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Ao planejar a aposentadoria, é importante ter uma boa idéia da quantidade de renda que você pode confiar em cada ano. Há uma série de veículos de investimento projetados para ajudar as pessoas a economizarem para aposentadoria, incluindo planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, contas de aposentadoria individuais (IRAs) e anuidades. Embora seja relativamente fácil acompanhar o quanto você coloca nestas contas, nem sempre é tão fácil saber o quanto você vai sair.

Ser capaz de planejar e orçamento para aposentadoria exige pelo menos uma idéia geral de quanto dinheiro você economizou. Felizmente, quando se trata de anuidades, existe uma maneira simples de calcular a quantidade de dinheiro que você pode esperar ter disponível depois da aposentadoria com base em quanto você coloca na conta durante seus anos de trabalho.

Valor futuro de uma anuidade

O valor futuro de uma anuidade é simplesmente o valor futuro de todas as suas contribuições com base na taxa fixa de juros que seu investimento acumula a cada ano. Se você sabe o quanto você planeja investir a cada ano e a taxa fixa de retorno garantida pela anuidade, você pode facilmente determinar o valor de sua conta em qualquer ponto do futuro.

A fórmula para o valor futuro de uma anuidade assume uma anuidade ordinária, o que significa que os pagamentos são feitos no final de cada período e todos os seus pagamentos são de igual valor.

FV = P * {(((1 + R) ^ N) - 1) / R}

Em que P é o valor do pagamento, R é a taxa de juros e N é o número de períodos.

O valor do tempo do dinheiro

O cálculo do valor futuro é baseado no conceito do valor do tempo do dinheiro. Isto significa simplesmente que um dólar obtido hoje vale mais do que um dólar obtido amanhã porque os fundos que você controla agora podem ser investidos e ganhar interesse ao longo do tempo. Portanto, o valor futuro de uma anuidade é maior que a soma de todos os seus investimentos porque essas contribuições ganharam interesse ao longo do tempo. Por exemplo, o valor futuro de US $ 1 000 investido hoje com juros de 10% é de US $ 1, 100 um ano a partir de agora. Um dólar único hoje vale US $ 1. 10 em um ano devido ao valor do tempo do dinheiro.

Exemplo

Suponha que você faça pagamentos anuais de US $ 5 000 à sua anuidade por 15 anos. Você tem uma renda anual que ganha juros de 9%, agravada anualmente.

FV = $ 5, 000 * {(((1 + 0. 09) ^ 15) - 1) / 0. 09}

= $ 5, 000 * {((1. 09 ^ 15) - 1) / 0. 09}

= $ 5 000 * 2. 642 / 0. 09

= $ 5 000 * $ 146, 804. 58

Sem o poder da composição de juros, sua série de US $ 5 000 contribuições Apenas vale US $ 75 000 no final de 15 anos. Em vez disso, com juros compostos, o valor futuro da sua anuidade é quase o dobro que em US $ 146, 804. 58.

Anuidade devido

Ao contrário de uma anuidade ordinária, uma anuidade devida faz pagamentos no início de cada período.Para calcular o valor futuro de uma anuidade devida, multiplique simples o valor futuro ordinário em 1 + R.

No exemplo acima, o valor futuro da anuidade devido com os mesmos parâmetros é simplesmente $ 146, 804. 58 * (1 + 0. 09), ou $ 160, 016. 99.