Você sabe por que os homens não pedem instruções? Porque nós não. Construir um itinerário de viagem pode parecer uma tarefa mundana e desnecessária em preparação para uma longa jornada, mas um plano de contingência pode ajudar a recuperá-lo se você perder o seu caminho. Perder-se por uma má navegação pode custar mais de uma hora de condução.

Da mesma forma, no caso de sua carteira de investimentos, fazer uma curva errada pode custar-lhe anos de apreciação. A preparação precipita boa fortuna. Na minha experiência, algumas das piores carteiras que eu vi são as criadas pelo do-it-yourselfers. Houve alguns whoppers: investimentos desconectados, problemas de liquidez, muito pouco risco, muito risco, contas de títulos indevidamente, responsabilidade fiscal desnecessária e, finalmente, "investimentos" que não são títulos registrados. (Para mais, veja: Atribuir alocação de ativos ótima .)

Não deve surpreendê-lo de que essas são pessoas educadas também, algumas delas altamente. Saber qual direção viajar para a água não faz de você um nadador experiente. Simplesmente significa que quanto mais você viajar nessa direção, o nadador mais forte precisará ser para encontrar seu caminho de volta. O que muitos DIY-ers não reconhecem são alguns dos princípios que envolvem a criação abrangente de portfólio. Vejamos alguns dos pilares antes de começar a aumentar o tecto de investimento.

Antes de Iniciar

1) Propósito Seu Dinheiro : Se você é como a maioria de nós, o dinheiro tem um propósito, como aposentadoria, faculdade, compra de casa nova, etc. Seja específico. Por que você está usando esse dinheiro e quanto você vai precisar? Quando você precisará usar esse dinheiro?

2) Risco adequado : O tipo de risco que você coloca neste dinheiro provavelmente será diretamente proporcional ao retorno esperado. Onde você investir dinheiro, há uma chance de perder dinheiro. Qual é um nível aceitável de risco para você como investidor? Seu nível aceitável de risco corresponde ao seu propósito e retorno esperado para este dinheiro? (Para mais, veja: Cinco coisas a saber sobre a atribuição de ativos.)

3) Tratamento tributário : Não se surpreenda, o governo tomará sua parte. "Esse é o meu dinheiro. Eu não tenho que pagar impostos sobre isso". O Internal Revenue Service (IRS) diz que você faz. Como profissional, na verdade eu tive essa conversa mais vezes do que eu gostaria de admitir. Os impostos não podem ser evitados, mas um investidor deve saber como navegar adequadamente o tratamento tributário de seus investimentos.

4) Contas de Titulação adequadas : Como uma conta é intitulada pode afetar drasticamente a forma como o dinheiro será usado mais tarde e passado para outro no caso de sua partida intempestiva do mercado DIY-er dos investidores. Cometer um erro aqui e isso poderia custar-lhe dezenas de milhares de dólares. Uma vez que uma conta é intitulada, você não receberá simpatia nesse setor se você cometeu um erro.(Para mais, veja: Diversificação: Protegendo Portfolios de Destruição em Massa.)

Esse é um bom começo para nossa estrutura e necessário para determinar uma direção para qualquer investidor. Você precisará de uma espinha dorsal para sua estrutura de investimento. Então, uma vez que você definiu e definiu seus investimentos, você estará pronto para começar a decidir como alocar suas escolhas de investimento. Como você aloca seu perfil depende do seu nível de conforto com certos tipos de produtos de investimento. Você terá muitas classes de ativos para escolher. Pode ser útil selecionar os produtos em que você tem mais compreensão. Modern Portfolio Theory é uma ferramenta que a maioria dos investidores tem em termos de compreensão de risco / retorno e construção de carteira e se adotar uma carteira agressiva 90/10, carteira de crescimento 80/20 ou 70/30, portfólio de crescimento moderado de 60/40 ou 20 / 70/10 carteira conservadora (ações / títulos / caixa). Esta abordagem básica é baseada em princípios e pode servir-lhe bem.

