A maioria dos americanos que trabalham reduzem uma parte de seus rendimentos a cada ano, a fim de poupar para a aposentadoria. Mas uma vez que eles param de trabalhar, eles geralmente precisam reafectar pelo menos algumas das participações em suas carteiras de instrumentos de crescimento para veículos que produzem renda atual. Existem vários tipos diferentes de investimentos que podem gerar renda regularmente. Você precisa entender as características de cada um para saber quais opções corresponderão melhor à sua tolerância ao risco e horizonte temporal.

Os jogadores básicos

O tipo de renda que você gostaria de receber pode depender de vários fatores, como sua faixa de imposto, o impacto tributável em sua renda da Segurança Social e o valor da renda que você precisa para cobrir suas despesas de subsistência. Aqui estão algumas idéias que produziram com sucesso renda para muitos investidores. (Para mais informações, consulte: 5 Alterações da Segurança Social a esperar em 2016 .)

• Obrigações e certificados de depósito (CDs) - Se você é um investidor muito conservador e pode obter em um nível de renda menor, então os títulos do Tesouraria e os CDs podem ser capaz de chegar onde você quer ir. O interesse dos títulos do Tesouro está isento de tributação estadual e local, enquanto os juros de todos os outros veículos são totalmente tributáveis, a menos que venha de um Roth IRA. O interesse dos títulos municipais também é geralmente livre de impostos, pelo menos para aqueles que residem na mesma jurisdição que o emissor. Mas o rendimento equivalente tributável é normalmente inferior ao que os instrumentos tributáveis ​​podem pagar numa base pós-imposto, a menos que você esteja em uma das principais divisões fiscais. Os CDs chamáveis ​​com vencimentos longos que são emitidos por bancos nacionais também podem oferecer rendimentos mais altos do que o que seu banqueiro local provavelmente pode lhe dar.

• Propriedades de aluguel - Se você é adepto de encontrar boas peças de imóveis e está disposto a ser um senhorio, então os imóveis de aluguel podem fornecer uma renda regular substancial que pode durar o tempo que precisar. Certifique-se de ter em conta o custo de manter suas propriedades e qualquer período de tempo quando você não está recebendo renda porque não há inquilino. Mas os imóveis de aluguel podem fornecer um dos melhores retornos de capital que você pode obter, se você conseguir encontrar inquilinos confiáveis ​​e manter suas propriedades em boas condições. Você também pode criar uma confiança que possui essas propriedades para proteger seus ativos pessoais e colher outros benefícios. (Para mais informações, veja: Economia de possuir uma propriedade de aluguel .)

• Anuidades - Se você está preocupado com a sobrevivência de sua renda, um contrato de anuidade garantido pode lhe fornecer um fluxo de renda que você não pode sobreviver, mesmo que você esgote todo o principal e crescimento em seu contrato.Se você comprar uma anuidade indexada ou variável, então você também pode comprar um piloto de benefícios vivos que providenciará um pagamento vitalício com base em uma taxa de crescimento garantida para o contrato. Desta forma, você obterá o maior do pagamento com base no crescimento do contrato real ou na taxa prometida com o piloto (e a grande maioria do tempo, será o último). No entanto, você também pode sair adiante simplesmente tomando uma retirada sistemática do contrato sem anulá-lo. Isso permitirá que você mantenha o controle sobre seu dinheiro e ainda receba renda, embora você não tenha a garantia vitalícia.

• Seguro de longevidade - Este novo tipo de "anuidade a prazo" fornece proteção de pagamento pura que começa em uma idade posterior. Ele é projetado para permitir que os aposentados paguem em um nível muito alto de renda que começará aos 85 anos ou mais que não será pago se o comprador morrer antes de atingir a idade mínima de pagamento. Um retorno do piloto premium está disponível por um custo adicional, mas o valor real desses instrumentos vem da certeza que vem com eles. Os aposentados que compram esses contratos podem usar o resto de seus ativos para produzir um fluxo de renda que só precisa durar até o pagamento da longevidade começar. (Para mais informações, veja: O que é uma Anuidade de Longevidade? )

• Ações preferenciais e títulos corporativos - Se você estiver disposto a correr um pouco mais de risco com o seu principal em ordem para obter um maior rendimento, então as emissões corporativas de títulos de renda fixa podem ser um bom ajuste. Existem muitas questões preferenciais com taxas de dividendos que são um ou dois por cento maiores do que os instrumentos garantidos, e essas ofertas costumam negociar dentro de alguns dólares do seu valor nominal. Os títulos corporativos pagam rendimentos ligeiramente mais baixos (mas ainda maiores que os CDs e os Tesouros), mas também oferecem maior segurança do que as ações preferenciais.

A linha inferior

Existem muitas opções disponíveis que você pode usar para gerar renda com sua carteira de aposentadoria. As escolhas certas para você dependerão de sua tolerância ao risco e nível de sofisticação financeira. Apenas tenha certeza de ter um plano que seja realista e possa durar o resto da sua vida. Se você está em boa saúde e tem uma história familiar de antepassados ​​de longa vida, então o seguro de longevidade pode ser uma boa idéia. Para obter mais informações sobre como você pode usar seu portfólio para produzir renda durante a aposentadoria, consulte seu consultor financeiro. (Para mais, veja: Como uma anuidade fixa funciona após a aposentadoria .)