Uma carreira na análise de crédito concentra-se na avaliação da solvabilidade de candidatos de empréstimos individuais ou institucionais através de análise quantitativa de seus dados financeiros. Os analistas de crédito trabalham para uma grande variedade de empresas, desde bancos comerciais e agências de notação de crédito até operações de varejo e bancos de investimento.

TUTORIAL: Razões financeiras

A obtenção de uma certificação profissional fornece um nível adicional de especialização aos profissionais que trabalham na análise de crédito e pode ajudá-los a se distinguir, melhorar suas perspectivas de emprego e aumentar seu salário. Aqui, descrevemos cinco certificações profissionais disponíveis para indivíduos que seguem uma carreira na análise de crédito. (Para saber mais sobre este caminho de carreira, leia Analisando uma Carreira na análise de crédito .)

Certificação de Risco de Crédito (CRC) A certificação de risco de crédito é uma designação profissional que foi concedida pela Associação de Gerenciamento de Riscos desde 2002. Profissionais de gerenciamento de risco de crédito trabalham no setor de serviços financeiros, medindo e gerenciando risco de crédito no varejo, comercial e corporativo para melhorar a estabilidade financeira para seus clientes.

Os profissionais de serviços financeiros que trabalham nas áreas de risco de crédito, risco de mercado e risco operacional e que tenham pelo menos cinco anos de experiência de trabalho relevante devem considerar CRC. Os profissionais que desejam obter a designação da CRC também devem se tornar membros ativos da Risk Management Association e completar 45 unidades de atividades de educação continuada, como participar de cursos relevantes e eventos profissionais, a cada três anos.

Requisitos de certificação e investimento em tempo e dinheiro A certificação exige que os candidatos passem o exame CRC. Este exame abrange sete grandes áreas de avaliação do risco de crédito, incluindo a avaliação precisa da situação financeira de uma empresa, a força e a qualidade de seu fluxo de caixa, o valor de suas garantias e suas fontes para o reembolso do empréstimo. Os candidatos devem ser bem versados ​​em demonstrações financeiras e análise de imposto-retorno, contabilidade financeira e crédito comercial. A RMA recomenda 40 a 80 horas de estudo e um exame de prática de cinco horas para passar no exame CRC de cinco perguntas, 126 perguntas múltiplas (128 no exame canadense). O exame é administrado on-line durante duas janelas de teste, uma na primavera e outra no outono, e cada janela está aberta por aproximadamente dois meses.

A taxa de exame é de US $ 495 para membros RMA e $ 695 para não membros. O exame de prática custa US $ 25 para membros e US $ 40 para não membros. Há também um seminário web opcional que analisa o assunto do teste e oferece estratégias de teste que custam aos membros da RMA $ 100 e não-membros $ 150. A recertificação, que é exigida a cada três anos, custa US $ 100, e os candidatos podem querer comprar materiais de estudo para exames.As atividades de educação continuada exigidas também são susceptíveis de custar dinheiro. Finalmente, a própria associação RMA custa US $ 250 por ano para uma associação profissional. Assim, a certificação CRC tem um custo mínimo inicial de cerca de US $ 750 e custos contínuos de várias centenas de dólares por ano. (Para mais, veja Cálculo (Pequeno) Risco de crédito da empresa. )

Certificado profissional em crédito O Instituto de Finanças de Nova York, uma empresa de treinamento financeiro de propriedade da Pearson, oferece um certificado profissional em crédito. Isso exige que os indivíduos tirem quatro cursos principais de um possível 12 e dois cursos eletivos de um possível sete. Os cursos abordam tópicos como análise de risco de crédito, análise de demonstrações financeiras, fluxo de caixa e derivativos de crédito. O programa oferece cursos diurnos, cursos noturnos e cursos on-line. O preço de cada curso varia de forma selvagem, de menos de US $ 100 a milhares de dólares. A conclusão de todos os cursos dentro de um período de três anos é tudo o que é preciso para obter esse certificado. Os cursos dirigidos por instrutores exigem que 80% de frequência passem e os cursos on-line exigem uma nota de pelo menos 70%.