Diversificação acima de tudo

A diversificação adequada é algo que você vai querer considerar ao selecionar investimentos. Os investimentos são divididos em categorias como tamanho, estilo e estrangeiros ou domésticos. Compreender o nível de risco correspondente com cada investimento será importante ao selecionar a porcentagem de composição para seu portfólio. Por exemplo, uma alocação de 45% para estoques estrangeiros de crescimento de pequena capitalização pode não ser um lugar ruim para ser, mas isso pode não ser verdade para alguém que está propiciando que esse dinheiro seja usado nos próximos três a cinco anos. (Para mais, veja: Importância da diversificação .)

Considere as condições atuais

As condições econômicas atuais podem afetar a composição do portfólio em forte contraste com um portfólio de estilo tradicional. Consideremos o aumento das taxas. Os vínculos de médio a longo prazo normalmente foram um lugar seguro nas últimas três décadas. Mas isso pode não ser verdade para um investidor com dois anos de aposentadoria e atualmente é alocado 60% para títulos de médio a longo prazo em um ambiente crescente de taxa de juros.

Mantenha o curso

DIY-ers terá que gerenciar o medo que se tornou tão comum com nossos principais canais de notícias do mercado. O comércio durante os tempos voláteis criados por eventos atuais, como o que experimentamos em todo o mundo, pode ser um grande prejuízo para o seu portfólio. Mover dinheiro para dentro e para fora do mercado com freqüência não é aconselhável. Faça algumas regras para sua abordagem de investimento e não se desvie dessa abordagem baseada em princípios e não emocional. Sim, é mais fácil dizer do que fazer - mesmo para profissionais. (Para mais, consulte: O Gerenciamento de portfólio paga em um mercado resistente .)

Fique em seu processo

Coloque um plano no lugar e fique com ele. Crie contingências no caso de as coisas serem incontroláveis. Considere pesquisas independentes de som e não quero dizer da sua televisão. Se você fizer isso, provavelmente ficará desapontado. A maioria dos spots de TV são para classificações e medo, não para conselhos abrangentes de investimento. Gastar algum do seu dinheiro arduamente ganho por algum conselho de investimento de uma empresa de pesquisa de boa fé pode ajudar a inclinar as chances a seu favor.Crie uma abordagem baseada em regras para gerenciar investimentos. Quando comprar, quando vender, os retornos desejados e as perdas aceitáveis ​​são algumas categorias a serem consideradas.

Continue sempre aprendendo

Divulgue-se na indústria. Tópicos de pesquisa que lhe interessam. Nada adora paixão quando se trata de gastar tempo cuidando de seu portfólio de investimentos. Nunca faça nada com o que não se sinta confortável. Há tantos lugares para obter informações. (Para mais informações, consulte: Um guia para construção de portfólio .)

A linha inferior

Comece com seus pilares fundamentais e propõe seu dinheiro. Obtenha seu ID de investidor. Quem é você como investidor? Faça um roteiro. Fique a par das mudanças na nossa economia. Você pode apenas aprender a tirar proveito das informações que você está filtrando. Como sempre, não se deixe ficar atolada. Se chegar a ser demais, consulte um profissional. Não se surpreenda se eles não trabalham gratuitamente quando você pedir conselhos. (Para mais informações, consulte: Estratégias de alocação de ativos .)

As opiniões expressas neste material são apenas para informações gerais e não se destinam a fornecer conselhos ou recomendações específicas para qualquer indivíduo. As obrigações estão sujeitas a risco de mercado e taxa de juros se vendidas antes do vencimento. Os valores das obrigações diminuirão à medida que as taxas de juros aumentam e os títulos estão sujeitos à disponibilidade e à variação no preço.

As previsões econômicas apresentadas na apresentação podem não se desenvolver conforme previsto e não pode haver garantia de que as estratégias promovidas sejam bem-sucedidas. Não há garantia de que uma carteira diversificada melhore os ganhos globais ou superar um portfólio não diversificado. A diversificação não protege contra o risco de mercado. A alocação de ativos não garante lucro ou protege contra uma perda. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros.