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Os relatórios de crédito são monitorados pelas três principais agências de crédito sob a autoridade da Comissão Federal de Comércio. Às vezes, esses gabinetes relatam informações falsas como resultado de erro clerical, informações erradas de credores de crédito ou mesmo fraude. Se houver um erro no seu relatório de crédito, existem várias etapas simples, porém importantes, que você pode tomar para relatar os problemas às agências de crédito e garantir que as informações em seu relatório sejam precisas. De acordo com o Fair Credit Reporting Act, os consumidores têm o direito de contestar quaisquer reclamações falsas com cada escritório.

O primeiro passo para corrigir um erro em seu relatório de crédito é entrar em contato com uma ou mais empresas de relatórios de crédito. A melhor maneira de fazer isso é elaborando uma carta de disputa. Existem muitas cartas de disputa de amostra on-line que fornecem um esboço básico para resolver erros de relatórios de crédito. Além das informações básicas, como seu nome, endereço e outras informações de contato, você também deve incluir uma discussão detalhada de cada erro que você gostaria de disputar. As melhores cartas de disputa são claras e concisas, aderindo a termos factuais que podem ser verificados com documentação. Anexe cópias de extratos bancários, contas, avisos financeiros e outros documentos que mostrem a discrepância entre o erro no relatório e o que realmente ocorreu.

No caso de o erro no relatório de crédito ser o resultado da fraude, etapas adicionais devem ser tomadas para resolver o problema. O Bureau of Justice Statistics estima que 85% dos casos de roubo de identidade resultam de informações existentes de crédito ou conta. Os especialistas recomendam monitorar regularmente seu relatório de crédito para que quaisquer erros fraudulentos possam ser abordados o mais rápido possível. Enquanto as três agências de crédito são legalmente obrigadas a investigar erros dentro de 30 dias, quanto mais um erro não for relatado, mais difícil se torna identificar a fraude potencial. Mesmo que uma investigação tenha começado, as agências de crédito enviam cópias de documentos de apoio aos credores e outras agências de relatórios antes de fazer alterações em um relatório de crédito. Este processo pode ser demorado, portanto, relatórios rápidos são recomendados.

Uma vez que um erro foi contestado com as agências de crédito e uma investigação começou, a disputa é aceita ou rejeitada. Se a disputa for aceita, o erro geralmente será removido do relatório de crédito e qualquer impacto negativo na pontuação de crédito será revertido. Nos casos em que uma disputa não é aceita, você ainda pode pedir que a documentação da disputa esteja incluída no arquivo. Desta forma, uma empresa ou um indivíduo que faz um inquérito sobre o seu relatório de crédito pode ver que o erro foi contestado. Alguns escritórios cobram uma pequena taxa para enviar uma cópia da disputa a todos os inquéritos recentes para maior conveniência.Ao seguir estas etapas, você pode resolver ou dar contexto a qualquer conteúdo errado que apareça em seu relatório de crédito.