terão a oportunidade de aumentar seu perfil e garantir a participação de mercado de todos os segmentos da população de U. S. HNWI", afirmou.

Expectativas digitais

O relatório também descobriu que nos próximos cinco anos, mais de 87% das HNWIs na U. S. menores de 40 anos esperam que a totalidade ou a maioria de suas relações de gerenciamento de riqueza sejam realizadas digitalmente. E enquanto a demanda por este grupo para a interação digital é, de fato, alta, também é importante para os conselheiros de riqueza lembrar que quase 50% das HNWI com mais de 40 anos também preferem canais digitais. A afinidade do grupo por serviços digitais combinada com o desejo das mais ricas HNWIs por diversas opções de investimento são mais duas razões para o desenvolvimento crescente de plataformas de gerenciamento de investimentos automatizadas de baixa taxa - também conhecidas como robo-assessores - de acordo com o relatório. (Para leitura relacionada, veja:

O que os consultores podem aprender com os Robo-Advisors. ) É por isso que os consultores que oferecem serviços de gerenciamento e assessoria digital de portfólio estão aumentando seus negócios em um ritmo acelerado, com a Os principais consultores automatizados dos EUA com ativos sob gestão (AUM) aumentam 265. 7% de março de 2014 até setembro de 2015. Os serviços automatizados podem complementar as ofertas da empresa de gestão de patrimônio tradicional ao descarregar algumas das tarefas mais básicas.

Isso está dando aos gerentes de riqueza mais tempo para se concentrar nas relações com seus clientes, que os clientes apreciam claramente. Na verdade, estima-se que, até 2017, as HNWI na U. S. alocarão um valor estimado de US $ 1. 5 trilhões de ativos para conselheiros automatizados. Então, as empresas de gerenciamento de riqueza que desejam acompanhar este movimento para a automação devem atuar agora para adicionar os recursos de consultoria automatizados que os HNWIs estão procurando. Se não o fizerem, correm o risco de perder negócios, de acordo com o relatório Capgemini.

Diferenças com as mulheres

Muitas mulheres HNWIs na U. S. têm diferentes preocupações do que as dos seus homólogos do sexo masculino. As preocupações incluem um medo pronunciado de roubo de identidade e criminalidade financeira pessoal, bem como ansiedade sobre o meio ambiente e a ameaça de seus rendimentos não acompanhando a inflação.

Este grupo também está muito preocupado com a alocação de ativos e o investimento em impacto social, diferenciando-os dos HNWI masculinos que estão menos preocupados com esses tópicos, de acordo com o relatório da Capgemini. As mulheres HNWIs na U. S. também são 5% mais propensas a manter o caixa em suas carteiras do que os homens e são 11% menos propensas a manter ações. Eles também avaliaram receber conselhos profissionais em medir a eficácia do impacto social como mais importante do que seus homólogos masculinos em 9%.

A linha inferior

Os gerentes de riqueza que procuram reter e desenvolver seus negócios este ano seriam sábios para abordar algumas das preocupações das HNWIs milenares e femininas descritas acima se quiserem continuar crescendo rapidamente seus ativos sob gerenciamento. (Para mais, veja:

Como os conselheiros podem lidar com a grande transferência de riqueza. )