Trabalhar como planejador financeiro, também chamado de consultor financeiro pessoal, oferece uma oportunidade para trabalhar diretamente com clientes e empresas para navegar os princípios fundamentais das finanças pessoais.

Os planejadores financeiros aconselham seus clientes sobre como alcançar seus objetivos financeiros. Alguns planejadores financeiros fornecem serviços abrangentes de planejamento sem oferecer recomendações, enquanto outros oferecem serviços de planejamento e transações.

Os planejadores financeiros muitas vezes trabalham em uma empresa de investimentos ou seguros maior, mas existem alguns que operam de forma independente. Independentemente da estrutura de serviço ou ambiente em que trabalham, todos os planejadores financeiros têm uma descrição de trabalho semelhante.

Descrição do trabalho

Os planejadores financeiros trabalham com indivíduos, famílias e empresas para ajudar esses clientes a entender suas circunstâncias financeiras e como alcançar seus objetivos financeiros de curto e longo prazos. Os clientes fornecem informações financeiras relevantes durante uma entrevista inicial, respondendo perguntas sobre sua renda anual total, obrigações de dívida, despesas mensais não relacionadas a dívidas, participações de investimentos atuais, saldos da conta poupança, passivos tributários e planos de seguro. Os planejadores financeiros analisam essas informações e apresentam recomendações realistas e significativas com base nas situações e objetivos financeiros de seus clientes.

Os planejadores financeiros discutem muitos assuntos de finanças pessoais com seus clientes, incluindo gerenciamento de dívidas, objetivos e estratégias de poupança e orçamento pessoal e familiar. Eles também discutem estratégias de investimento, considerações de planejamento imobiliário, planejamento de proteção através de seguros e táticas de acumulação e distribuição de aposentadoria. Os planejadores financeiros podem fornecer informações de eficiência tributária, mas geralmente não lidam com declarações fiscais. Um planejador financeiro que trabalha com uma empresa ou um cliente institucional pode analisar e fornecer orientação sobre temas como fluxo de caixa, receita projetada, gerenciamento de dívida ou benefícios para funcionários. Cada um desses aspectos desempenha um papel no bem-estar financeiro geral de um indivíduo ou de uma empresa, pelo que os planejadores financeiros podem ter um impacto substancial no futuro financeiro de um cliente ou empresa.

A prospecção, que é o processo de busca de novos clientes, é uma parte substancial do trabalho de um planejador financeiro. Muitas vezes envolve a criação de redes com outros profissionais estabelecidos, como os consultores públicos certificados (CPAs) ou os advogados de planejamento imobiliário. Os planejadores financeiros também podem participar e fazer conexões em eventos sociais ou de caridade. O processo de prospecção garante que os planejadores financeiros cultivem relacionamentos com seus clientes, mantendo suas taxas de retenção altas.

Educação e Treinamento

O caminho da carreira de planejamento financeiro não requer qualquer ensino superior formal, mas recomenda-se um diploma de bacharel. Um diploma de pós-graduação, como um mestrado em administração de empresas (MBA) com foco em finanças ou marketing, pode ser benéfico para um indivíduo que quer estabelecer uma empresa de planejamento financeiro. No entanto, um grau avançado não é necessário para o sucesso.

Os planejadores financeiros também devem possuir certas licenças para fornecer aconselhamento e implementar títulos específicos ou transações relacionadas ao seguro. As licenças de valores mobiliários geralmente incluem a Autoridade Reguladora do Indústria Financeira (FINRA) Série 7, que testa o conhecimento do setor de valores mobiliários e certas transações relacionadas ao investimento, incluindo a venda de anuidades variáveis, opções, títulos públicos, títulos municipais e títulos corporativos. Também pode ser necessária uma licença da Série 66 da FINRA, que é o exame da Associação dos Administradores de Valores da América do Norte (NASAA). Cada licença FINRA tem requisitos de educação continuada para manter o bom estado com o órgão regulador.

Certificações adicionais podem ajudar a avançar uma carreira de planejamento financeiro. Por exemplo, o setor financeiro e potenciais clientes mantêm a designação do Planejador Financeiro Certificado (CFP) em alta consideração. Um diploma de bacharel, um exame intenso de dois dias e uma formação contínua são necessários para obter uma designação CFP.

Habilidades

Os planejadores financeiros bem sucedidos estabelecem fortes relacionamentos com seus clientes. Estabelecer conexões com outros é necessário nos aspectos de rede e retenção de clientes da carreira. Do mesmo modo, os clientes têm que confiar em que seu planejador financeiro tenha seus melhores interesses em mente.

Os planejadores financeiros prosperam quando têm um profundo conhecimento e paixão pelas finanças pessoais. Vários fatores desempenham um papel na criação e implementação de um plano financeiro, e um planejador financeiro deve ser bem versado em assuntos financeiros. Além disso, os planejadores financeiros devem poder interpretar significativamente os dados financeiros de seus clientes. Os planejadores financeiros mais bem sucedidos podem analisar e reter uma quantidade substancial de informações.

Salário

Os planejadores financeiros nos Estados Unidos obtêm uma renda anual média de US $ 71.000, em maio de 2014. A maior parte da renda anual do planejador financeiro vem de uma combinação de serviços de planejamento com base em taxas e comissões de produtos, tais como como a venda de títulos de investimento, anuidades, seguro de vida ou invalidez e fundos de investimento ou fundos negociados em bolsa (ETFs).

Um planejador financeiro que trabalha para uma empresa de investimento maior ou companhia de seguros pode ganhar um pagamento mais baixo da comissão do que aquele que administra sua própria empresa. No entanto, os benefícios dos planos de participação nos lucros, dos subsídios do seguro de saúde e do reembolso da educação podem compensar o menor pagamento da comissão ao longo do tempo.