Os investidores obtiveram mais do que recuperaram suas perdas após a grande recessão, mas a recuperação do consumidor foi um pouco mais lenta. Depois de chegar a 10% no final de 2009, a taxa de desemprego recentemente retornou aos níveis anteriores à crise no ano passado. A boa notícia é que a economia parece ter estabilizado e os recentes dados de classificação de crédito mostram que o crédito ao consumidor é mais saudável do que nunca em quase todas as cidades medidas.

Veja aqui o relatório do Estado de Crédito da Experian em 2016 e o ​​que os dados nos dizem sobre a recuperação econômica e as perspectivas avançando para o novo ano. (Para leitura relacionada, veja: Ações começam o ano em uma nota alta. )

Melhorando as pontuações de crédito

A saída mais surpreendente do relatório do estado do crédito de 2015 da Experian é o amplo aumento nos resultados de crédito através da nação. Glendive, Mont. , foi a única cidade a reportar uma queda nas pontuações de crédito enquanto Victoria e Odessa-Midland no Texas eram as únicas cidades com pontuações que permaneceram no mesmo ano em relação ao ano anterior. Qualquer outra cidade medida por Experian - incluindo aqueles nos 10 maiores aumentos reportados na pontuação média de crédito.

Apenas 12 cidades no relatório apresentaram pontuações acima de 700, apesar das amplas melhorias, mas 142 cidades marcaram 661 ou mais. Isso significa que 67. 2% de todas as cidades caíram nos níveis de crédito prime ou super prime, o que poderia tornar mais fácil para os mutuários dessas cidades acessar empréstimos para casas, carros ou outras compras. Acelerar as rendas domésticas de classe média e média traduzem-se em menor estresse de crédito para os consumidores em geral.

Estas melhores notas de crédito são ótimas para os balanços dos consumidores, mas podem revelar-se uma bolsa mista em termos de crescimento econômico. As taxas de utilização do crédito permaneceram consistentes em 30% em relação ao mesmo período do ano, o que significa que as maiores pontuações de crédito são provavelmente devido à maior renda do que a redução da utilização (por exemplo, consumidores que pagam a dívida). O aumento de 0,9% na dívida média por consumidor para US $ 39, 216 poderia dar um impulso ao crescimento econômico. (Para leitura relacionada, veja: O problema com grandes dados em serviços financeiros. )

Diferenças geracionais no crédito

Há também muitas tomadas importantes de quando se observam as diferenças geracionais nas notas de crédito e no crédito usar. Quando se trata de contribuições econômicas por geração, as empresas e outras pessoas podem querer se concentrar nos consumidores do Baby Boomers e da Geração X que possuem a maior utilização da dívida do que os indivíduos mais velhos na geração silenciosa que têm entre as taxas de utilização mais baixas. Não surpreendentemente, indivíduos mais velhos têm pontuação de crédito maior devido a um histórico de crédito mais longo, maior acesso ao crédito e uso mais geral do crédito. Na verdade, os indivíduos nascidos antes de 1947 têm uma pontuação de crédito que é uma média de 100 pontos maior do que os que nasceram após 1996.Esses indivíduos mais velhos têm taxas de utilização mais baixas, no entanto, o que significa que suas pontuações mais altas não são necessariamente traduzidas em gastos maiores.

Baby Boomers e Gen Xers têm as maiores dívidas médias, saldos de cartões de crédito e níveis de dívida de varejo. Isso sugere que eles estão utilizando o seu crédito mais e contribuindo para o crescimento econômico subjacente. A chamada geração silenciosa tem a menor utilização, embora sua dívida de varejo exceda os indivíduos da Geração Z - os jovens demográficos que seguem os Milênios - que têm as pontuações de crédito médias mais baixas.

A linha inferior

O último relatório de crédito da Experian mostra ganhos amplos nos escores de crédito médios entre os consumidores em todo o país. Esta é uma boa notícia para o crescimento econômico, uma vez que um maior acesso ao crédito pode acelerar o gasto em itens como casas e carros. Mas é importante notar que a utilização do crédito tende a variar amplamente com base nas diferenças geracionais. As gerações mais velhas tendem a ter taxas de utilização mais baixas, o que significa que o aumento da pontuação de crédito pode se traduzir em menos gastos do que as gerações mais jovens, que tendem a tirar proveito do aumento dos resultados de crédito. (Para leitura relacionada, veja: O que é uma pontuação de crédito social e como ela pode ser usada? )