Credit Business Associate (CBA) O Credit Business Associate é uma designação profissional concedida pela Associação Nacional de Gestão de Crédito (NACM). Consequentemente, os profissionais da CBA trabalham no setor de gerenciamento de crédito e a certificação da CBA indica conhecimentos especializados em contabilidade financeira básica, princípios de crédito comercial e análise de demonstração financeira introdutória. A designação CBA não tem um requisito de experiência profissional, o que torna uma opção acessível para pessoas que apenas começam uma carreira em gerenciamento de crédito. Em vez disso, essa designação requer um quadro educacional que pode ser alcançado através de cursos de faculdade, auto-estudo ou cursos NACM. O equivalente a um semestre de estudo é exigido em apenas três cursos: Contabilidade financeira básica, Análise de demonstração financeira I e Princípios de crédito comercial. Certificados de fim de curso, transcrições oficiais ou relatórios de notas são necessários para mostrar o preenchimento satisfatório do curso com um grau de C ou melhor. (Para obter mais informações sobre o crédito, consulte Rotas corporativas: uma introdução ao risco de crédito. )

Requisitos de certificação e investimento em tempo e dinheiro Além de atender aos requisitos de educação, obter certificado significa passar pelo CBA exame, um exame de três horas consistindo de 125-150 perguntas verdadeiras / falsas e de escolha múltipla. O exame também pode exigir que os candidatos preparem um balanço patrimonial, uma demonstração de resultados, uma demonstração dos fluxos de caixa ou uma análise de tamanho comum. É administrado três vezes por ano, em maio, julho e novembro e os candidatos devem passar com uma pontuação de 70% ou melhor. Para estudar, a NACM recomenda quatro livros didáticos específicos sobre princípios de crédito comercial, contabilidade, demonstrações financeiras e gerenciamento de crédito; Ele também fornece um esboço de conteúdo específico para estudar. Um exame de treino opcional, gratuito, de uma hora, está disponível on-line no site da NACM.

O processo de certificação também exige que os indivíduos apresentem o pedido da CBA, que principalmente solicita informações sobre os antecedentes educacionais do candidato e pagam uma taxa de US $ 225 para membros NACM e US $ 325 para não membros.A taxa de inscrição cobre o exame. Retakes são $ 55. Além disso, os candidatos devem apresentar um currículo profissional, transcrições e um formulário do Roteiro da Carreira da NACM (descrito na seção a seguir). Não existe um requisito de educação continuada.

Outros custos associados ao se tornar um CBA incluem mensalidades e taxas para completar os cursos exigidos e o custo para comprar livros didáticos e materiais de estudo para exames. Há também uma taxa de US $ 175 para os membros ou $ 275 para os não membros para estabelecer seu arquivo pessoal com o NACM-Departamento Nacional de Educação.

Credit Business Fellow (CBF)
CBF é uma designação profissional que também é concedida pelo NACM para profissionais que trabalham em gerenciamento de crédito. Ele baseia-se na designação CBA (que é necessária para obter a designação CBF), adicionando mais cursos e um requisito de experiência de trabalho.

A certificação CBF é um indicador de experiência profissional e conhecimento especializado em direito comercial, lei de crédito, interpretação de demonstrações financeiras e avaliação de risco de crédito. Os profissionais de gerenciamento de crédito que ganharam pelo menos 75 pontos do Road Map são elegíveis para a certificação CBF. (Para mais, veja O que é uma Classificação de Crédito Corporativo )

Requisitos de Certificação e Investimento em Tempo e Dinheiro Os candidatos devem passar no exame CBF para se certificar, mas o Conselho Nacional de Educação da NACM deve primeiro conceder a aprovação do candidato para fazer o exame. O exame de três horas cobre o direito das empresas, o direito de crédito, a interpretação das demonstrações financeiras e a avaliação do risco de crédito. É administrado três vezes por ano, em maio, julho e novembro, e os candidatos devem passar com uma pontuação de 70% ou superior. O NACM recomenda três livros didáticos específicos que cobrem os assuntos que os indivíduos devem estudar para passar no exame. Um exame de treino opcional, gratuito, de uma hora, está disponível on-line no site da NACM.

