É importante entender o procedimento envolvido para rolar Roth 401 (k) planos de aposentadoria qualificados para um Roth IRA ou IRA, especialmente quando se considera uma mudança de carreira ou se você corre o risco de perdendo seu emprego. Como em um tradicional 401 (k), um plano Roth 401 (k) permite que você envie fundos para um IRA, um Roth IRA ou um novo empregador Roth 401 (k). Para realizar o rollover de forma perfeita, é melhor completá-lo diretamente do administrador para o administrador fiduciário.
Se você receber os fundos isentos de impostos da sua conta anterior Roth 401 (k) diretamente, você ainda pode rolar esses fundos para um novo Roth IRA dentro de 60 dias. Neste tipo de rolagem do Roth 401 (k) do seu empregador para o Roth IRA individual, o tempo de espera não se repercute nos fundos. Esta pode ser uma informação valiosa para aqueles que desejam cumprir a regra de cinco anos para distribuições qualificadas, uma vez que o período de cinco anos começará na data em que o Roth IRA foi aberto, independentemente do tempo de contribuições para o anterior Roth 401 (k).
Você pode rolar seu Roth 401 (k) diretamente para um Roth IRA isento de impostos, mas você não pode rolar seu Roth 401 (k) para um IRA tradicional. A melhor estratégia para sua rolagem de 401k é abrir um Roth IRA, se você ainda não possui um, e providenciar uma transferência direta do seu administrador antigo para o seu novo administrador fiduciário. Dependendo da sua corretora, você poderá completar o rollover online. Considerando restrições e penalidades envolvidas, você pode reverter seu Roth IRA para um IRA tradicional no futuro.
Se eu tiver direito de acordo com o meu decreto de divórcio para uma porcentagem do IRA do meu ex-marido, como posso receber os ativos devido a eu no meu próprio IRA sem ser tributado? Será que ele será tributado quando ele fizer a transferência? Será que o dinheiro que ele tenha que pagar em impostos
Para que sua parcela dos ativos do IRA seja transferida para você (ou seja, em seu nome), você deve contatar o depositário / administrador do IRA do seu marido e fornecer-lhes uma cópia do decreto de divórcio. Certifique-se de perguntar ao guardião sobre outros requisitos de documentação.
Minha mãe herdou o IRA do meu pai. Quando ela morreu, recebi um aplicativo de conta que me cita como beneficiário, bem como aviso de que meu irmão e eu teremos que levar a distribuição necessária da minha mãe. Meu irmão está longe de ser encontrado. Como devo
Se seu irmão não puder ser encontrado, você pode querer verificar com o depositário do IRA e / ou o consultor financeiro para descobrir se o documento do plano IRA inclui quaisquer provisões para tal situação. Por exemplo, alguns documentos IRA indicam que, se um beneficiário não puder ser encontrado, esse beneficiário será tratado como se ele / ela não seja beneficiário do IRA.
Meu cônjuge é o principal beneficiário do meu IRA. Eu também tenho um beneficiário contingente. O meu cônjuge ainda pode transferir meus ativos IRA sem impostos para o seu próprio IRA?
Um cônjuge que é o único beneficiário principal de um IRA pode sempre tratar o IRA como ele próprio. O beneficiário contingente de um IRA nunca é levado em consideração, a menos que o beneficiário principal venha a antecipar o proprietário do IRA, ou o beneficiário principal se isentar dos ativos.