A fraude do cartão de crédito custa aos consumidores cerca de US $ 4. 8 bilhões por ano e comercializam US $ 190 bilhões por ano. O Fair Credit Billing Act (FCBA) limita a responsabilidade do consumidor por transações de cartão não autorizado a US $ 50. As empresas de cartão de crédito devem cobrir o restante, então essas agências são altamente investidas no rastreamento e restrição de fraude. Para esse fim, eles colocaram em prática procedimentos altamente esquemáticos e complexos para detectar e processar fraudes. As seguintes são as três principais formas em que é feito.

Empresas observam seus padrões

Empresas de cartão de crédito acompanham seus padrões de gastos através de sistemas que determinam a validade de suas compras. Toda vez que seu padrão quebra com aquisições altamente cotadas ou incomuns ou com transações realizadas fora do seu local de residência, a empresa o informa e alerta. A empresa também observa mudança de freqüência, como se você tenha registrado mais transações do que antes e se suas transações de comércio eletrônico usaram um endereço IP alterado. Os ladrões tendem a testar os cartões de crédito fazendo pequenas transações seguidas de cada vez maiores. As empresas de cartões de crédito alertam você se eles percebem tal padrão.

Empresas usam sua assistência

Você pode ter denunciado uma ou mais ocorrências de roubo de cartão de crédito. As empresas de cartão de crédito seguem observando taxas similares em um ou mais de seus cartões e pedindo que você os verifique. O ladrão pode ter se envolvido em fraudes sob diferentes nomes, ou outros hackers podem estar perpetrando o mesmo, ou similares, fraudes.

Empresas empregam algoritmos técnicos

Empresas de cartão de crédito usam um sistema altamente sofisticado de algoritmos técnicos para atrapalhar a fraude. Estes incluem o agrupamento, onde os bancos vinculam as compras comuns em conjunto e eliminam as aquisições anormais; em média, onde os bancos calculam os meios de suas compras para determinar seu comportamento típico de compra; e classificação, onde bancos rotulam transações de acordo com categorias que incluem geografia, tempo, probabilidade de fraude e assim por diante.

A análise de dados padrão tornou-se uma grande análise de dados, onde os engenheiros utilizam tecnologias como a computação em nuvem e o aprendizado automático para detectar anormalidades. As empresas de cartão de crédito passam por montes de dados para eliminar falsos positivos e detectar padrões. O sistema de computação usa petabytes para processar todos esses dados. Em qualquer momento, o PayPal processa 1. 1 petabytes de dados por cada 169 milhões de contas de clientes. Essa quantidade de processamento pode danificar a estrutura de computação da empresa, de modo que o computador se destina à computação em nuvem para assistência. A computação em nuvem se estende para ter uma infinidade de dados. Desta forma, as empresas de cartão de crédito conseguem detectar sinais mais suspeitos.

As empresas de cartões de crédito também usam a aprendizagem por máquinas, o que envolve modelos informáticos treinados por meio de transações típicas para cuspir previsões.O aprendizado de máquina analisa a transação e produz um dígito de probabilidade para avaliar sua confiabilidade. Esse processo ajuda os comerciantes a detectar fraudes just-in-time, portanto, se seu cartão de crédito foi recusado por um caixa, é provável que o modelo tenha produzido um alto índice de probabilidade de fraude que alertou o sistema do ponto de venda para rejeitar a transação.

Key Takeaways

O PCI Security Standards Council dedica-se a melhorar os padrões de segurança para a proteção de dados da sua conta. Os comerciantes que processam cartões de crédito são obrigados a realizar suas auditorias de segurança uma vez por ano, e as tecnologias de chip e pin são apenas um dos muitos novos sistemas de TI que vieram detectar a fraude. No entanto, a fraude em cartões de crédito continua a crescer, com 1 540 infracções ocorrendo em todo o mundo em 2014, de acordo com o Índice de Nível de Violação 2014 da Gemalto.

As empresas de cartões de crédito tentam várias estratagemas para atrapalhar a fraude. Estes incluem análises de dados grandes tradicionais e emergentes para detectar padrões anormais. Os dados mostram que seus esforços estão produzindo taxas de fraude médias anuais mais baixas, pelo menos na América. Por exemplo, fraudadores usando cartões de crédito roubaram US $ 18 bilhões de 13. 1 milhão de consumidores de U. S. em 2013. Esse número diminuiu em 2014 para US $ 16 bilhões de 12,7 milhões de vítimas de U. S.