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As companhias de seguros de capital mútuo não emitem ações ou outros títulos de capital próprio. Isso significa que você não pode se tornar um acionista, como você poderia com as empresas de seguros de ações. Para compartilhar uma capacidade de propriedade semelhante, você precisa se tornar um tomador de apólices. Considera-se que os tomadores de seguros possuem uma parte da sua companhia de seguros de propriedade mútua; eles podem receber dividendos sob a forma de excesso de pagamentos premium e ajudar a selecionar executivos e gerentes.
vs. Stock Insurance Company Investments
As companhias de seguros de ações possuem acionistas tradicionais e as companhias de seguros mútuas possuem a propriedade do segurado.
Os investidores privados possuem empresas de seguros de ações. Eles podem investir independentemente de possuírem políticas com a empresa. A principal vantagem das companhias de seguros de ações é o acesso ao capital por meio de questões de capital próprio.
As companhias de seguros mútuas não são negociadas publicamente porque são de propriedade dos segurados e não de investidores tradicionais. Os segurados de uma companhia de seguros mútua só podem ser considerados investidores - as apólices de seguro falham na definição de investimentos da Securities and Exchange Commission (SEC) -, mas podem obter retornos através de dividendos.
As companhias de seguros mútuos não emitem ações ordinárias ou preferenciais, nem emitiram títulos. Por esta razão, eles devem contar com excedentes ou prémios para aumentar o capital ou pagar perdas inesperadas.
O risco de desmutualização
O maior risco que enfrentam os segurados de uma companhia de seguros mútua é a ameaça de desmutualização. Isso ocorre quando uma companhia de seguros mútua precisa de fundos extras para aumentar o capital ou cobrir despesas, de modo que sua administração opte por incorporar e tornar públicas para aumentar o capital vendendo ações.
Às vezes, uma empresa desmutualizada irá oferecer ações aos segurados existentes, mas os direitos de dividendos geralmente mudam. Muitas vezes, a empresa paga dinheiro aos antigos membros como forma de compensá-los por perda de participação.
Você pode processar uma companhia de seguros por não pagar uma reclamação sobre uma renúncia à cláusula de subrogação?
Saiba mais sobre o seguro e por que as isenções de sub-rogação são comuns com o seguro de propriedade. Saiba mais sobre risco de responsabilidade e como processar.
Por que eu deveria considerar procurar o A. M. Melhor classificação antes de investir em uma companhia de seguros?
Descubra o sistema de classificação que A. M. Best usa para fornecer classificações de força financeira para empresas do setor de seguros.
O que acontece com as apólices de seguros e as anuidades variáveis se a própria companhia de seguros falir - os segurados obtêm alguma coisa fora dela?
A idéia de um seguro falhando ou falindo é aquela que pode ser muito assustadora. No entanto, quando uma companhia de seguros está em perigo financeiro, existem associações de garantia estatais e fundos estatais que ajudam a pagar os créditos das políticas se as companhias de seguros falirem.