Embora provavelmente tenha ouvido falar muito sobre os benefícios de planejamento de aposentadoria de um Roth IRA, talvez você não esteja familiarizado com o conceito de planejamento imobiliário Roth IRA. De acordo com o Employee Benefit Research Institute (EBRI), cerca de 30% de todos os americanos têm Roth IRA e os saldos da Roth IRA cresceram em mais de 50% entre 2010 e 2013. Em 2013, os investidores fizeram US $ 6 bilhões em contribuições para Roth IRAs em vez de apenas US $ 4. 61 bilhões de depósitos para IRAs tradicionais.

Não é surpresa que Roth IRAs tenha explodido em popularidade nos últimos anos. Um suplemento valioso para qualquer carteira de aposentadoria, um Roth IRA acumula lucros com base em impostos diferidos. No entanto, esses ganhos são isentos de impostos se você atender a determinados requisitos. Para completar, ao contrário do IRA tradicional (que reduz as contribuições com 70 anos de idade), o Roth IRA permite contribuições contínuas sem limite de idade.

Além de todos esses benefícios, há outra vantagem menos conhecida do Roth IRA: também funciona como uma ferramenta de planejamento imobiliário incrivelmente eficaz.

Roth IRA Estate Planning 101

Até agora, você provavelmente conhece o planejamento imobiliário é o processo de gerenciamento de seus ativos para que quando você morra, seus beneficiários receberão a melhor herança possível e enfrentarão impostos de propriedade mínimos. (Para mais informações, leia 6 Estate Planning Must-Haves. )

Como exatamente você toca em seu Roth IRA como uma ferramenta de planejamento imobiliário? É tão fácil como 1-2-3:

1. Você acumula dólares sem impostos ao longo da sua vida.

Uma das grandes vantagens do Roth IRA é que não há requisitos de retirada mínima a qualquer idade. Com um IRA tradicional, você é obrigado a receber distribuições mínimas anuais exigidas (RMDs), assim que depois de completar 70 ½. Porque você obteve uma dedução fiscal quando depositou os fundos, você tem que pagar impostos sobre as retiradas necessárias como receita ordinária.

Mas as contribuições Roth IRA são feitas com dólares após impostos. Um Roth não só permite que você deixe sua conta intacta para que ela possa crescer sem impostos, mas quaisquer retiradas que você faz são livres de impostos. Além disso, você pode contribuir com um Roth IRA enquanto você tiver renda de emprego. Isso significa que você pode continuar acumulando dólares livres de impostos para sua propriedade e passar tudo junto aos seus herdeiros depois de morrer. (Veja também Como um Roth IRA funciona após a aposentadoria .)

2. Você nomeia seus beneficiários.

Quando você configura sua conta Roth IRA, você tem a oportunidade de nomear um ou mais beneficiários. Se você não nomear um beneficiário, geralmente os ativos Roth IRA irão para sua propriedade ou para seu cônjuge, de acordo com as regras de sua corretora de investimento. No entanto, seus herdeiros não gozam dos mesmos benefícios fiscais que fariam se você os nomeasse como beneficiários.Além disso, você pode ser tão específico quanto você gostaria quando você nomeia beneficiários para o seu Roth IRA. Você pode até definir porcentagens ou montantes fixos para cada herdeiro.

3. Seus herdeiros tomam retiradas depois de morrer.

Depois de morrer, seus beneficiários nomeados serão obrigados a tomar retiradas mínimas obrigatórias de seu Roth IRA a cada ano. Enquanto a sua conta Roth estiver aberta por mais de cinco anos, essas retiradas serão absolutamente isentas de impostos para seus beneficiários. Ainda melhor, se seus herdeiros apenas levam as retiradas mínimas e deixam o resto do saldo da conta intocado, a conta continuará a crescer sem impostos. Isso significa que seus beneficiários podem continuar a tirar retiradas isentas de impostos por muitos anos - às vezes mesmo para o resto de suas vidas. Para o fundo, leia 4 clientes de erros com os Roth IRAs e seus imóveis .

A linha inferior

Não há dúvida de que Roth IRAs oferece benefícios substanciais de planejamento de aposentadoria, incluindo algumas vantagens fiscais significativas. Além disso, essas contas podem fornecer uma poderosa ferramenta de planejamento imobiliário. Se você jogar seus cartões com seu Roth IRA, você poderia deixar uma grande quantia de dinheiro para seus herdeiros que poderiam fornecer-lhes um fluxo de renda livre de impostos para toda a vida.