O processo de certificação também exige que os indivíduos enviem o aplicativo CBF, o que é muito básico porque eles deveriam ter preenchido previamente o aplicativo CBA mais detalhado. A taxa de inscrição e exame é de US $ 275 para membros NACM e $ 425 para não membros. Retakes são $ 80.

Outros custos associados ao se tornar um CBF incluem todas as taxas associadas à primeira vez que se tornam um CBA, a taxa de matrícula e taxas para completar o curso de CBF exigido e o custo para comprar livros didáticos e material de estudo de exame CBF.

Certified Credit Executive (CCE) CCE é uma designação profissional de nível executivo concedida pelo NACM. Pode ser obtido de uma das quatro maneiras, cada uma exigindo uma quantidade específica de educação ou experiência de trabalho. O Plano A exige um diploma universitário de quatro anos, 10 anos de experiência profissional em gerenciamento de crédito e 125 Pontos de Roteiro de Carreira (veja a seção CBF, acima, para atividades que ganham pontos). O Plano B requer as designações CBA e CBF, 125 Pontos de Roteiro de Carreira e apresentação de currículo. O Plano C exige 15 anos de experiência profissional e 125 Pontos de Roteiro de Carreira. Só está disponível para os candidatos com idade igual ou superior a 57 anos.Uma quarta opção permite que indivíduos que tenham completado com sucesso o segundo ano do programa Graduate School of Credit and Financial Management para fazer o exame. A certificação CCE é um indicador de experiência profissional e conhecimento especializado em conceitos de crédito contábil, financeiro, doméstico e internacional, gestão e direito.

Requisitos de certificação e investimento em tempo e dinheiro Os candidatos devem passar um exame CCE de quatro horas que o NACM diz "mede a capacidade de um candidato para aplicar conceitos a situações ou explicar como eles se relacionam com o campo de crédito comercial". De acordo com o NACM, cada exame CCE pode variar em comprimento e escopo, mas normalmente tem duas seções: uma seção com resposta curta e ensaio questiona outra seção com um estudo de caso. Cada seção vale 50 pontos e uma pontuação de pelo menos 70% é necessária para passar no exame. A NACM recomenda cinco livros de texto específicos que cobrem os assuntos que os indivíduos devem entender para passar no exame, que é administrado três vezes por ano (em maio, julho e novembro). O NACM não possui um exame de prática do CCE.

O processo de certificação também requer que os indivíduos enviem um pedido CCE simples e paguem uma taxa de inscrição e exame de US $ 375 para membros NACM e US $ 525 para não membros. Além disso, ao contrário das designações CBA e CBF, o aplicativo CCE requer recertificação a cada três anos até os 60 anos ou até aos 55 anos e aposentadoria oficial. A recertificação custa $ 150 e exige a conclusão de 30 horas de educação continuada e participação em NACM aprovada e atividades profissionais (o que pode implicar despesas adicionais).

Outros custos associados à aquisição e manutenção da designação CCE incluem a taxa de matrícula e taxas para completar os cursos exigidos e o custo para comprar livros didáticos de curso e materiais de estudo de exames. Também há uma taxa única de US $ 175 para os membros ou $ 275 para os não membros para estabelecer seu arquivo pessoal com o Departamento NACM de Educação Nacional, se você ainda não possui um. (Para mais informações, veja Um breve histórico das agências de classificação de crédito. )

Conclusão Ao decidir qual designação prosseguir ou se deseja seguir uma designação, é importante avaliar se o tempo e o dinheiro que você deve investir é provável que você traga retornos sob a forma de uma carreira mais robusta. Considere se os requisitos educacionais irão beneficiar você e se essa designação é amplamente reconhecida e respeitada em seu campo. Considere também o nível de trabalho e a realização necessária para obter uma designação específica e conversar com profissionais mais avançados em seu campo para ter uma idéia de quais certificações podem beneficiar você.

Para mais informações sobre este assunto, leia As designações financeiras não são todas criadas iguais e A sopa alfabética de certificações financeiras .