Quando Medicare Parte D (o "D" significa "drogas") lançado em 1 de janeiro de 2006, apenas 661 000 foram assinados no início, de acordo com a Administração da Segurança Social dos EUA . Até 2015, mais de 39 milhões de beneficiários do Medicare foram matriculados em planos da Parte D, de acordo com um relatório da Henry J. Kaiser Family Foundation. Os indivíduos elegíveis podem se inscrever na Parte D através de planos de medicamentos prescritos (PDPs) se estiverem no Medicare tradicional ou obter esses benefícios através de planos de medicamentos de prescrição Medicare Advantage (MA-PD) que incluem cobertura de medicamentos. A assistência no pagamento da Parte D está disponível para beneficiários de baixa renda.

TUTORIAL: Introdução ao seguro

Introdução

Navegar no seu caminho através do programa começa com uma revisão do documento de 160 páginas, 2016 "Medicare & You", que é a partir de 92 páginas em 2006. Embora o livreto não forneça informações sobre a cobertura específica do plano, isso lhe dá um lugar para iniciar sua pesquisa. (Para saber como tornar sua cobertura do Medicare o mais confiável possível, confira preenchendo as lacunas do Medicare .)

O primeiro passo é descobrir onde você se encaixa no grande esquema de coisas e quais opções estão disponíveis para você. A maioria das pessoas se enquadra em uma das cinco categorias abaixo, com base na cobertura médica atual:

• Plano Original do Medicare Somente - O plano original do Medicare não fornece cobertura de medicamentos prescritos. Se você tem Medicare, mas sem cobertura de medicamentos, esta é a sua chance de obter cobertura. Você pode fazê-lo juntando-se a um plano de medicamentos do Medicare, juntando-se a um Plano Medicare Advantage (que oferece cobertura médica e de medicamentos) ou se junta a outro plano (como um plano específico de estado ou plano de baixa renda).
• Seguro suplementar Medicare e Medigap - As políticas da Medigap para cobertura de medicamentos prescritos deixaram de ser vendidas após 2005. Você pode manter sua cobertura atual, mas o Medicare recomenda que você adira a um plano que oferece um benefício de Medicare e depois abandone o seu suplemento política.
• Cobertura de medicamentos com receita fornecida pelo empregador / União - Seu provedor de cobertura deve enviar uma comparação que destaca as diferenças entre sua cobertura atual e a cobertura padrão de medicamentos prescritos pelo Medicare. Se você está feliz com sua cobertura atual, você pode mantê-lo e não precisa agir. Mas se você não está satisfeito com sua cobertura atual, você precisa encontrar novas opções.
• Medicare Advantage Plan - O menu de planos e opções de cobertura expandiu-se dramaticamente. Comparação de compras é completamente para você.
• Medicare e Medicaid - Se você tem cobertura do Medicare com cobertura de medicamentos da Medicaid, você receberá automaticamente uma cobertura abrangente de medicamentos prescritos pelo Medicare.Você precisa escolher um plano de prescrição ou um será escolhido para você. (Ambos os programas são patrocinados pelo governo e compartilham nomes semelhantes, no entanto, eles são projetados para diferentes fins. Para saber mais, confira Qual é a diferença entre Medicare e Medicaid? )

Percorrer as opções

Independentemente da sua cobertura atual de medicamentos prescritos, você é encorajado a rever a gama completa de escolhas que podem estar disponíveis para você. É uma tarefa assustadora que exige horas de pesquisa. Por exemplo, se você mora em Pittsburgh, Pensilvânia, localizado no condado de Allegheny, você encontrará 20 empresas que vendem mais de 50 planos de medicamentos com receita médica - isso inclui os aproximadamente 25 planos oferecidos pelo Medicare, bem como os vários planos "credíveis" que são oferecidos fora do Medicare. As opções variam de acordo com o município, e algumas áreas oferecem mais de 100 opções. (A idade avançada traz maiores riscos para a saúde. Saiba como suas economias podem ser perdidas para despesas médicas; leia A falta de saúde poderia drenar suas economias de aposentadoria .)

Estas são as categorias básicas das quais você deve escolher: < Medicare original e um plano de medicamentos com receita médica do Medicare -

• Os participantes pagam um prêmio pelo Medicare e um pelo plano de medicamentos. Medicare Advantage Plan -
• Os participantes recebem cobertura médica e médica de um plano para um prêmio. Os planos vêm em um deslumbrante conjunto de escolhas, incluindo organizações de manutenção da saúde (HMOs) e organizações de provedores preferenciais (PPOs). Muitos planos oferecem vários níveis, com uma grande variedade de cobertura e prémios. Outros planos do Medicare -
• Planos, tais como o Programa de Cuidados Inclusivos para Pessoas Idosas (PACE), fornecem cobertura médica e médica, mas não são considerados planos do Medicare Advantage. Medicare Private-Fee-for-Service -
• Este é um seguro médico privado que é aceito pelos médicos aprovados pelo Medicare. Este seguro pode ou não cobrir os custos de prescrição. Ao considerar vários planos, sua estratégia geral deve ser analisar o custo, cobertura e conveniência de cada plano antes de fazer uma escolha. O plano deve se adequar ao seu orçamento e também atender às suas necessidades específicas de medicamentos. Você também precisa determinar o quão conveniente será obter medicamentos prescritos, pois planos diferentes usam farmácias diferentes e alguns planos oferecem conveniências adicionais, como uma opção de compra por correspondência.

