O valor de sua casa é uma das forças motrizes por trás do seu seguro de casa e a quantidade de cobertura que você recebe.

Mas o valor de sua casa e seus conteúdos não são o único - ou o fator mais significativo - que determina o quanto você pagará a cada ano.

Com base nas taxas?

Os prémios de seguro de casa variam muito de acordo com a região e a empresa. Cada companhia de seguros doméstico usa seus próprios critérios específicos para determinar as taxas. Então, qual é a força motriz por trás das taxas? De acordo com o Noah J. Bank, um corretor de seguros licenciado e The B & G Group, Inc., em Plainview, NY, é a probabilidade de um proprietário apresentar uma reclamação - seu "risco" percebido.

Uma política de risco poderia colocar pressão financeira em uma companhia de seguros de casa se várias reclamações forem arquivadas e pagas.

E para determinar o risco, as companhias de seguros de casa dão uma consideração significativa aos pedidos de seguro de casa passado apresentados pelo proprietário, bem como às reclamações relacionadas a essa propriedade e ao crédito do proprietário.

"A frequência de reivindicação e a gravidade da reivindicação desempenham um papel considerável é a determinação das taxas, especialmente se houver mais de uma reivindicação relacionada ao mesmo problema, como danos causados ​​pela água, tempestades de vento, etc.", diz o Banco.

Enquanto as seguradoras estão lá para pagar reivindicações, elas também estão nela para ganhar dinheiro. Garantir uma casa que tenha tido múltiplas reivindicações nos últimos 3 a 7 anos, mesmo que um proprietário anterior tenha apresentado o pedido, pode colidir seu prêmio de seguro de casa em um nível mais alto de preços. Você pode até não ser elegível para seguro de casa com base no número de reivindicações passadas recentes arquivadas, diz o Banco.

O que causa mais reivindicações?

As reivindicações relacionadas com o tempo passado são um grande culpado para aumentar as taxas.

De acordo com o Insurance Information Institute (III), as reivindicações de seguro de proprietário relacionadas ao vento ou ao granizo são o tipo de reivindicação mais freqüente. Os tipos mais caros de reivindicações de seguro de casa estão relacionados ao fogo, raio ou remoção de detritos.

O III também diz que aproximadamente uma em cada 20 casas seguradas tem uma reclamação uma vez por ano e cerca de uma em cada 30 casas seguradas tem uma reivindicação de danos à propriedade relacionada ao vento ou granizo a cada ano. As alegações de danos causados ​​pela água também são comuns; um em 55 proprietários apresenta uma reclamação de danos causados ​​por danos causados ​​pela água ou congelamento a cada ano.

Quais outras taxas de efeitos?

O custo de substituição e a acessibilidade aos recursos e mão-de-obra para reconstruir são outros principais impulsionadores dos prêmios anuais, segundo os bancos. "Até que ponto uma casa é da estação de bombeiros mais próxima, boca de incêndio ou fonte de água para apagar os incêndios; a proximidade de uma casa com a costa e sua relação com áreas de alta criminalidade ou áreas propensas a incêndios florestais também são apenas algumas outras considerações de preços. "

Bairro, taxa de criminalidade, material de construção, etc.Todos irão desempenhar um papel na determinação das taxas. E, claro, as opções de cobertura, como franquias ou adição de cavaleiros para arte, vinho, jóias, etc., e o montante da cobertura também contribuem para o tamanho de um prémio anual.

"O preço e a elegibilidade para o seguro de casa também podem variar dependendo do apetite de uma seguradora por determinada construção, tipo de telhado, condição ou idade da casa, tipo de aquecimento (se um tanque de petróleo estiver na premissa ou no subsolo), a proximidade com na costa, se houver animais de estimação, piscina, trampolim, sistemas de segurança e muito mais ", diz o Banco.

Dependendo da raça, o melhor amigo do homem residente em sua casa também pode aumentar suas taxas de seguro de casa, diz Billy Van Jura, proprietário, Birchyard LLC, uma empresa de planejamento de seguros e corretora em Poughkeepsie, NY

"A condição de sua casa também poderia reduzir o interesse de uma companhia de seguros de casa em fornecer cobertura ", diz Van Jura. "Uma casa que não está bem conservada aumenta as probabilidades que a seguradora pagará por uma reclamação por danos. "

A linha inferior

Van Jura diz que, embora a maioria das companhias de seguros de casa cada uma tenha sua própria rubrica única para determinar os prémios de seguro de casa, o fator mais importante a considerar é a pontuação de crédito do proprietário. "Localização da boca de incêndio e estação de bombeiros, material da casa é feito (quadro ou alvenaria), quantidade de cobertura e reivindicações passadas são os próximos fatores mais importantes", diz ele. Embora eles definitivamente contribuam para prémios anuais, Van Jura diz que outros fatores não são pesados ​​tão fortemente pelas companhias de seguros de casa.