Compreender os custos

Cada plano tem um "formulário" - também conhecido como "lista de medicamentos". Não há garantia de que os medicamentos que você precisa estão na lista, então você deve verificar cada lista. Claro, essas listas podem mudar todos os anos, então a cobertura de medicamentos e o co-pagamento que você possui em um ano podem mudar no próximo. Portanto, talvez seja necessário reavaliar sua cobertura todos os anos para determinar se o seu plano ainda é a melhor escolha para suas necessidades. Para mais informações, veja

Como escolher o melhor plano da Parte D do Medicare para você . Independentemente do plano que você escolher, vai custar-lhe dinheiro. Alguns planos cobram uma taxa acima dos US $ 104.90 ($ 121. 80 para novos beneficiários) taxa mensal padrão da Parte B do Medicare (taxa 2016); outros incluem a taxa da Parte B em seus prémios. Os prémios variam amplamente com base na cobertura. Além dos prêmios do plano, a maioria dos planos cobra uma franquia para prescrições.

No âmbito do programa padrão da Parte D (os custos são para 2016), os inscritos pagam uma franquia de $ 360 e, em seguida, 25% dos custos de medicamentos prescritos até que os custos anuais de desembolso chegam a US $ 3, 310. Você paga quaisquer custos por esse valor até suas despesas chegam a US $ 4 850 (valor de 2016). Esta lacuna é conhecida como um "buraco de donut", uma vez que você recebe algo de cada lado, mas nada no meio. Se você exige uma grande quantidade de prescrições, ou um pequeno número de prescrições caras, esses custos podem devastar suas finanças.

Quando você alcança US $ 4, 85o em custos cobertos, a cobertura de seguro catastrófico pagará a maior parte dos custos futuros, menos o montante de co-seguro ou o co-pagamento exigido pelo seu plano. Claro, nem todos os planos são criados iguais. Alguns planos são melhores do que outros - com furos de tamanho diferente ou nenhum buraco de donut.

Como a Parte B do Medicare, a Parte D do Medicare vem com penalidades internas para se inscrever após o período de inscrição inicial. Para descobrir seus custos reais, você precisa saber quando você vai se inscrever, qual o plano que você escolherá, quais medicamentos de prescrição você irá tomar e com que frequência você irá levá-los. Clique aqui para acessar o Medicare Plan Finder no Medicare. gov.

Watch for Sharks

Como a Parte D do Medicare é tão confusa e há tantas decisões a serem feitas, consultores de todos os tipos surgiram para fornecer "assistência" quando o programa foi lançado. Vendedores com companhias de seguros podem tentar vender planos caros. Uma vez que esses planos geralmente se enquadram na categoria Taxa de Serviço Privada do Medicare, pode ser difícil diferenciar os planos do Medicare Advantage.

Soluções

Você não está sozinho se achar que a classificação através desta sopa de alfabeto é um pesadelo. Você precisa saber com que frequência você planeja ficar doente, quais medicamentos você precisará tomar, quanto desses medicamentos você precisará, quanto as companhias de seguros pagam por essas drogas e quanto você pode gastar.

Aqui estão algumas etapas para tornar este processo difícil mais fácil:

Obtenha o folheto "Medicare & You".

• Descubra o quanto você pode gastar.
• Faça uma lista dos medicamentos que você está tomando atualmente.
• Obtenha online - vá para a biblioteca ou um centro sénior se você não tiver acesso à internet. Você deve encontrar o www. Medicare. O site gov é útil.
• Ligue para o 1-800-MEDICARE. Você não será informado sobre o que escolher, mas você pode obter respostas para outras questões.
• Procure programas de assistência estatais - alguns deles o ajudarão a se inscrever.
• Se você tomar uma grande quantidade de medicamentos prescritos, procure um plano que não tenha um buraco de donut ou investigue se vários planos ajudarão a cobrir a lacuna.
• Fale com o seu farmacêutico. Ele ou ela preenche prescrições todos os dias e pode apontar os planos que oferecem a melhor cobertura.
• The Bottom Line

Seja paciente, prepare-se para um longo projeto de pesquisa e aceite o fato de que você precisará revisar sua cobertura todos os anos. Escolher cobertura é uma decisão importante, então não deixe um vendedor pressioná-lo a fazer uma escolha. Além disso, após a inscrição inicial, você tem uma janela de seis semanas por ano para alterar os planos (15 de outubro a 7 de dezembro).

Para mais informações, veja

Medicare 101: Você precisa de todas as 4 peças? e O Guia do Empregado do Medicare .